Как работает
сервис онлайн займов

Онлайн-займы в Березниках

В Березниках еКапуста предлагает займы онлайн на выгодных условиях. Быстрый перевод средств и минимальные требования к документам.
Деньги за 15 минут под 0%
Вы берете:
20 000,00 ₽
К возврату:
20 000,00 ₽
Вернуть до:
29.07.2024
Получить бесплатно
person
Опубликовано: 18 янв. 2024 г.
Александр Звягенцев
Журналист. Пишу статьи по МКК.

Что такое займы

Микрозаймы представляют собой небольшие краткосрочные кредиты, предоставляемые МФО населению. Отличительной чертой этих кредитов является более гибкая система оценки платежеспособности заемщика по сравнению с банковскими кредитами.

Микрофинансовые организации, будь то крупные компании или небольшие местные организации, занимаются выдачей микрозаймов, и их деятельность тщательно контролируется Центральным банком России. Все легально действующие МФО заносятся в специальный реестр, что обеспечивает прозрачность и безопасность финансовых операций.

С учетом активного развития рынка МФО, Центральный банк России и Правительство страны ужесточают контроль за их деятельностью. В июле 2023 года процентная ставка по микрозаймам была снижена с 1% до 0,8% в день, что создает более благоприятные условия для заемщиков. В случае нарушения прав заемщика, у него есть возможность обратиться в интернет-приемную Центрального банка России и получить необходимую поддержку.

В Березниках, где офисов микрофинансовых организаций не так много, онлайн-займы становятся привлекательным вариантом для местных жителей. Одним из таких предложений является возможность оформления займа онлайн через компанию еКапуста, предоставляющую гражданам возможность получить финансовую поддержку, не покидая своего дома. Новым клиентам предлагается беспроцентный период на срок до 21 дня. Компания выдает займы в размере от 100 до 30 000 рублей, обеспечивая гибкие и доступные займы. Березники предлагают отличные варианты, чтобы оформить займ онлайн, но решение должно приниматься осознанно.

Плюсы и минусы

Плюсы

Отсутствие необходимости в залоге. В отличие от банковских кредитов, для получения микрозайма в МФО не требуется предоставление ценных бумаг или имущества в качестве залога.

Лояльность к самозанятым и низкому доходу. МФО могут быть более гибкими в отношении заемщиков с нестандартными источниками дохода, такими как самозанятые или лица с низким уровнем дохода.

Простой процесс оформления. Процедура оформления займов в МФО обычно проходит без избыточной бюрократии, что делает этот вид финансирования более доступным для широкого круга населения.

Онлайн-заявка. Процесс получения микрозайма в МФО удобен и доступен через онлайн-заявку, что сокращает временные и финансовые затраты заемщиков.

Минусы

Ограниченный выбор МФО в некоторых регионах. В отдаленных районах может быть ограниченный выбор МФО, что сужает возможности заемщиков.

Не всегда являются долгосрочным решением. Микрозаймы в МФО могут быть временным решением финансовых трудностей, но не всегда представляют собой долгосрочное и устойчивое решение.

Высокие процентные ставки. Микрозаймы в МФО часто сопровождаются более высокими процентными ставками по сравнению с банковскими кредитами.

Краткий срок займа. Микрозаймы обычно предоставляются на краткосрочные периоды, что может создавать дополнительные трудности в планировании финансов.

Как оформить займ в Березниках в еКапусте?

Пошаговая регистрация на сайте

  1. Используйте кредитный калькулятор. Используя калькулятор, выберите желаемую сумму займа и установите комфортный срок погашения.
  2. Заполните анкету. Заполните онлайн-заявку, предоставив всю необходимую информацию, включая персональные и паспортные данные, контакты и информацию о месте работы.
  3. Дождитесь результатов проверки. Автоматическая скоринг-система проверит предоставленные данные, после чего вы получите код-пароль для входа в личный кабинет.
  4. Подтвердите вашу личность. Для подтверждения личности система попросит загрузить несколько фотографий - Фотография, где вы в руке держите лист бумаги с надписью "Заявка на займ еКапуста" или Фотография, где вы держите паспорт в развернутом виде возле лица. Разворот вашего паспорта крупным планом.
  5. Выберите способ получения. Ознакомьтесь с публичной офертой и индивидуальными условиями договора. После подтверждения личности вам доступна одобренная сумма займа в личном кабинете. Выберите способ получения и введите данные карты или кошелька ЮMoney.
  6. Получите деньги. Обычно деньги поступают на счет в течение нескольких минут. Вы можете проверить баланс своей карты или кошелька, чтобы убедиться в получении средств.

Условия

  • Сумма. В МФО Березников можно оформить займы до 30 тысяч рублей. В еКапуста заемщик может взять в долг сумму даже от 100 рублей.
  • Срок. Онлайн займ в еКапуста оформляется на срок до 21 дня. В целом, МФО выдают займ до 30 дней, редко - до 1 года.
  • Ставка. От 0% до 0,8% в день.
  • Первый займ. Новые клиенты компании еКапуста могут получить деньги без начисления процентов и вернуть ровно ту сумму, которую занимали.

Требования к заемщику

  • Контактные данные. При оформлении займа необходимо предоставить актуальные контактные данные, включая номер телефона и адрес электронной почты. Эти сведения используются для связи с заемщиком и отправки уведомлений.
  • Российское гражданство. Один из основных требований - наличие российского гражданства.
  • Возраст. Для получения займа необходимо достичь 18 лет.
  • Мобильный телефон. Наличие мобильного телефона, зарегистрированного на заемщика, является обязательным. Он используется для отправки SMS-уведомлений и подтверждения личности.
  • Документы. Для подтверждения личности могут потребоваться определенные документы. Обычно это паспорт гражданина России, а также дополнительные документы. В некоторых случаях могут понадобиться водительские права, ИНН или СНИЛС.

Способы получения займа

  • Пластиковая карта. Один из наиболее распространенных способов получения денег - перевод на банковскую пластиковую карту. Заемные средства могут быть перечислены на карту МИР, Visa или MasterCard, обеспечивая удобство и быстрое получение.
  • Электронный кошелек. Для тех, кто предпочитает использовать электронные кошельки, существует возможность получить займ на ЮMoney. Этот метод позволяет моментально зачислить средства на счет кошелька и использовать их в дальнейших операциях.

Как оплатить займ

  • Личный кабинет заемщика. Самый удобный и часто используемый способ оплаты - через личный кабинет заемщика на официальном сайте или в мобильном приложении еКапуста. Здесь заемщик может управлять своим займом, осуществлять платежи и отслеживать состояние своего кредита.
  • Банковская карта. Оплата займа с банковской карты является распространенным методом. Заемщик может просто внести нужную сумму через онлайн-платежи, указав данные МФО.
  • Банковский перевод. Для тех, кто предпочитает традиционные методы, еКапуста также предоставляет возможность оплаты займа банковским переводом. Заемщик может использовать услуги своего банка для осуществления перевода средств.
  • Электронный кошелек. Если у заемщика есть электронный кошелек, такой как ЮMoney, оплата займа может быть осуществлена через соответствующее приложение. Этот метод предоставляет дополнительное удобство и оперативность.

Советы, на что обратить внимание

  • Прозрачность условий. Уделяйте внимание прозрачности предоставляемой информации. Лучшие МФО предоставляют четкую и понятную информацию о своих условиях, избегая скрытых платежей.
  • Обслуживание клиентов. Оцените уровень обслуживания клиентов МФО. Наличие оперативной поддержки и доступности для ответов на вопросы может быть важным критерием.
  • Способы получения и погашения займа. Удостоверьтесь, что предоставлены различные способы получения и возврата средств, включая онлайн-платежи, банковские переводы и другие удобные варианты.
  • Отзывы и рекомендации. Проконсультируйтесь с другими людьми и почитайте отзывы о МФО. Реальный опыт других клиентов может дать вам представление о том, что ожидать. Удостоверьтесь, что выбранная организация зарегистрирована в государственном реестре МФО.
  • Срок рассмотрения заявки. Обратите внимание на сроки рассмотрения заявки. Если вам требуется срочный займ, важно выбрать МФО, которая предоставляет быстрое одобрение и перевод средств.
  • Уровень безопасности. Позаботьтесь о безопасности ваших данных. Проверьте, какие меры безопасности предпринимает МФО для защиты личной и финансовой информации клиентов.
  • Политика в отношении просрочек. Ознакомьтесь с политикой МФО в отношении просрочек. Понимание условий штрафов и возможных последствий в случае невыплаты в срок поможет избежать неприятных ситуаций.
  • Возможность рефинансирования. Уточните, предоставляет ли МФО услугу рефинансирования, которая может быть полезной, если вы сталкиваетесь с финансовыми трудностями и нуждаетесь в пересмотре условий займа.
Вопросы и ответы
Можно ли сделать кредитную историю заново?

Нет, нельзя сделать кредитную историю заново. Удалить негативные записи возможно лишь в случае ошибки, в остальных случаях они будут храниться в кредитной истории в течение установленного срока – 7 лет. Важно помнить, что каждая просрочка отражается как негативный фактор, способный повлиять на решение о выдаче кредита. Постоянные отказы также могут серьезно ухудшить кредитную историю, делая сложным получение кредита с выгодными условиями. Создавая свою кредитную историю, следует внимательно следить за своими финансовыми обязательствами и стараться избегать негативных событий.

В чем разница между МФК и МКК?

МФК или микрофинансовая компания представляет собой более крупную организацию с уставным капиталом, который должен быть не менее 70 миллионов рублей. Эти компании осуществляют разностороннюю деятельность, принимая средства как от юридических лиц, так и от индивидуальных вкладчиков в пределах до 1,5 миллионов рублей. В их компетенции выдача микрозаймов до 1 миллиона рублей, а также выпуск облигаций. Отличительной чертой МФК является контроль со стороны Банка России, который регулирует и следит за их деятельностью, проводя ежегодные проверки.

С другой стороны, МКК или микрокредитная компания более ограничена в своих возможностях. Компании этого типа могут выдавать займы только до 500 тысяч рублей. Термин "кредитный" в их названии указывает на то, что их основная деятельность сводится к выдаче денег. Важным отличием от МФК является ограничение в возможности привлекать сторонние средства, их деятельность ведется за счет фонда компании и собственников.

Также существует различие в регулировании: МФК находится под строгим наблюдением Банка России, тогда как МКК вступает в состав саморегулирующей организации (СРО), хотя Центробанк все равно имеет право провести проверку в случае возникновения жалоб на компанию.

Знание различий между МКК и МФК важно для того, чтобы избежать недопонимания и убедиться в законности деятельности выбранной организации, особенно в условиях активной работы мошенников, которые могут использовать видимую легальность в своих интересах.

Что делать, если у меня нет возможности погасить долг в МФО?

Если у вас нет возможности погасить долг в МФО, существует несколько вариантов действий, которые могут помочь в урегулировании ситуации.

  • Реструктуризация долга. Попробуйте договориться с МФО о реструктуризации долга. Это может включать изменение условий с дисконтом или другие более выгодные для вас условия. Важно закрепить новые условия на бумаге, чтобы избежать недоразумений.
  • Пролонгация микрозайма. Рассмотрите возможность пролонгации займа, что даст вам дополнительное время на возврат долга. Это может включать уменьшение ежемесячных платежей, делая процесс погашения более удобным для вас.
  • Кредитные каникулы. Если ваши финансовые трудности временные, запросите кредитные каникулы. Это предоставит вам отсрочку в выплате кредита без штрафов. Однако не все МФО предоставляют данную опцию.
  • Рефинансирование. В случае наличия нескольких микрозаймов, рассмотрите возможность рефинансирования через банк. Получите крупный кредит для погашения мелких долгов, с последующим регулярным погашением банковского кредита.
  • Банкротство. В крайнем случае можно рассмотреть вопрос о банкротстве. Однако это решение имеет серьезные последствия, такие как испорченная кредитная история, ограничения на выезд за границу и запрет на работу в некоторых сферах.

Важно оценивать каждый вариант основательно, учитывая свои возможности и последствия, и, при необходимости, консультироваться с финансовыми специалистами.

Могут ли МФО выдавать займы, но не указывать срок возврата?

Нет, МФО не могут выдавать займы, не указывая срок возврата. В соответствии с законодательством, финансовые организации, предоставляющие потребительские займы, обязаны согласовывать условия срока действия договора и срока возврата индивидуально с каждым заемщиком. Эти условия должны быть четко определены и содержаться в договоре потребительского займа, согласно части 9 статьи 5 Закона № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Если в договоре отсутствуют указания о сроке возврата и других важных условиях, такой договор может быть признан судом недействительным со ссылкой на статью 168 Гражданского кодекса Российской Федерации. Таким образом, отсутствие ясных и прозрачных условий в договоре займа нарушает законодательные требования и может быть оспорено в суде.