Как работает
сервис онлайн займов
Опубликовано: 26 февр. 2024 г.

Как бороться с коллекторами

Опубликовано: 26 февр. 2024 г.

Как бороться с коллекторами

Может ли МФО или банк передавать долг коллекторам

Микрофинансовые организации (МФО) и банки обладают правом передавать долги коллекторским агентствам. Это право основывается на статье 382 Гражданского кодекса РФ и статье 12 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", которые разрешают кредитору переуступать права требования по долгу другой организации без получения на это согласия от должника. Важным аспектом является обязанность кредитной организации уведомить должника о переуступке долга в течение месяца после такой передачи.

Передача долга коллекторскому агентству означает, что взыскание долга теперь будет осуществляться уже не самим банком или МФО, а выбранным ими агентством, специализирующимся на взыскании просроченных платежей. Это может существенно изменить характер взаимодействия, так как коллекторские агентства могут применять другие методы работы с должниками.

Однако кредиторы не стремятся как можно быстрее обратиться к коллекторам, чаще всего они пытаются урегулировать вопрос с заемщиком и помочь ему. Например, компания еКапуста предлагает клиентам займы с возможностью пролонгации срока. Если заемщик понимает, что не успевает выплатить займ вовремя и не хочет обременять себя долгами, он может продлить его и избежать просрочки.

Какие действия коллекторам разрешены

В соответствии с законом № 230-ФЗ коллекторским агентствам, получившим соответствующую лицензию и внесенным в реестр ФССП, разрешается:

  • Выкуп долгов физических лиц или агентский договор. Коллекторы могут выкупать долги у организаций или действовать от их имени в рамках договорных обязательств.
  • Использование различных методов взаимодействия с должниками. Это включает личные встречи, отправку писем, звонки, SMS и голосовые сообщения, при условии соблюдения установленных законом ограничений по времени и способам коммуникации.
  • Соблюдение ограничений по времени и количеству контактов. Закон устанавливает четкие рамки для количества и времени обращений к должнику, чтобы предотвратить излишнее и навязчивое давление.
  • Обращение в суд для взыскания долга. В случае, если первоначальный кредитор не смог взыскать задолженность, коллекторы имеют право инициировать судебное разбирательство для взыскания долга.

Таким образом, деятельность коллекторов находится под строгим государственным контролем, целью которого является защита прав и интересов граждан-должников, а также обеспечение законности и порядка в процессе взыскания долгов.

Чего не могут делать коллекторы

Законодательство в области коллекторской деятельности устанавливает строгие ограничения для защиты прав и интересов должников:

  • Запрещается представляться сотрудниками судебных органов или Федеральной службы судебных приставов.
  • Запрещается угрожать должнику и членам его семьи, применять физическую силу или угрожать применением оружия.
  • Нельзя звонить с различных номеров телефона в целях оказания давления.
  • Коллекторы не имеют права в одностороннем порядке изменять условия договора, на основании которого был выдан кредит.
  • Запрещается превышать установленные лимиты по количеству и времени звонков, личных встреч и отправки сообщений.
  • Запрещено распространение персональных данных заемщика, включая их передачу третьим лицам или публикацию в интернете.

Как правильно разговаривать с коллекторами

Общение с коллекторами может быть стрессовым, но если подойти к разговору подготовленным, это может обернуться в вашу пользу. Правильный подход к диалогу не только поможет избежать нежелательного давления, но и может привести к более выгодным условиям выплаты долга. Вот несколько советов, которые помогут вам вести разговор с коллекторами более уверенно и продуктивно:

  • Не поддавайтесь на провокации. Если вас пытаются застать врасплох или вы чувствуете, что не готовы к разговору, вежливо предложите перенести его на другое время. Это позволит вам подготовиться и собрать необходимую информацию.
  • Ведите запись разговора. Уведомите коллектора о том, что вы ведете аудиозапись разговора. Это зачастую способствует более корректному и законному общению со стороны коллектора, а запись может служить доказательством в случае спора.
  • Не оставайтесь наедине. Если доходит до личной встречи, постарайтесь обеспечить присутствие свидетелей. Это может быть встреча в кафе или другом общественном месте.
  • Подготовьте юридические аргумент. Имейте под рукой выписки из Закона № 230-ФЗ, а также соответствующие статьи Уголовного кодекса РФ (УК РФ) и Кодекса об административных правонарушениях РФ (КоАП РФ), касающиеся деятельности коллекторов и их ответственности. Это покажет коллектору, что вы осведомлены о своих правах и готовы их отстаивать.
  • Будьте вежливы, но решительны. Поддерживайте спокойный тон разговора, но будьте настойчивы в своих требованиях и вопросах. Четко обозначайте свои позиции и не соглашайтесь на условия, которые кажутся вам неприемлемыми.
  • Запрашивайте информацию. Не стесняйтесь требовать подробности о вашей задолженности, а также информацию о коллекторской компании, включая юридический адрес и разрешение на ведение деятельности. Это поможет вам убедиться в законности их требований.

Следуя этим рекомендациям, вы сможете снизить уровень стресса во время общения с коллекторами и обезопасить себя от возможных нарушений ваших прав.

Юридическая помощь как способ борьбы с коллекторами

Обращение к юристу при возникновении проблем с кредиторами или коллекторами является ключевым шагом на пути к эффективной защите ваших прав. Специалист поможет вам разобраться в ситуации, подскажет, как действовать в различных обстоятельствах, и расскажет, куда можно обратиться за помощью. Вы также можете обратиться в суд для получения отсрочки или рассрочки по платежу, а также уменьшения размера неустойки. Это может касаться как всей суммы долга, так и отдельных его частей.

Обращение в правоохранительные органы для защиты

Если действия коллекторов выходят за рамки закона и касаются угроз, уничтожения имущества или других противоправных действий, обращение в правоохранительные органы может стать эффективным способом защиты. Вот основные причины, по которым вы можете обратиться в правоохранительные органы:

  • Если коллекторы умышленно наносят вред вашему имуществу, это является основанием для обращения в полицию.
  • Любые угрозы, будь то устные или письменные, если они заставляют вас чувствовать реальную опасность для себя или близких.
  • Если в результате действий коллекторов нанесен вред здоровью вам или вашим близким, необходимо обратиться за защитой в полицию.

Как подать заявление в полицию:

  • Подготовьте письменное заявление, в котором четко изложите все обстоятельства случившегося, указав даты, время, место, а также возможных свидетелей.
  • Обратитесь в ближайшее отделение полиции с этим заявлением. По закону, полиция обязана зарегистрировать ваше обращение и начать проверку в течение трех дней.
  • Получите подтверждение о приеме заявления.

После рассмотрения обстоятельств дела, если факты нарушения подтверждаются, полиция возбудит уголовное дело против нарушителей. В таком случае, должник признается потерпевшим, что дает ему дополнительные права и гарантии на получение защиты и компенсации.

Обращение в ФССП и прокуратуру

Если вы столкнулись с противоправными действиями со стороны коллекторов, помимо обращения в правоохранительные органы, существуют другие инстанции, готовые прийти на помощь. Вот куда вы можете обратиться:

  • Федеральная служба судебных приставов. Если коллекторы нарушают условия закона № 230-ФЗ, превышая допустимое количество звонков и встреч, или допускают другие противоправные действия (например, грубят вам), подайте жалобу в ФССП. Опишите в жалобе суть нарушений и приложите доказательства.
  • Прокуратура. В случае, если другие государственные органы отказались рассматривать вашу жалобу или провели лишь формальную проверку, обратитесь в прокуратуру. Она обладает широкими полномочиями для проверки действий коллекторских агентств и может вмешаться в ситуацию, если будут выявлены нарушения.

Вопросы и ответы

В каких случаях коллекторы не могут требовать от меня возвращение долга?

Коллекторы не имеют права требовать от вас возвращение долга в следующих случаях:

  • Если вы находитесь на стационарном лечении. Ваше пребывание в медицинском учреждении, особенно при серьезном заболевании, является уважительной причиной для временного приостановления действий по взысканию долга.
  • Если вы лишены дееспособности или ограничены в ней. Лица, признанные судом недееспособными или ограниченно дееспособными, не могут нести полную ответственность за ведение финансовых дел, включая возврат долгов.
  • Если вы являетесь инвалидом первой группы. Тяжелые физические ограничения или заболевания, на основании которых вам присвоена эта группа, могут стать основанием для освобождения от обязанностей по возврату долгов или для их пересмотра.
  • Если вы несовершеннолетний. До достижения 18 лет вы не несете полной юридической ответственности за финансовые обязательства, за исключением случаев, когда были признаны полностью дееспособными (эмансипированными) по решению суда или органа опеки и попечительства.

В этих случаях коллекторам необходимо приостановить любые действия по взысканию долга и искать альтернативные способы решения ситуации, с учетом особых обстоятельств должника.

Имеют ли коллекторы право звонить родственникам должника?

Коллекторы имеют право звонить родственникам должника только в двух случаях:

  • Если есть письменное согласие должника. Коллекторы могут связываться с родственниками, друзьями или коллегами должника, если у них есть письменное разрешение от самого должника. Это согласие может быть дано в момент подписания кредитного договора или в любой другой момент до начала действий по взысканию.
  • Если третьи лица не выразили возражение. Коллекторам разрешается обращаться к третьим лицам до тех пор, пока эти лица явно не выразят свое несогласие на такие контакты.

Для защиты своих родственников и знакомых от нежелательных контактов с коллекторами, должник может предпринять следующие шаги:

  • Отозвать ранее данное согласие на общение коллекторов с третьими лицами. Это может потребовать написания соответствующего заявления в адрес кредитора или коллекторского агентства.
  • Посоветовать родственникам направить коллекторам отказ от дальнейших контактов. Такой отказ должен быть оформлен в письменном виде.
Могу ли я отказаться от общения с коллекторами?

Да, вы можете отказаться от общения и таким образом избавиться от коллекторов. Данный процесс регламентируется Федеральным законом № 230-ФЗ, в частности, статьей 8, которая предоставляет должнику право направить взыскателю (банку или коллекторской компании, действующей от его имени) письменный отказ от дальнейшего общения. Чтобы ваш отказ был законным и принят к исполнению, следует учитывать несколько важных моментов:

  • Заявление можно направить не ранее чем через 4 месяца после возникновения просроченной задолженности.
  • Оно должно быть отправлено почтой заказным письмом с уведомлением о вручении. Оно должно быть вручено под расписку или через нотариуса.
  • Обязательно направьте заявление кредитору. Это важный шаг, так как после его получения банк или МФО не имеет права передавать ваш долг на взыскание другим коллекторским агентствам. Если направить заявление только одному коллекторскому агентству, банк может обратиться к услугам другой компании.

После получения такого заявления взыскатель обязан прекратить любые попытки общения с должником, включая звонки, смс-сообщения и личные визиты. Это значит, что коллекторы больше не имеют права вас беспокоить, и вся дальнейшая коммуникация должна проходить через официальные запросы или через суд, если дело дошло до этой стадии.

Могут ли коллекторы арестовать имущество должника?

Нет, коллекторы не имеют права арестовывать имущество должника. Только судебные приставы могут приступить к процедуре ареста имущества в рамках исполнительного производства, основанного на судебном решении о взыскании долга. Если коллекторы угрожают арестом имущества, это является нарушением закона. В таких случаях рекомендуется немедленно обратиться в правоохранительные органы.

Александр Звягенцев
Журналист. Пишу статьи по МКК.

Оформить займ на любые цели

zero
Займ под 0%
Новым клиентам на 7 дней
card
Займы на карту
Быстро и удобно
online
Займы онлайн
Не выходя из дома
rate
Займы по ставке до 0.8%
Выгодные условия клиентам