Как работает
сервис онлайн займов
Опубликовано: 27 февр. 2024 г.

Что такое займ под материнский капитал

Опубликовано: 27 февр. 2024 г.

Что такое материнский капитал

Материнский капитал — это государственная программа поддержки семей, в которых с 1 января 2007 года родился или был усыновлён второй или последующий ребёнок. Программа предоставляет семьям сертификат на определённую сумму денежных средств, которые можно использовать для улучшения жилищных условий и на другие важные семейные нужды. Государство строго контролирует целевое использование этих средств.

Основные направления использования семейного капитала:

  • Улучшение жилищных условий. Это включает в себя покупку жилой недвижимости, такой как дом или квартира, участие в долевом строительстве или реконструкции жилых объектов через строительные компании. Семьи могут также самостоятельно строить или реконструировать жилье, компенсировать расходы на уже построенную недвижимость, уплатить начальный взнос по кредиту на покупку или строительство жилья, погасить основной долг и проценты по займам, взятым на жилье, а также внести паевые взносы, если член семьи является участником жилищно-накопительного кооператива.
  • Инвестирование в пенсионные накопления. Средства материнского капитала можно направить на формирование пенсионной накопительной части, обеспечивая тем самым дополнительную финансовую поддержку в будущем.
  • Образовательные услуги для детей. Материнский капитал можно использовать для оплаты образовательных услуг, включая дошкольное, школьное, высшее образование детей, а также различные курсы и обучающие программы, направленные на их развитие и подготовку к будущей профессиональной деятельности.
  • Социальная поддержка и адаптация детей-инвалидов. Это направление предусматривает использование средств на создание условий для полноценной жизни и интеграции в общество детей с особыми потребностями, включая адаптацию жилых и образовательных пространств.

Кто может выдавать займы под материнский капитал

Законодательство Российской Федерации чётко определяет круг организаций, которым разрешено предоставлять займы под залог материнского капитала. К таким организациям относятся:

  • Банки. Учреждения, имеющие лицензию на проведение банковских операций, могут выдавать ипотечные кредиты под залог материнского капитала. Условия кредитования, включая требования к заемщику и объекту недвижимости, могут меняться в зависимости от конкретного банка, но в целом они соответствуют общепринятым нормам ипотечного кредитования. Важным условием является соответствие критериям, установленным Пенсионным фондом России.
  • Кредитные потребительские кооперативы (КПК). Это некоммерческие юридические лица, чья деятельность находится под надзором Центрального банка РФ. Условия предоставления займов в таких кооперативах обычно более мягкие по сравнению с банковскими учреждениями, что делает процесс получения кредита более доступным. Однако к недостаткам работы с КПК можно отнести ограниченный период кредитования, повышенные процентные ставки и обязательные членские взносы.
  • Другие организации, имеющие право на выдачу ипотечных займов. В зависимости от законодательства, могут быть и другие институты, уполномоченные предоставлять займы под материнский капитал, при условии соответствия установленным требованиям и наличия соответствующих лицензий.

Важно! Микрофинансовые организации (МФО) не имеют права выдавать займы под материнский капитал согласно действующему законодательству. Это связано с целями защиты прав потребителей и предотвращения возможных финансовых рисков для семей.

На каких условиях выдают заём под материнский капитал

В банках

  • Заемщик должен иметь стабильное и официально подтвержденное место работы.
  • Заявителям необходимо быть в возрасте от 21 года, что является стандартным условием для многих кредитных продуктов.
  • Заемщик обязан быть гражданином Российской Федерации.
  • Наличие хорошей кредитной истории увеличивает шансы на одобрение займа.
  • Заемщик должен доказать, что его доход достаточен для погашения займа в установленные сроки (справки с места работы, справки о доходах).

В КПК

КПК предлагают более гибкие условия для получения займа, что делает их привлекательным выбором для некоторых заёмщиков:

  • Возможность подачи заявки лицами младше 21 года.
  • Отсутствие строгого требования к официальному трудоустройству, что особенно актуально для самозанятых или временно безработных граждан.
  • Упрощённые требования к подтверждению дохода, что может быть особенно удобно для людей с нерегулярным заработком.

Выбор между банком и КПК должен основываться на сравнении условий кредитования и требований к заявителям, а также на индивидуальных финансовых возможностях и предпочтениях. Важно тщательно изучить все предложения на рынке, чтобы найти наиболее подходящий и выгодный вариант займа под материнский капитал.

Можно ли обналичить материнский капитал

Обналичивание материнского капитала представляет собой незаконную операцию. Государственные органы, включая Пенсионный фонд РФ и органы прокуратуры, ведут активное наблюдение за попытками неправомерного использования данных средств в связи с широко распространенными случаями мошенничества.

Единственный законный способ получения денег в наличной форме связан с реализацией проектов по самостоятельной реконструкции или строительству жилья, где требуется строгая отчетность по каждому израсходованному рублю. Важно понимать, что любые обещания агентств или кооперативов об обналичивании материнского капитала не имеют под собой законных оснований и следует избегать любых предложений подобного рода, поскольку они влекут за собой юридическую ответственность и риск для финансового благополучия семьи.

Как оформить займ под материнский капитал в банке

  • Выберите банк. Ознакомьтесь с условиями кредитования, предлагаемыми различными банками. Уделите время для изучения отзывов клиентов и деталей кредитных программ, особенно обращая внимание на условия, указанные мелким шрифтом. Важно сравнить предложения нескольких банков, чтобы выбрать наиболее выгодное.
  • Соберите пакет документов. Подготовьте необходимые документы для подачи в банк. К ним обычно относятся паспорта заемщика и созаемщиков, справки о доходах, ИНН, СНИЛС, свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей и сертификат на материнский капитал. Перечень документов может незначительно меняться в зависимости от банка, поэтому уточните его на официальном сайте или в отделении банка.
  • Подайте заявку на кредит. Обратитесь в банк с полным пакетом документов и оформите заявку на получение займа. После рассмотрения вашей заявки банком и получения одобрения внимательно изучите условия кредитного договора, обращая внимание на все детали и возможные изменения в сравнении с первоначальными условиями.
  • Оформите заявку в ПФР. Необходимо подать заявку в Пенсионный фонд России на использование средств материнского капитала. В некоторых случаях банки могут предложить помощь в оформлении этой заявки, что существенно упрощает процесс.
  • Подпишите кредитный договор. После одобрения заявки на использование средств материнского капитала и согласования всех условий кредита с банком, подпишите кредитный договор. Убедитесь, что все условия договора полностью понятны и приемлемы для вас.
  • Оформите сделку купли-продажи. Если вы берете кредит под материнский капитал на покупку недвижимости, то процедура купли-продажи должна быть зарегистрирована в соответствующих государственных органах, таких как Росреестр. Это гарантирует законность сделки и право собственности на приобретенное жилье.
  • Получите договор купли-продажи. После завершения всех процедур и регистрации сделки у вас на руках должен оказаться подписанный договор купли-продажи, который является подтверждением вашего права собственности на купленное с помощью материнского капитала жилье.

Вопросы и ответы

Как индексируется материнский капитал?

Индексация материнского капитала происходит автоматически каждый год 1 февраля и затрагивает как неиспользованные, так и частично использованные суммы. Основная цель индексации — корректировка стоимости материнского капитала с учетом инфляции.

Процесс индексации включает следующие шаги:

  • Для неиспользованного маткапитала индексируется вся сумма. Это значит, что если средства не были потрачены, их стоимость увеличится на установленный процент.
  • Для частично использованного капитала индексации подлежит только остаток. Потраченная часть не подвергается повторной индексации.

Расчет осуществляется путем умножения текущего остатка на коэффициент индексации. Например, если на начало 2024 года размер маткапитала составляет 586 946,72 рублей, и коэффициент индексации установлен на уровне 1,074, то после индексации сумма составит 630 380,78 рублей.

Важно отметить, что после индексации физические данные в сертификате о материнском капитале не изменяются. Сертификат продолжает подтверждать право на маткапитал, а актуальная сумма отражается в системе Пенсионного фонда РФ, куда можно обратиться за подробной информацией о состоянии счета.

Кто может получить материнский капитал в 2024?

В 2024 году право на получение материнского капитала имеют следующие категории лиц:

  • Женщины, родившие или усыновившие своего второго или последующего ребенка начиная с 1 января 2007 года.
  • Женщины, родившие или усыновившие своего первого ребенка после 1 января 2020 года.
  • Мужчины, являющиеся единственными усыновителями второго или последующего ребенка, при условии, что решение суда об усыновлении вступило в силу после 1 января 2007 года.
  • Мужчины, являющиеся единственным усыновителем первого ребенка, при условии, что решение суда об усыновлении вступило в силу начиная с 1 января 2020 года.
  • Мужчины имеют право на маткапитал в случае, если у матери ребенка прекратилось право на получение данной поддержки (в случае смерти, лишения родительских прав, совершения умышленного преступления против ребенка или отмены усыновления).
  • Дети (несовершеннолетние или студенты очной формы обучения до 23 лет) также могут претендовать на материнский капитал, если право на него у их родителей или усыновителей прекратилось.

С 1 января 2024 года получить материнский капитал могут только граждане России, и при этом ребенок, дающий право на маткапитал, также должен быть гражданином России.

Какое количество кредитов я могу оплачивать за счет маткапитала?

Материнский капитал предоставляет гибкие возможности для использования его средств, в том числе и для погашения ипотеки или других видов жилищных кредитов. Ограничений по количеству кредитов, которые можно оплачивать за счет маткапитала, законодательством не установлено. Это означает, что если у вас есть несколько ипотечных кредитов, направленных на приобретение или строительство жилья, вы можете распределить средства материнского капитала между ними по своему усмотрению.

Это предоставляет значительную финансовую гибкость семьям, стремящимся оптимизировать свои долговые обязательства и улучшить жилищные условия. Важно только убедиться, что использование средств соответствует законодательным требованиям: вам нужно уточнить, куда можно направлять деньги маткапитала.

Александр Звягенцев
Журналист. Пишу статьи по МКК.

Оформить займ на любые цели

zero
Займ под 0%
Новым клиентам на 7 дней
card
Займы на карту
Быстро и удобно
online
Займы онлайн
Не выходя из дома
rate
Займы по ставке до 0.8%
Выгодные условия клиентам