Как объявить себя банкротом через суд?

Как объявить себя банкротом через суд

Банкротство: что это такое?

Банкротство физических лиц представляет собой финансовую несостоятельность, когда заемщик не в состоянии выплачивать свои долги. Это означает, что у человека нет возможности справиться с финансовыми обязательствами перед кредиторами.

В некоторых случаях объявление себя банкротом становится необходимым шагом для выхода из долговой ямы. Законодательно это предусмотрено как обязательная процедура, если общая сумма долгов превышает определенный порог - 500 тысяч рублей, и заемщик осознает свою финансовую неплатежеспособность.

Важно отметить, что на признание банкротом может рассчитывать лишь тот заемщик, который действовал добросовестно и предпринимал усилия по урегулированию своих долгов перед кредиторами. Суд признает банкротом лишь тех, кто честно стремится к возвращению долга и исполнению своих обязательств.

Строгость законов о банкротстве предотвращает злоупотребления этим статусом. Так, заемщик, взявший займ и объявивший себя банкротом без каких-либо попыток погашения долга, может быть обвинен в мошенничестве и преследоваться по закону.

Стоит отметить, что сейчас большинство банков и МФО стремятся всеми способами помочь своим заемщикам, чтобы у них была возможность выплачивать свои кредиты и займы. Например, компания еКапуста предлагает своим клиентам опцию продления займа, если у заемщика нет денежных средств для погашения займа. Пролонгация позволяет заработать денег и рассчитаться с компанией вовремя.

Документы, необходимые для банкротства через суд

  • Заявление. Основной документ, в котором заявитель выражает свое намерение пройти процедуру банкротства через суд.
  • Документы, подтверждающие наличие долгов. Важные документы, подтверждающие факт наличия долгов, такие как счета, договоры кредитования, судебные решения и другие документы, подтверждающие задолженность.
  • Список кредиторов. Перечень всех кредиторов с указанием суммы задолженности перед каждым из них.
  • Документы на имущество. Выписка из ЕГРН; опись имущества; копии документов, подтверждающих права на собственность.
  • Справка о доходах и уплаченных налогах. Документ, подтверждающий финансовое положение заявителя, включая сведения о заработной плате, других источниках дохода и уплаченных налогах.
  • Выписки по банковским счетам. Информация о текущем финансовом состоянии, оборотах и операциях на банковских счетах заявителя.
  • Копии ИНН и СНИЛС. Личные документы, включая копии ИНН (идентификационного номера налогоплательщика), СНИЛС (страхового номера индивидуального лицевого счета) и других идентификационных номеров.
  • Квитанция об оплате госпошлины. Документ, подтверждающий оплату необходимой государственной пошлины за рассмотрение заявления о банкротстве через суд.

Эти документы являются ключевыми для инициирования процесса банкротства и обеспечивают полную информацию о финансовом положении заявителя.

Как объявить себя банкротом через суд

  • Подача заявления о банкротстве. Заявление о банкротстве подается в арбитражный суд. Важно предоставить все необходимые документы и доказательства, подтверждающие неплатежеспособность.
  • Рассмотрение дела в суде. Судебное заседание назначается после принятия заявления. Заемщик должен доказать свою неплатежеспособность и убедить суд, что он не способен полностью выплатить свои долговые обязательства. Суд проанализирует доходы и имущество заявителя и примет решение о начале процедуры банкротства или отклонении заявления.
  • Процедура банкротства. После одобрения заявления, начинается процедура банкротства. Начисление штрафов и пеней прекращается, кредиторы больше не могут требовать вернуть долг.
  • Действия финансового управляющего. Финансовый управляющий рассматривает имущественное положение заявителя. Разрабатывает план реструктуризации или принимает решение о ликвидации имущества для удовлетворения требований кредиторов. Ведет переговоры с кредиторами и принимает меры по максимальному урегулированию финансовой ситуации заявителя.

Процесс банкротства обычно занимает определенное время, и успешное завершение зависит от соблюдения всех необходимых процедур и предоставления достоверной информации в суд.

По каким сценариям может проходить процедура банкротства?

В ходе исполнительного производства существует три основных варианта решений:

  • Мировое соглашение. Заключение мирового соглашения является наиболее экономичным вариантом для заемщика. В процессе банкротства есть возможность договориться с кредиторами через финансового управляющего. Это может включать в себя списание части долга или соглашение об отсрочке платежей. При успешном заключении мирового соглашения процедура банкротства завершается, финансовый управляющий завершает свою деятельность, и заемщик обязуется выполнять условия соглашения. Нарушение соглашения может привести к возобновлению судебного процесса о банкротстве.
  • Реструктуризация долга. В рамках процесса банкротства финансовый управляющий имеет возможность договориться с кредиторами о пересмотре условий погашения долга. Это может включать в себя увеличение сроков погашения и уменьшение суммы ежемесячных выплат. Однако суд может согласиться на реструктуризацию только при наличии постоянного дохода, отсутствии экономических преступлений, отсутствии предыдущих случаев банкротства. То есть все зависит от материального положения заемщика. Заемщик во время реструктуризации не может самостоятельно распоряжаться имуществом.
  • Продажа имущества. Если мировое соглашение и реструктуризация долга невозможны, суд может признать заемщика банкротом, и его имущество подлежит продаже для удовлетворения кредиторов. Финансовый управляющий определяет конкурсный список имущества, которое будет продано. Продажа может занять до шести месяцев с возможным продлением по решению суда. Заемщик сохраняет предметы первой необходимости и единственное жилье (если не находится в ипотеке). Финансовый управляющий распределяет средства с продажи между кредиторами. После завершения процедуры банкротства оставшиеся долги считаются погашенными.

Что происходит после банкротства?

После завершения процедуры банкротства и вынесения определения об освобождении от долгов на финальном судебном заседании, процесс может продолжаться, и некоторые важные аспекты следует учитывать:

  • Апелляционные и кассационные жалобы кредиторов. Кредиторы могут подать апелляционные и кассационные жалобы на решение суда о банкротстве, настаивая на сохранении долгов. Срок для подачи апелляционной жалобы составляет 10 дней, что может продлить процесс и изменить исходные решения.
  • Возможность возобновления дела о банкротстве. В течение полугода после завершения процедуры банкротства дело может быть возобновлено по вновь открывшимся обстоятельствам. В этот период рекомендуется вести осмотрительный образ жизни и избегать дорогостоящих покупок.
  • Требования кредиторов после определения суда. Некоторые кредиторы могут продолжать требовать выплаты долга, игнорируя определение суда о списании долгов. Это незаконное требование и вы не обязаны выплачивать деньги, если суд признал вас банкротом.
  • Обращение в суд общей юрисдикции. Кредиторы могут обратиться в суд общей юрисдикции для взыскания долга после банкротства. Важно своевременно участвовать в процессе и предоставить определение суда об освобождении от долгов, чтобы избежать принудительного взыскания долга через службу приставов.

Плюсы и минусы судебного банкротства

Плюсы

Решение проблем с долгами. Процедура банкротства физических лиц позволяет окончательно разрешить вопрос с долгами, избавив заемщика от необходимости взаимодействия с кредиторами и коллекторами.

Прекращение роста долга. После начала судебного банкротства прекращается начисление процентов, штрафов и пеней по просроченным кредитам, что останавливает увеличение общей суммы задолженности.

Ограничение требований к имуществу. Кредиторы не могут потребовать больше, чем есть в собственности заемщика. За исключением единственного жилья (если оно не находится в ипотеке) и предметов первой необходимости.

Освобождение от обязательств. Заемщик освобождается от долгов, даже если они не погашены полностью, за исключением алиментов и возмещения ущерба чужой жизни или здоровью.

Минусы

Портит деловую репутацию. Процедура банкротства отрицательно влияет на деловую репутацию и ухудшает кредитную историю, что затрудняет получение кредитов в будущем.

Ограничение в управлении финансами. В течение срока статуса банкрота, вы сможете тратить не более 50 000 рублей ежемесячно, если суд не одобрит более крупную сумму.

Ограничение на пять лет. Статус банкрота предоставляется на пять лет, в течение которых заемщик обязан сообщать о своем положении при получении займов или кредитов.

Невозможность повторной процедуры. В течение пяти лет после завершения банкротства заемщик не имеет права повторно пройти эту процедуру, ни через суд, ни по внесудебному порядку.

Ограничение в управлении компаниями. Три года после завершения процедуры банкротства, заемщик не может участвовать в управлении юридическими лицами, включая занятие руководящих должностей.

Возможный запрет на выезд из страны. До завершения процедуры банкротства суд может ограничить возможность выезда заемщика из страны, за исключением уважительных причин.

Финансовые затраты. Процедура судебного банкротства является платной и обходится заемщику в несколько десятков тысяч рублей.

Вопросы и ответы

Как банкротство влияет на супругов и детей заемщика?

Банкротство заемщика оказывает существенное воздействие на супругов и детей, приводя к различным последствиям:

Сколько будет стоить банкротство через суд?

Банкротство через суд является затратным процессом, и его стоимость включает в себя несколько ключевых элементов:

Я хочу обратиться в фирму, которая поможет мне оформить банкротство. Как ее выбрать?
  • Остерегайтесь яркой рекламы. Не полагайтесь исключительно на яркую рекламу и антиколлекторские слоганы. Будьте бдительны, если обещают полное списание долгов без дополнительных уточнений.
  • Изучите договор. Внимательно читайте договор с фирмой, предоставляющей услуги по банкротству. Обращайте внимание на гарантии успешности сделки, ограничения и последствия после признания банкротом. Будьте настороже, если в договоре отсутствуют конкретные обязательства по гарантированию результатов.
  • Оцените стоимость услуг. Проведите детальный анализ стоимости юридических услуг. Учтите, что процедура банкротства может занять значительное время, и некоторые фирмы могут умышленно затягивать процесс.
Какие долги не будут списаны за счет банкротства?

Важно отметить, что не все финансовые обязательства будут сняты с физического лица в результате процедуры банкротства. К таким обязательствам относятся:

Оформить займ на любые цели

zero
Займ под 0%
Новым клиентам на 7 дней
card
Займы на карту
Быстро и удобно
online
Займы онлайн
Не выходя из дома
rate
Займы по ставке до 0.8%
Выгодные условия клиентам