Чем онлайн кредит отличается от микрозайма?

Чем онлайн-кредит отличается от микрозайма

Особенности оформления микрозайма и кредита онлайн

Основное различие между микрозаймом и онлайн-кредитом заключается в том, кто предоставляет эту услугу. Микрозаймы выдаются микрофинансовыми организациями (МФО), в то время как онлайн-кредиты выдаются банками.

Важно отметить, что оба вида финансовых услуг обладают высокой скоростью обработки заявок и выдачи средств. Однако банк, если вы обращаетесь к нему впервые, может потребовать больше документов. Если вы оформляете кредит на большую сумму, банк также может потребовать личного визита в отделение.

В целом, сама процедура подачи онлайн-заявки и оформления очень похожа - и в МФО, и в банках действует специальная система кредитного скоринга. Она позволяет быстро проанализировать анкету заемщика и принять предварительное решение об одобрении или отказе.

Процентная ставка

Микрофинансовые организации устанавливают более высокие процентные ставки по сравнению с банками. Это связано с тем, что МФО страхуют свои риски, связанные с выдачей займов клиентам, которые могут иметь низкий уровень дохода. Важно отметить, что с июля 2023 года в России ставки по микрозаймам были снижены: теперь они не могут превышать 0,8% в день. Это регулирование направлено на защиту заёмщиков от чрезмерной переплаты по займам. Тем не менее, даже при такой ставке, краткосрочные займы могут оказаться дорогими, но если брать деньги на короткий срок (например, неделя, две недели или месяц), переплата будет небольшой.

Банковские кредиты, в свою очередь, характеризуются более низкими процентными ставками по сравнению с МФО. Это объясняется более низким уровнем риска благодаря строгому отбору заемщиков и требованиям к подтверждению их платежеспособности. Банки могут предложить более привлекательные условия за счет более длительного срока кредитования и большего объема предоставляемых кредитных продуктов.

Выбирая между микрозаймом и банковским кредитом, потенциальным заёмщикам следует внимательно оценить свои финансовые возможности и потребности, учитывая как размер процентной ставки, так и общую сумму переплаты по займу или кредиту. Это поможет избежать чрезмерных финансовых нагрузок и выбрать наиболее подходящий вариант финансирования.

Срок и сумма кредита и микрозайма

Банковские кредиты обычно предназначены для финансирования крупных покупок или проектов, из-за чего минимальный срок кредитования составляет несколько месяцев, а предпочтительные сроки — от одного года до нескольких лет. Банки нацелены на долгосрочное сотрудничество с клиентами и предпочитают выдавать сравнительно крупные суммы. Это означает, что для получения небольшой суммы на короткий срок они могут не подойти.

Микрофинансовые организации, напротив, специализируются на предоставлении небольших займов на короткие сроки. Это делает их привлекательными для тех, кто нуждается в срочном финансировании небольших расходов. По российскому законодательству, максимальная сумма, которую можно получить в виде микрозайма, ограничена: для микрофинансовых компаний она составляет 1 млн рублей, а для микрокредитных компаний — 500 000 рублей. Однако эти лимиты включают в себя все возможные начисления, включая проценты, штрафы и другие платежи. На практике большинство микрозаймов составляют суммы в пределах 30-50 тысяч рублей, что делает их идеальным выбором для покрытия срочных финансовых потребностей на короткий период.

Требования к заемщику в МФО

Главные условия, которые необходимо выполнить для оформления микрозайма:

  • Для оформления займа нужно предъявить паспорт, который подтверждает личность заемщика.
  • Необходимо иметь гражданство РФ.
  • Заемщик должен предоставить действующий номер телефона и адрес электронной почты для связи.
  • Заемщикам должно быть от 18 лет.
  • В некоторых случаях для оформления займа может потребоваться страховое свидетельство учета пенсионных прав (СНИЛС) или индивидуальный налоговый номер (ИНН).
  • МФО могут запросить у заемщика сведения о примерном уровне дохода и составе семьи для внутренней оценки кредитоспособности.

Несмотря на относительную доступность микрозаймов, заемщикам следует тщательно оценивать свои финансовые возможности перед обращением за микрокредитом, учитывая высокие процентные ставки и условия возврата в МФО.

Как оформить микрозайм?

  • Зайдите на сайт МФО. Первым делом посетите официальный сайт выбранной микрофинансовой организации. Убедитесь, что сайт надежный и защищенный, что обычно подтверждается наличием протокола HTTPS в адресной строке вашего браузера.
  • Выберите сумму и срок займа. На главной странице сайта найдите калькулятор займов, если таковой имеется. С его помощью укажите желаемую сумму и срок, на который вы хотите её взять. В зависимости от вашего выбора система автоматически рассчитает процентную ставку и общую сумму к возврату.
  • Заполните анкету. После выбора суммы и срока займа перейдите к заполнению анкеты. Введите свои личные данные: ФИО, дату рождения, контактную информацию (телефон, электронная почта), а также сведения о вашем месте работы и доходах. Вся предоставленная информация должна быть актуальной и достоверной.
  • Подтвердите личность. Для подтверждения вашей личности МФО может запросить фото или скан паспорта, а иногда и селфи с документом в руках. Следуйте инструкциям на сайте для успешного прохождения верификации.
  • Ознакомьтесь с условиями займа. Внимательно прочитайте все условия предоставляемого займа, включая процентную ставку, сроки погашения, размеры комиссий и штрафов за просрочку платежей. Удостоверьтесь, что вы полностью понимаете свои обязательства и права.
  • Подтвердите займ. Если все условия займа вас устраивают, принимайте их и подтверждайте оформление займа. Это может потребует согласия через SMS-код, полученный на ваш мобильный телефон.

Требования к заемщику в банке

При обращении за кредитом в банки Российской Федерации потенциальные заемщики должны соответствовать следующим основным требованиям:

  • Кандидат должен быть в возрасте от 21 до 65 лет. Это стандартное условие, направленное на минимизацию рисков для банка. Некоторые банки кредитуют с 18 до 80 лет.
  • Обязательным условием является наличие гражданства Российской Федерации, которое подтверждается паспортом.
  • Кандидат не должен иметь непогашенных или неснятых судимостей.
  • Важным аспектом является наличие положительной кредитной истории без текущих просрочек или непогашенных задолженностей.
  • Заемщик должен подтвердить достаточный уровень официального дохода, который позволит ему без затруднений вносить ежемесячные платежи.
  • При оценке возможности выдачи кредита банк учитывает, чтобы после выплаты всех текущих обязательств у заемщика оставалось не менее 50% свободных средств от общего дохода.
  • Наличие в собственности движимого и недвижимого имущества может выступать в качестве дополнительного фактора надежности и платежеспособности заемщика.
  • Справка о доходах и суммах налога физического лица (бывшая 2-НДФЛ) или аналогичный документ, утвержденный банком.
  • В определенных случаях могут потребоваться дополнительные документы: заграничный паспорт со штампами о въезде/выезде, документы на имущество (автомобиль, квартиру), копия трудовой книжки или справка с места работы.
  • Для самозанятых лиц – соответствующая справка, для индивидуальных предпринимателей – свидетельство о регистрации в налоговой инспекции.

Как оформить онлайн-кредит?

  • Выберите банк. Рассмотрите процентные ставки, максимальную сумму кредита, сроки погашения и другие условия.
  • Ознакомьтесь с требованиями. Каждый банк предъявляет свой набор требований к заемщикам, который может включать возрастные ограничения, требования к кредитной истории, наличие постоянной регистрации. Убедитесь, что вы соответствуете этим требованиям перед подачей заявки.
  • Выберите условия. Прежде чем оформлять заявку, важно определиться с суммой, которая вам необходима, и сроком, на который вы хотите взять кредит. Это поможет вам понять, какие ежемесячные платежи вам предстоит совершать.
  • Оформите онлайн-заявку. После того как вы выбрали банк и определились с параметрами кредита, заполните онлайн-заявку, указав все требуемые личные данные, сведения о вашем доходе и занятости. После заполнения тщательно проверьте введенные данные и отправьте электронную форму.
  • Дождитесь решения. После подачи заявки банк проведет ее обработку, что может занять от нескольких минут до нескольких дней. В течение этого времени банк оценит вашу кредитоспособность на основе предоставленных данных и кредитной истории. Вы получите уведомление по электронной почте или SMS о решении банка.
  • Подпишите договор. Если решение банка положительное, вам будет предложено подписать кредитный договор. Внимательно ознакомьтесь с его условиями. Большинство банков предлагают возможность подписания договора в электронном виде, если сумма незначительна. В случае оформления крупной суммы посетите отделение.
  • Получите средства. После подписания договора кредитные средства будут переведены на ваш счет в течение указанного в договоре срока. Обычно это происходит в течение одного рабочего дня. После зачисления средств вы можете использовать их по своему усмотрению.

Вопросы и ответы

Что лучше брать: микрозайм или кредит?

Выбор между микрозаймом и кредитом в банке зависит от вашей конкретной финансовой ситуации и целей. Если вам срочно требуются небольшие денежные средства на короткий срок и вы уверены в своей способности быстро вернуть займ с высокими процентами, выбирайте микрокредит. Это особенно актуально, если ваша кредитная история неидеальна или у вас нет времени на сбор документов и ожидание одобрения в банке. Например, компания еКапуста рассматривает заявку на займ не более 10 минут и имеет высокий процент одобрения. Клиенты могут получить до 30 000 рублей на любые цели.

Как проверить организацию, если я оформляю займ онлайн?

Чтобы проверить организацию при оформлении займа онлайн, следует предпринять следующие шаги:

В чем разница между кредитом онлайн и обычным кредитом?

Основная разница между онлайн-кредитом и традиционным кредитом, оформляемым в банковском отделении, заключается в способе подачи заявки и взаимодействии с кредитором.

Оформить займ на любые цели

zero
Займ под 0%
Новым клиентам на 7 дней
card
Займы на карту
Быстро и удобно
online
Займы онлайн
Не выходя из дома
rate
Займы по ставке до 0.8%
Выгодные условия клиентам