Финансовая грамотность
Понятие «микрофинансовая организация»
Виды микрозаймов
Что отличает МФО от банка
- Простота – оформление займа менее формализованно, чем в банке;
- Быстрота оформления займа;
- Доступность – МФО часто работают там, где нет банковских филиалов;
- Для заемщика – высокие проценты по займу;
- Для инвестора – сохранность средств не гарантируется государством.
На что обратить внимание, выбирая МФО
- МФО должна быть внесена в государственный реестр, который публикуется на официальном сайте Банка России (www.cbr.ru); Проверить наличие
- соответствующего свидетельства (копии) можно в офисе МФО; Членство в саморегулируемой организации (СРО) является дополнительной гарантией
- надежности МФО. Эту информацию тоже можно проверить в офисе компании или на официальном сайте МФО.
Наличие правил предоставления микрозаймов
- порядок подачи заявки на предоставление микрозайма;
- порядок заключения договора и получения графика платежей;
- иные условия предоставления микрозаймов.
Рекомендуем
- Ознакомиться с процентными ставками по микрозаймам;
- Проверить наличие общих и индивидуальных условий договора потребительского займа (индивидуальные условия договора должны иметь табличную форму);
- Проверить наличие в договоре потребительского займа информации о полной стоимости займа (ПСК);
- Среднерыночное значение ПСК публикуется на официальном сайте Банка России. ПСК не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение ПСК, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть;
- Взять время на раздумье – вы можете заключить договор потребительского займа на указанных МФО условиях в течение пяти дней после ознакомления с индивидуальными условиями договора.
Оформление микрозайма
Помните! Практика показывает, что предельная долговая нагрузка по обслуживанию всех кредитов и займов не должна превышать 30-40% ваших ежемесячных доходов.
Прежде чем взять кредит или заем, проанализи руйте, так ли он вам необходим, и сможете ли вы справиться с его обслуживанием!
Погашение микрозайма
Суммы произведенного заемщиком (физическим лицом) платежа по договору потребительского займа должно быть достаточно для полного его исполнения.
Задолженность считается частично или полностью погашенной с того момента, как средства поступили на счет МФО. Сохраняйте чеки и квитанции об оплате!
Если вы взяли микрозайм, но по каким-либо причинам не можете в указанный в договоре срок отдать его или внести очередной платеж, незамедлительно известите об этом МФО.
В случае недостаточности суммы платежа законом «О потребительском кредите (займе)» установлена специальная очередность погашения обязательств: просроченные проценты, просроченный основной долг, неустойка, текущие проценты, текущий основной долг.
В случае досрочного погашения микрозайма проценты уплачиваются только за фактический срок пользования заемными средствами. По возможности всегда берите справку о полном погашении задолженности перед МФО.
Допустимые методы взыскания просроченной задолженности
Взаимодействие с должником или поручителем должно происходить в рабочие дни с 8:00 до 22:00, в выходные и праздничные дни — с 9:00 до 20:00.
Помните! Недопустимо злоупотребление правом по взысканию задолженности в любых формах, в том числе намеренное причинение вреда заемщику или поручителю.
Другие услуги МФО
Особенности инвестиции в МФО
- МФО принимают от граждан средства в займы в сумме не менее 1,5 миллиона рублей.
- Как правило, МФО предлагают инвесторам доход до 20% годовых. Если организация предлагает инвестиции под гораздо большие проценты, то велика вероятность того, что она занимается мошеннической деятельностью.
- МФО не обязаны досрочно возвращать инвестору внесенные им средства, если это не предусмотрено договором.
- Многие МФО предлагают застраховать средства инвесторов в одной из страховых компаний. Выбирайте МФО, застраховавшую свою ответственность в надежной страховой компании.