Как работает
сервис онлайн займов

Что будет, если не платить микрозайм?

Что будет, если не платить микрозайм

Что будет делать МФО, чтобы заставить вас платить?

Микрофинансовые организации, следуя законодательным нормам, обеспечивают доступность и прозрачность условий займа. Например, Центробанк строго регулирует максимальные процентные ставки и обязывает предоставлять заемщикам полную информацию о договоре до его заключения. В основном в микрофинансовые компании обращаются те, кому банки отказывают в кредитовании. Микрокредиты доступны многим из-за минимальных проверок и лояльного отношения к клиентам. Получить деньги в микрокредитной компании можно, имея текущую задолженность по кредитам и займам, без предоставления справок о доходах. А в рекламе звучит ставка в 0,8% в день. Однако за всем этим стоят большие переплаты, а если с помощью займа решать текущие долги по кредитам, то проблема нарастает как снежный ком.

Кажется невероятным, что из-за займа в размере 10 000 или 15 0000 рублей можно погрязнуть в долгах. Но часто именно такие небольшие суммы становятся первым шагом на пути к финансовым трудностям. Постепенно с каждым новым микрозаймом, человек попадает в ловушку долгов, из которой выйти становится все сложнее и заработной платы не хватает на погашение. Искушение не выплачивать долг влечет за собой серьезные последствия. Несмотря на введение новых законов о коллекторских компаниях, многие из них продолжают использовать те же методы, которые были запрещены. Вместо того чтобы рассчитывать на изменения в законодательстве, лучше избегать подобных ситуаций и решать проблему своевременно.

Как долго можно не платить по микрозайму?

Онлайн-займы оформляются прямо из дома и с минимальным пакетом документов, где нужен только паспорт. В отличие от банковского кредита, который ассоциируется с серьезными проверками, онлайн-займы от микрофинансовых организаций предоставляются удаленно, без лишних звонков и за считаные минуты. Подобная легкость получения займа создает иллюзию безнаказанности, но реальные последствия долгового обязательства не заставят себя долго ждать.

С юридической точки зрения займ онлайн ничем не отличается от сделок, заключаемых в банке. При оформлении микрозайма заёмщик принимает публичную оферту и подписывает электронную версию соглашения. Это делает сделку законной, и заёмщик несет ответственность за свои обязательства. По закону исковая давность составляет три года от момента внесения последнего платежа должником. Однако за это время кредитор примет всевозможные меры для взыскания, поэтому прощения и забвения точно не стоит ожидать, а платить микрозаймы придется в любом случае.

Распространенные мифы о невыплатах

Вокруг долгов по займам существует несколько распространенных мифов, порой пугающие людей необоснованными опасениями:

  • Физическое воздействие. Люди часто думают, что неуплата займа приведет к физическим угрозам со стороны служб взыскания. Однако такие методы являются незаконными, и человек в любой момент может обратиться в полицию с заявлением об угрозах.
  • Родственники должны платить долги. Считается, что обязательства по займу могут быть переложены на родственников заемщика. Это возможно только при наличии поручителей, а также при принятии наследства должника. В остальных случаях вся ответственность лежит только на заемщике.
  • Лишение свободы. Некоторые считают, что неуплата микрозайма приводит к уголовной ответственности. Однако в реальности должника ждут штрафы и неустойка до 20%. Для лишения свободы должны быть более веские основания: умышленное искажение информации при получении займа и получение микрозайма на чужое имя.
  • Изъятие имущества. Считается, что просрочка по займам приводит к изъятию имущества заемщика. В реальности имущество может быть изъято только после судебного решения и только силами приставов, но не сотрудниками кредитора и не коллекторами.
  • Лишение родительских прав. Некоторые считают, что долги по микрозаймам приводят к лишению родительских прав. Однако долг по займам не приводит к такой ответственности.

Как происходит взыскание долга?

В России действует правовая база, регулирующая процесс взыскания долгов, в том числе и в сфере микрозаймов. Когда заемщик сталкивается с проблемами в выплате микрокредита, то применяются последовательные шаги по взысканию долга:

  • Досудебное урегулирование. Кредиторы часто прибегают к досудебному урегулированию. Здесь должнику могут предложить варианты урегулирования вопроса (пролонгация, реструктуризация, каникулы) или же применять психологическое воздействие и оказывать давление. Все зависит от политики компании. В таком случае заемщику важно знать свои права, фиксируя любые неправомерные действия МФО или третьих лиц.
  • Рассмотрение дела в суде. При наличии просрочки по займу кредитор может подать заявление в суд. Этот метод выгоден для заемщика, так как с момента подачи искового заявления прекращается начисление штрафов и пеней, есть возможность снизить сумму долга.
  • Выполнение решения суда. Решение суда включает точную сумму долга и методы взыскания. Исполнительный лист передается ФССП, где приставы в рамках закона занимаются взысканием.

Микрофинансовым организациям проще продать долг коллекторам, чем обращаться в суд. Поэтому чаще всего должники сталкиваются именно с коллекторскими агентствами, высокими штрафами и неустойкой, чем разбирательствами в суде и работой приставов.

Что делать, если кредитор обращается в суд?

Когда кредитор обращается в суд, то необходимо понимать процедуры, которые последуют вместе с исковым заявлением.

  • Сроки подачи в суд. МФО обращается в суд, когда общая сумма процентов и штрафов превышает 1,3 раза сумму основного долга. Свыше 130% от основной задолженности кредиторы взымать не могут, поэтому важно сверить долг. Если он превышает установленный законом размер, то по суду нужно требовать его снижения.
  • Оспаривание судебного приказа. МФО подает заявление о вынесении судебного приказа, который рассматривается без участия сторон, а должник получает уведомление о поступлении заявления и копию приказа. Оспаривание судебного приказа возможно при несогласии с суммой долга или самого договора микрокредита.
  • Отмена судебного приказа. Отменить судебный приказ можно в ситуации, когда вы не согласны с суммой долга, условиями соглашения, планируете в ближайшие дни погасить заем. А вот факт несогласия с приказом без мотивации и доказательств только усугубит ситуацию.

Важно! МФО действуют в правовых рамках и их договоры соответствуют требованиям закона. Оспаривание договора в таком случае невозможно без прямых нарушений закона.

Что делать при звонках коллекторов с угрозами?

Когда внутренняя служба взыскания кредитора или коллекторское агентство звонит должнику, то чаще всего они стремятся решить вопрос мирным путем, избегая судебных разбирательств. Поэтому стоит идти на диалог и пытаться найти выход из сложившейся ситуации. А если вас беспокоят звонки коллекторов с угрозами, важно знать свои права и действовать в соответствии с законом.

Должником может быть подана жалоба в ФССП на действия коллекторов в следующих ситуациях:

  • В случае если коллекторы начинают контакт с вашими близкими по долгу без вашего согласия на такое взаимодействие, это может стать основанием для обращения в ФССП (254-ФЗ).
  • Согласно закону, звонить более одного раза в день, двух раза в неделю или 8 раз за месяц считается нарушением. Если коллекторы нарушают данные ограничения, или обращается к вам ночью, это также может быть поводом для жалобы (ст. 7, 230-ФЗ).
  • Когда должник нанимает адвоката и оповещает об этом коллекторов, то все переговоры должны вестись уже через него. При нарушениях стоит обратиться в ФССП (ст.8 230-ФЗ).
  • Если коллекторы оказывают давление, угрожая физическим наказанием или штрафами, не терпите и обязательно свяжитесь с ФССП.

При подаче жалобы необходимо указать вид нарушения и его время, рассказать как можно подробнее о ситуациях. По возможности прикрепите подтверждающие документы. Обратиться с заявлением в ФССП можно через сайт организации.

Обращаться в полицию стоит, если коллекторы превысили полномочия и должник пострадал от давления или нанесена порча имуществу. Сотрудники МВД проведут расследование и предпримут необходимые меры в соответствии с законом.

Что делать, если нет денег? Законные способы выхода из ситуации

Если у заемщика возникли трудности с погашением микрозайма по уважительным причинам, таким как длительная болезнь, увольнение или несчастный случай, то не рекомендуется избегать контакта с кредитором. В таких ситуациях предусмотрены разные варианты урегулирования вопроса, что позволит избежать неуплаты долга, начисления неустойки и испорченной репутации. На практике многие кредиторы готовы пойти навстречу ответственным заемщикам, так как им невыгодно потом заниматься взысканием. И чем раньше вы займетесь этим вопросом, тем быстрее он разрешиться и вы избежите многих проблем.

Реструктуризация

Реструктуризация — это улучшение условий по действующему договору, взаимовыгодное как для заемщика, так и для МФО. Заемщик снижает финансовое давление на свой бюджет, а кредитор сохраняет клиента и повышает вероятность возврата долга. За счет реструктуризации есть возможность уменьшить проценты, увеличить срок и снизить платеж. В некоторых ситуациях возможны и кредитные каникулы, когда некоторое время выплачиваются только проценты, снижая нагрузку на бюджет должника.

Для проведения реструктуризации необходимо написать заявление кредитору, представив документы, подтверждающие временные трудности с выплатой долговых обязательств. К таким документам относятся справки о сокращении с места работы, о снижении дохода, больничные с длительным периодом и прочее. Если кредитор принимает заявление, то далее следует этап обсуждения новых условий, а в завершение подписывается новый договор.

Пролонгация

Пролонгация представляет собой продление срока погашения задолженности на 30 дней. При этом основные условия кредитования остаются прежними, а меняется только дата внесения платежа. Пролонгация позволяет избежать просрочки, снижения кредитного рейтинга и начисления неустойки. Услуга удобна в ситуациях когда:

  • есть задержки в выплате зарплаты;
  • если вы заболели и не можете сейчас внести платеж
  • любые другие временные трудности, мешающие выполнению обязательств, при условии что в ближайшие дни вы сможете оплатить заем.

Микрокредитная компания еКапуста предлагает пролонгацию на любой срок до 30 дней. Договор действует на прежних условиях, а заемщику нужно внести платеж по начисленным процентам на текущую дату. Оформление доступно в любое время суток в личном кабинете.

Рефинансирование

При рефинансировании заёмщик получает новый займ под более выгодные процентные условия с целью погашения предыдущего долга. Проводится процедура в основном не у кредитора, а в другой МФО. Многие МФО предоставляют акции и специальные предложения для новых клиентов, такие как беспроцентные займы. Однако они ограничены по времени и часто не превышают 14 дней, а пролонгация для них не предусмотрена. Поэтому важно взвешивать все плюсы и минусы перед принятием решения.

Банкротство

В ситуации, когда все другие методы погашения микрозайма исчерпаны, стоит рассмотреть вариант банкротства. Существует два пути: через МФЦ или через суд. Судебная процедура банкротства доступна при сумме долгов от 300 000 рублей. Внесудебное банкротство через МФЦ проходит быстрее и бесплатно, но для этого нужно, чтобы долг был от 50 000 до 500 000 рублей. А также потребуется постановление об окончании исполнительного производства, обусловленное отсутствием имущества, которое можно продать на торгах. В общую массу долгов могут входить не только займы и проценты, но и задолженности по налогам, ЖКХ, поручительствам, штрафы ГИБДД и алименты.

Важно! Хотя банкротство позволяет избавиться от долга, оно также влечет негативные последствия, такие как ограничение в получении новых кредитов в течение следующих 5 лет. После процедуры банкрот обязан при подаче заявки в банк или МФО сообщать о своем статусе.

Вопросы и ответы

Как проверить МФО на легальность?

Перед обращением в МФО стоит проверить кредитора на легальную деятельность, чтобы избежать неприятных ситуаций в будущем. Зайдите в интернет на страницу ЦБ РФ и откройте реестр МФО, где найдите компанию в списке. Если она отсутствует, то это говорит о нелегальной деятельности и не стоит брать микрозайм у такого кредитора. Вы также можете запросить документы у МФО, к которым относятся свидетельства о постановке на налоговый учет, членство в СРО, а также данные из реестра ЦБ РФ. Обязанностью МФО является предоставление таких документов по запросу заемщика.

Какая сумма займа доступна в МФО?

У микрофинансовой организации можно получить разные займы, отличающиеся сроком, суммой и ставкой. Условно все предложения разделяются на три категории:

  • Микрозаймы. Это небольшие суммы до 30 000 рублей, которые выдаются на срок до 30 дней. Они удобны для решения небольших финансовых задач и оформляются по одному паспорту. Причем большая часть таких предложений доступна в онлайн-режиме, а способов выдачи несколько: на карту, счет, электронный кошелек и наличными.
  • Крупные займы без залога. В основном такие предложения доступны уже постоянным клиентам МФО, которые показали свою финансовую дисциплину. Для них доступны суммы до 100 000 рублей и сроком в несколько месяцев. Залог и поручительство не требуются.
  • Займы под залог. У клиентов МФО есть возможность под залог авто или коммерческой недвижимости взять микрозайм до 1 млн рублей.
Что нужно знать о договоре микрозайма?

Получая микрозайм, внимательно читайте содержание договора, в котором обязательно должны быть следующие пункты:

  • Процентная ставка. Максимальная ставка, установленная с 1 июля 2023 года, — 0,8% в день. Если при получении кредита у банков процент указывается в годовых, то у МФО он дневной.
  • Уступка прав требования. Проверьте наличие условия в договоре о возможности МФО передать право требования третьим лицам.
  • Исполнение обязательств заемщиком. Удостоверьтесь, что условия погашения не ограничиваются неудобным способом, например, наличными в конкретном офисе МФО, куда вы не сможете доехать.
  • Досрочный возврат. Согласно закону, заемщик вправе вернуть всю полученную сумму в течение 14 дней после заключения соглашения без предварительного уведомления МФО. Процент будет начислен только за фактический срок пользования деньгами (п. 2, ст. 11 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" ).
  • Ответственность заемщика. Внимательно изучите условия неустойки за просрочку платежа. Обратите внимание на возможные изменения размера неустойки в зависимости от продолжительности просрочки (п. 21, ст. 5 ФЗ №353).

Оформить займ на любые цели

zero
Займ под 0%
Новым клиентам на 7 дней
card
Займы на карту
Быстро и удобно
online
Займы онлайн
Не выходя из дома
rate
Займы по ставке до 0.8%
Выгодные условия клиентам