Как оформить кредитные каникулы?

Как оформить кредитные каникулы

Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы представляют собой период временного освобождения заемщиков от обязательства по погашению кредита или займа. Эта возможность является особенно ценной для тех, кто столкнулся с непредвиденными трудностями, влияющими на их финансовое состояние. На практике, кредитные каникулы позволяют получить отсрочку платежей, что существенно поможет в периоды экономической нестабильности или личных кризисов.

В соответствии с Федеральным законом №353, кредитные каникулы предоставляются на срок до шести месяцев. Для их получения необходимо соответствовать ряду условий. В частности, заем должен быть оформлен до определенной даты, а заемщик должен находиться в трудной жизненной ситуации, такой как существенное снижение дохода или проживание в зоне чрезвычайной ситуации. Кроме того, заемщик обязан предоставить подтверждающие документы. Важно отметить, что кредитные каникулы не являются аннулированием долга, а лишь временным перерывом в его погашении. После окончания отсрочки заемщик должен возобновить выплаты в полном соответствии с условиями договора.

Мы понимаем, что обстоятельства могут измениться, и временные трудности с погашением займов не исключены для наших клиентов. В таких случаях мы готовы рассмотреть возможность предоставления отсрочки платежей, аналогичной кредитным каникулам, в соответствии с индивидуальными обстоятельствами каждого заемщика.

Как это работает

Кредитные каникулы устроены таким образом, что срок займа увеличивается на период этих каникул. Максимальный срок составляет 6 месяцев. В течение этого времени размер платежа по займу равен нулю, что означает полное отсутствие необходимости в ежемесячных выплатах. Однако это не означает, что долг исчезает или уменьшается: проценты за время льготного периода, а также все начисленные проценты до его начала, будут включены в итоговую сумму платежа по окончании каникул.

Важным аспектом кредитных каникул является то, что в этот период не начисляются пени и штрафы, что снижает дополнительное финансовое бремя на заемщика. Исключается также риск для кредитной истории. После завершения льготного периода договор займа продолжает действовать на прежних условиях. Заемщик также имеет право подать заявление о досрочном прекращении льготного периода, если его финансовое положение позволяет возобновить платежи ранее запланированного срока.

Какие документы понадобятся

Оформление кредитных каникул требует предоставления определенных документов, которые подтверждают право заемщика на такую отсрочку. Важно собрать необходимые бумаги заблаговременно, чтобы процесс оформления прошел гладко и без задержек. Вот список документов, которые понадобятся для оформления кредитных каникул:

Для подтверждения снижения дохода

  • Справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога (2-НДФЛ) за предыдущие 12 месяцев и за последние 2 месяца.
  • Справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход.
  • Книга учета доходов и расходов индивидуального предпринимателя.
  • Документы, подтверждающие доходы от различных видов деятельности при применении разных режимов налогообложения.
  • Справка от работодателя о заработной плате, дополненная документами, подтверждающими нахождение в отпуске по уходу за ребенком.

Для подтверждения нахождения в чрезвычайной ситуации

  • Документы, выданные органами местного самоуправления, подтверждающие факт проживания в зоне чрезвычайной ситуации.
  • Подтверждение нарушения условий жизни и утраты имущества.

Для мобилизованных

  • Страница из военного билета о мобилизации с приложенной страницей с ФИО.
  • Справка-выписка из контракта.
  • Справка от командира части.
  • Иные документы, подтверждающие участие в специальной военной операции (СВО).

На какой период предоставят кредитные каникулы?

Согласно действующему законодательству, максимальный срок кредитных каникул составляет полгода. Это время предоставляется для того, чтобы заемщики могли адаптироваться к изменениям в своей финансовой ситуации и найти способы решения возникших проблем. На протяжении этого периода, если финансовое положение заемщика улучшается, он имеет полное право прервать каникулы и вернуться к обычному графику платежей. Для этого достаточно уведомить кредитора о своем решении.

Также заемщик может попросить, чтобы каникулы начали отсчитываться за месяц до даты подачи заявления, что дает дополнительное время для подготовки к изменению платежного графика. Однако следует учитывать, что такая возможность не распространяется на кредитные карты.

В сервисе еКапуста мы предлагаем клиентам возможность воспользоваться отсрочкой платежей в случае возникновения финансовых трудностей. Наши клиенты могут в любой момент уведомить нас о своем желании возобновить платежи, если их финансовое положение позволяет это сделать. Кроме того, во время кредитных каникул наши клиенты вправе вносить посильные платежи, что поможет уменьшить итоговую задолженность к концу льготного периода.

Важно отметить, что если сумма платежей в течение льготного периода достигнет обычной суммы платежей по графику, это будет означать автоматическое завершение отсрочки. В таком случае мы получим сигнал об улучшении финансового положения клиента и предоставим новый график платежей.

Как подать заявку

Подача заявки на кредитные каникулы или альтернативную программу помощи – важный шаг для тех, кто сталкивается с временными финансовыми трудностями. В нашем сервисе еКапуста мы стремимся сделать этот процесс максимально понятным и доступным для каждого клиента. Вот пошаговая инструкция, как подать заявку:

  • Выберите способ подачи заявки. Обратитесь к нам круглосуточно любым удобным способом: по электронной почте на адрес support@ekapusta.com, через раздел "Обратная связь" в личном кабинете на нашем сайте или по телефону горячей линии +7 (800) 550-55-99.
  • Оформите заявление на кредитные каникулы. Подайте заявление через личный кабинет на нашем сайте. В заявлении укажите, что хотите воспользоваться каникулами в соответствии с законом "О потребительском кредите (займе)".
  • Подготовьте необходимые документы. Для подтверждения снижения доходов подготовьте справку о доходах из налоговой или книгу учета доходов и расходов, если являетесь индивидуальным предпринимателем. В случае пострадавших в чрезвычайной ситуации потребуются соответствующие документы от местных властей.
  • Ожидайте ответа. Ваша заявка будет рассмотрена в течение 5 дней. Кредитор обязан предоставить вам каникулы, если вы доказали уменьшение доходов или факт попадания в зону ЧС. За рассмотрение заявления и изменение графика платежей кредитор не имеет права требовать оплату.
  • Обратитесь с жалобой. Если вы столкнулись с нарушением ваших прав со стороны кредитора, обратитесь с жалобой в Банк России.

Как придется платить после каникул?

После окончания кредитных каникул процесс выплат по займам возобновляется, но с учетом некоторых изменений, которые были внесены в период отсрочки. В сервисе еКапуста мы стремимся обеспечить нашим клиентам четкое понимание того, как будет происходить погашение долга после каникул, чтобы они могли эффективно планировать свои финансы.

В течение пяти дней после завершения льготного периода мы направляем клиентам новый график платежей, который учитывает изменения, произошедшие в период кредитных каникул. Вот основные моменты, которые следует учесть:

  • Основной долг. Сроки погашения основного долга по займам и кредитным картам продлеваются примерно на время, равное продолжительности каникул. Это означает, что если каникулы длились шесть месяцев, то срок погашения основного долга сдвигается на соответствующий период.
  • Проценты. Проценты, начисленные на сумму основного долга за время льготного периода, выделяются в отдельный долг. Долг нужно будет погасить после завершения всех плановых выплат по основному долгу. Эта сумма также может быть разбита на несколько ежемесячных взносов.
  • Просроченные платежи и неустойка. Если до начала кредитных каникул у вас были просрочки и начислены неустойки, эти суммы "замораживаются" на период каникул. Однако сразу после их окончания необходимо будет погасить все пропущенные платежи, а также штрафы и пени, чтобы избежать дальнейшего увеличения неустойки.

Вопросы и ответы

Отразятся ли кредитные каникулы на моей кредитной истории?

Многие заемщики беспокоятся о том, как отсрочка платежей по займам повлияет на их финансовую репутацию. Важно понимать, что кредитные каникулы не наносят ущерба кредитной истории заемщика. Когда вы воспользуетесь каникулами, информация об этом действительно попадает в вашу кредитную историю, но не повлияет на нее отрицательно. Это объясняется тем, что каникулы являются официально согласованным изменением условий вашего займа, а не простоем в платежах или неисполнением кредитных обязательств. С точки зрения кредитного рейтинга, такие действия расцениваются как добросовестное управление финансовыми обязательствами в изменяющихся обстоятельствах.

Почему мне отказали в предоставлении кредитных каникул?
  • Дата заключения договора. Если договор был заключен после 01 января 2024 года, то в соответствии с действующими нормативными актами, заемщик не может претендовать на кредитные каникулы. Такие ограничения связаны с условиями и сроками, установленными в рамках законодательства.
  • Недостаточность документов. Одной из основных причин отказа является отсутствие или неполный пакет документов, необходимых для подтверждения снижения дохода заемщика. Для оценки финансового положения заемщика требуются справки о доходах за предыдущие 12 месяцев и за последние 2 месяца.
  • Несоответствие документов требованиям. В случае, если предоставленные документы не соответствуют требованиям, установленным в Федеральном законе, это послужит основанием для отказа. Важно, чтобы все документы были актуальными, точно отражали финансовое положение заемщика и соответствовали всем нормативным требованиям.
  • Действующий льготный период по займу. Если по займу уже действует льготный период, указанный выше, заемщик не сможет претендовать на новый период кредитных каникул. Это связано с условиями предоставления кредитных каникул, которые предусматривают однократное использование этой возможности в определенных обстоятельствах.
Сколько раз можно брать кредитные каникулы?

Вопрос о количестве раз, когда можно воспользоваться кредитными каникулами, актуален для многих заемщиков, особенно в периоды экономической нестабильности. В еКапусте мы стараемся предоставить нашим клиентам возможность использовать кредитные каникулы как эффективное средство для временного облегчения финансового бремени. Однако существуют определенные ограничения на количество раз, когда можно воспользоваться этой опцией.

Кто имеет право получить кредитные каникулы в связи с мобилизацией?

Согласно Федеральному закону № 377, право на получение кредитных каникул в связи с мобилизацией имеют следующие категории лиц:

Оформить займ на любые цели

zero
Займ под 0%
Новым клиентам на 7 дней
card
Займы на карту
Быстро и удобно
online
Займы онлайн
Не выходя из дома
rate
Займы по ставке до 0.8%
Выгодные условия клиентам