Как работает
сервис онлайн займов
Опубликовано: 27 февр. 2024 г.

Как не платить быстрые займы

Опубликовано: 27 февр. 2024 г.

Из чего складывается долг по микрозайму

Долг по микрозайму складывается из нескольких компонентов, которые могут меняться в зависимости от условий, предложенных микрофинансовой организацией. Вот основные составляющие долга по микрозайму:

  • Основная сумма займа. Это сумма денег, которую заемщик получил от МФО в долг. Это основной долг, который необходимо вернуть в соответствии с условиями договора микрозайма.
  • Проценты за пользование займом. На сумму займа начисляются проценты, размер которых определяется в договоре. Проценты могут быть фиксированными или переменными и начисляются за каждый день пользования заемными средствами, в еКапуста это 0,8% в день.
  • Пени за просрочку платежа. Если заемщик не возвращает заем или проценты в установленные договором сроки, МФО может начислять пени за каждый день просрочки. Размер пеней также предусмотрен условиями договора.
  • Штрафы и комиссии. Кроме пеней за нарушение условий договора могут быть предусмотрены штрафы. Также МФО могут взимать различные комиссии за оформление займа, его обслуживание или за другие операции, связанные с выдачей и возвратом займа.
  • Судебные издержки и расходы на взыскание. В случае обращения микрофинансовых организаций в суд для взыскания задолженности к долгу могут быть добавлены судебные издержки и расходы на взыскание, включая оплату услуг коллекторских агентств.

Совокупность этих компонентов формирует общий долг заемщика перед МФО. При наличии задолженности важно своевременно общаться с организацией для обсуждения возможности реструктуризации долга или нахождения других способов решения финансовых трудностей.

Последствия неуплаты микрозайма

  • Пени и штрафы. За каждый день просрочки обычно начисляются пени или штрафы, что увеличивает общую сумму долга.
  • Ухудшение кредитной истории. Если не оплачивать микрозаймы, это негативно скажется на кредитной истории заемщика, что усложнит или сделает невозможным получение новых кредитов в будущем.
  • Взыскание через коллекторские агентства. МФО могут передать долг коллекторскому агентству, которое начнет процесс взыскания. Взаимодействие с коллекторами может быть стрессовым и неприятным опытом.
  • Судебное разбирательство. В случае серьезных просрочек МФО может обратиться в суд для взыскания долга. Это может привести к обязательному исполнению решения суда, включая арест имущества, блокировку счетов и прочие меры принудительного исполнения.
  • Арест имущества. Если суд примет решение в пользу МФО, и у заемщика есть заложенное имущество, на которое может быть наложен арест, это имущество может быть изъято для покрытия долга.
  • Негативные социальные последствия. Проблемы с долгами могут вызвать стресс, а также негативно сказаться на социальном и семейном положении заемщика.

Во избежание вышеупомянутых последствий важно при возникновении финансовых трудностей своевременно обращаться в МФО для обсуждения возможных вариантов решения проблемы, включая реструктуризацию долга, отсрочку платежей или другие меры, которые могут быть предложены для облегчения выплат.

Что делать, если нет денег. Способы выхода из ситуации

Пролонгация срока погашения задолженности

Заемщик имеет возможность обратиться в микрофинансовую организацию с заявлением о желании адаптировать условия возврата заемных средств, предложив перенос срока следующего платежа на более отдаленную дату. Такое предложение может оказаться крайне актуальным в определенных жизненных ситуациях:

  • При задержке выплаты зарплаты или внезапном получении больничного.
  • Когда совершение платежа становится сложным или невозможным из-за длительных поездок за пределы страны или нахождения в условиях карантина.
  • В случаях задержек с получением доходов, что может произойти, например, у предпринимателей.
  • Во всех других обстоятельствах, мешающих своевременному урегулированию финансовых обязательств.

Однако прежде чем подавать запрос на пересмотр графика платежей, крайне важно проверить, предоставляет ли ваша микрофинансовая организация возможность пролонгации долга, так как не все компании предлагают такую опцию. Об этой услуге обычно сообщается при подписании договора.

В еКапуста предусмотрена опция продления срока погашения задолженности. Если по каким-то причинам вы не смогли выплатить долг в оговоренный срок, еКапуста предлагает вам возможность изменить дату возврата, продлив текущий займ. Для этого выберите желаемый новый срок погашения и оплатите начисленные проценты за использование займа. Продлить займ можно в любой момент, что делает процесс возврата гибким и адаптированным под ваше финансовое положение.

Реструктуризация долга

Реструктуризация долга перед микрофинансовой организацией представляет собой эффективный способ адаптации условий вашего кредита к более выгодным параметрам как для вас, так и для кредитора. Этот процесс основывается на идее модификации действующих условий кредитования в сторону улучшения для заемщика, что также оказывается полезным для микрофинансовой организации.

Улучшенные условия микрофинансирования включают

  • Снижение процентной ставки по займу.
  • Увеличение срока погашения займа.
  • Уменьшение величины ежемесячных выплат.
  • Предоставление периода кредитных каникул, когда выплаты по кредиту могут быть временно приостановлены.

Для инициирования процесса реструктуризации необходимо предпринять следующие действия

  • Направить в микрофинансовую организацию запрос на реструктуризацию вашего долга.
  • Предоставить необходимые документы, которые подтверждают основания для вашей просьбы, например, справку о временной нетрудоспособности или уведомление о потере работы.
  • Устроить встречу или телефонный разговор с представителем МФО для обсуждения и утверждения новых условий вашего кредита.
  • Заключить дополнительное соглашение, которое закрепит обновленные условия вашего кредитного обязательства.

Рефинансирование долга

Если вы столкнулись с финансовыми сложностями, первым делом стоит обратиться в микрофинансовую организацию, где вы взяли исходный заем. В случае отказа или отсутствия подходящих предложений по пересмотру условий целесообразно изучить альтернативные финансовые институты. Следует помнить, что многие МФО предлагают специальные условия для привлечения новых клиентов, включая займы без процентов.

Получение нового займа может помочь вам закрыть предыдущий долг, что, в свою очередь, уменьшит вашу месячную финансовую нагрузку и улучшит общее состояние вашего бюджета. Если у вас есть несколько займов или кредитов с общей суммой до 500 000 рублей, вы можете рассмотреть вариант их консолидации в один заем для упрощения управления вашими финансами.

Кроме того одним из вариантов управления долгами по микрозаймам является оформление кредитной карты с беспроцентным периодом до 6 месяцев в банке. Однако важно учитывать, что банки зачастую устанавливают более строгие критерии для заемщиков по сравнению с МФО. Несмотря на временное облегчение финансовой нагрузки обязательство по возврату средств остается актуальным, и долг придется погашать в установленные сроки.

Законные способы не платить микрокредит

Воспользоваться сроком исковой давности

Срок исковой давности играет ключевую роль в процессе взыскания задолженности. По закону, этот период установлен в размере трех лет с момента появления долга. Когда этот срок проходит, микрофинансовая организация лишается возможности обратиться в суд для принудительного взыскания долга. В случае же подачи иска после истечения указанного периода, заемщик вправе указать на истечение срока исковой давности. Отсутствие такого возражения может привести к решению суда в пользу МФО.

Однако существуют определенные действия заемщика, которые могут начать отсчет срока исковой давности заново. К таким действиям относятся письменное признание долга заемщиком (например, через подписание дополнительного соглашения или заявление о реструктуризации долга), а также осуществление любого платежа по погашению задолженности, даже если это был лишь частичный взнос.

Банкротство

В России процесс объявления физического лица банкротом может осуществляться двумя способами: путем обращения в суд или через многофункциональный центр (МФЦ).

Судебный путь банкротства может оказаться длительным, дорогостоящим и стрессовым. Этот вариант следует рассмотреть, если сумма долгов превышает 500 000 рублей. Для долгов меньшей суммы предпочтительнее может стать процесс внесудебного банкротства.

Внесудебное банкротство через МФЦ представляет собой процедуру для заемщиков с долгами от 50 до 500 тысяч рублей, которые не могут быть взысканы из-за отсутствия у должника имущества. Процесс включает несколько шагов:

  • Должник подает в МФЦ заявление о банкротстве, указывая всех своих кредиторов.
  • Заявление проверяется в течение 3 дней, после чего заемщик регистрируется в реестре банкротов.
  • С этого момента начинается 6-месячный период внесудебного банкротства, в течение которого накопление пеней и штрафов приостанавливается, но получение новых кредитов запрещается.
  • В случае, если в течение этих 6 месяцев появляются средства для погашения большей части долга, заемщик должен уведомить об этом МФЦ. Если же средств нет, после истечения срока долги аннулируются, освобождая заемщика от финансовых обязательств перед кредиторами, кроме определенных исключений, таких как алименты.

После завершения банкротства должник освобождается от давления со стороны кредиторов и коллекторов. Тем не менее в течение 5 лет он обязан сообщать о своем статусе банкрота потенциальным кредиторам, что существенно затрудняет возможность получения новых кредитов или займов.

Чего точно не следует делать, чтобы избавиться от долгов

Избавление от долгов — это процесс, требующий ответственного подхода и взвешенных решений. Существуют определенные действия, которых следует избегать, чтобы не усугубить свое финансовое положение. Вот некоторые из них:

  • Игнорировать проблему. Не пренебрегайте долгами, надеясь, что они исчезнут сами по себе. Игнорирование приводит к накоплению пени, увеличению задолженности и ухудшению кредитной истории.
  • Брать новые займы, чтобы погасить старые. Это может привести к долговой спирали, из которой будет сложно выбраться. Каждый новый займ приносит дополнительные проценты и комиссии.
  • Использовать кредитные карты для оплаты других долгов. Такой подход может временно облегчить финансовое давление, но в долгосрочной перспективе увеличивает общую сумму задолженности из-за высоких процентных ставок по кредитным картам.
  • Пропускать платежи или оплачивать меньше минимальной суммы. Это не только увеличивает сумму долга из-за пеней и процентов, но и негативно сказывается на кредитной истории.
  • Вкладывать деньги в рискованные инвестиции, надеясь быстро разбогатеть. Попытка выйти из долгов через высокорискованные инвестиции может привести к еще большим финансовым потерям.
  • Отказываться от консультации с финансовым специалистом. Профессиональный совет может помочь найти наиболее эффективный способ решения долговой проблемы. Отказ от такой помощи лишает вас возможности использовать проверенные методы управления долгами.
  • Принимать спонтанные решения под давлением коллекторов или кредиторов. Важно сохранять спокойствие и не соглашаться на невыгодные условия погашения, которые могут ухудшить ваше положение.

Избавление от долгов требует систематического подхода, включая составление реалистичного бюджета, определение приоритетов в погашении долгов и, возможно, переговоры с кредиторами о пересмотре условий кредитования.

Вопросы и ответы

Что будет со штрафами и пени за просрочку, которая возникла у участника СВО в период с 24 февраля 2022 года?

Согласно обновлениям от 10 октября 2022 года, штрафы и пени за период с 24 февраля по 7 октября 2022 года, начисленные на кредиты и займы участников специальной военной операции, не подлежат оплате. Это правило применяется к следующим категориям участников СВО:

  • Военнослужащие, находящиеся на службе в Вооруженных силах Российской Федерации и войсках Национальной гвардии по контракту.
  • Сотрудники воинских спасательных формирований Министерства по чрезвычайным ситуациям, военной прокуратуры и других учреждений, упомянутых в статье 1 Федерального закона № 61-ФЗ "Об обороне".
  • Сотрудники пограничной службы Российской Федерации, выполняющие задачи в рамках проведения СВО на территории России.
  • Добровольцы, заключившие контракты на добровольное участие в выполнении задач, возложенных на Вооруженные силы Российской Федерации.
Привлекут ли к уголовной ответственности, если не платить микрозайм?

В соответствии со статьей 159.1 Уголовного кодекса Российской Федерации, лицо может быть привлечено к уголовной ответственности за намеренное получение микрозайма без цели его возврата, что рассматривается как мошенничество. Для возбуждения уголовного дела кредитор должен предъявить доказательства следующего характера:

  • Предоставление неверных данных. Если при подаче заявления на микрозайм заемщиком были указаны недостоверные сведения, такие как завышенный доход, некорректный адрес проживания или использование документов другого лица.
  • Фактическое получение заемных средств. Необходимо подтверждение того, что деньги были выданы заемщику в соответствии с условиями кредитного договора. Отсутствие факта получения средств исключает возможность уголовного преследования за мошенничество.
  • Отсутствие планов на возврат денег. Должно быть установлено, что заемщик изначально не предполагал возвращать полученные средства.

Если заемщик предоставил достоверные личные данные, получил заем и предпринимал шаги по его погашению, но из-за непредвиденных ситуаций оказался не в состоянии полностью расплатиться с долгом, то уголовная ответственность за мошенничество ему не грозит.

Кроме того отсутствие доказательств по любому из указанных критериев делает невозможным привлечение к уголовной ответственности. Например, если заемщик предоставил данные о своем доходе, которые оказались не совсем точными, но без злого умысла обмануть, то это не влечет за собой уголовные последствия.

Что такое предъявление исполнительного листа?

Исполнительный лист представляет собой официальный документ, удостоверяющий существование задолженности и предоставляющий право на ее принудительное взыскание с должника. Данный документ выдается на основании вердикта суда или другого документа, имеющего исполнительную силу, и служит основанием для запуска процесса исполнительного производства. Обычно, кредитор получает исполнительный лист после того, как суд выносит решение в его пользу. С этим документом кредитор обращается к судебным приставам, чтобы инициировать процедуру принудительного исполнения решения о взыскании долга.

Александр Звягенцев
Журналист. Пишу статьи по МКК.

Оформить займ на любые цели

zero
Займ под 0%
Новым клиентам на 7 дней
card
Займы на карту
Быстро и удобно
online
Займы онлайн
Не выходя из дома
rate
Займы по ставке до 0.8%
Выгодные условия клиентам