Как работает
сервис онлайн займов

Оформление микрозайма - просто, быстро и без подводных камней

kak oformit mikrozaim

Жизнь полна самых неожиданных ситуаций, и иногда финансовые проблемы могут появиться в самый нежелательный момент. В таких случаях кредиты и займы становятся настоящим спасением, предоставляя быстрый и удобный доступ к денежной помощи.

Для того чтобы разобраться, как оформить микрозайм, и что для этого нужно сделать, давайте познакомимся с Петей – нашим главным героем, у которого внезапно поломалась машина, а денег на ремонт под рукой не оказалось. Петя понимал, что процесс оформления кредита в банке занимает больше времени, и банк предъявляет более строгие требования к заемщикам, поэтому решил обратиться за заимствованием в МФО

Что такое МФО?

МФО или микрофинансовые организации - это кредитное учреждение, специализирующееся на предоставлении небольших заемных сумм на короткие сроки. Основная идея МФО заключается в том, чтобы помочь людям, которые не имеют доступа к традиционным банковским кредитам из-за низкого дохода, плохой кредитной истории или других факторов.

Плюсы и минусы микрозаймов в МФО

Плюсы

  • Простота и доступность. Одной из ключевых черт МФО является простота процесса получения займа. В отличие от банков, которые часто требуют большое количество документов и времени на рассмотрение заявки, МФО предлагают более упрощенные процедуры. Взять микрозайм возможно онлайн, заполнив заявку на сайте или в приложении кредитора.
  • Лояльные требования к заемщикам. Как правило, для того, чтобы получить заемные средства вам понадобится только паспорт. МФО достаточно лояльно относятся к заявителям, одобряя заимствования даже тем, кто получил отказ в банке.
  • Широкий выбор предложений. С ростом числа микрофинансовых организаций, также растут предложения получения денежных средств на различных условиях для широкого круга заемщиков. Даже имея низкий доход или плохую кредитую историю, можно выбрать выгодный вариант заимствования. Например, в МФО "еКапуста" можно взять до 30 000 рублей на 21 день под 0% годовых.
  • Помощь в улучшении кредитной истории. Своевременное погашение микрозаймов может помочь улучшить кредитную историю клиента, что в долгосрочной перспективе откроет доступ к более крупным и выгодным заимствованиям.
  • Отсутствие обязательного залога и страхования. Так как МФО предоставляют небольшие заемные суммы, необходимость в залоговом обеспечении, поручительстве и страховании отсутствует.
  • Специальные акции и программы. Во многих микрофинансовых организациях в качестве рекламы для привлечения новых клиентов предоставляются беспроцентные займы на короткий срок. Т.е. заемщик возвращает такую же сумму, которую взял в долг. Следует внимательно изучать условия и требования таких льготных предложений.

Минусы

  • Высокая процентная ставка. Проценты в МФО гораздо выше, чем в банках и могут составлять до 0.8% в день или 292% годовых.
  • Ограничение по суммам и срокам. Как правило, такие кредитные компании предоставляют небольшие суммы на короткий срок. Этого может быть недостаточно для осуществления финансовых планов заемщика.
  • Штрафы и прочие санкции. В случае просрочек по платежам, МФО может начислять крупные штрафы и пени, что окажет дополнительную нагрузку на бюджет клиента.
  • Дополнительные комиссии и платежи. Некоторые МФО могут брать дополнительные комиссии за перевод денежных средств, страхование займа и т.п.

Как выбрать надежную МФО?

Петя всегда был осторожным человеком, особенно когда речь заходила о финансах. Когда ему потребовались дополнительные деньги на ремонт автомобиля, он решил провести небольшой анализ кредитных предложений и выработал несколько полезных критериев выбора надежного МФО.

  • Репутация и отзывы. Необходимо исследовать репутацию кредитора. Прочитать отзывы клиентов и комментарии на финансовых сайтах и форумах. Положительные отзывы и довольные клиенты указывают на надежность выбранной организации.
  • Государственное регулирование. Важно проверить наличие у выбранной организации свидетельства о регистрации в Государственном реестре МФО Центрального банка России. Оно, как правило, представлено на официальном сайте кредитора. Это поможет убедиться, что компания соответствует требованиям законодательства и работает в правовом поле.
  • Прозрачные условия. Нужно также изучить условия предоставления займа, проанализировал процентные ставки, сроки погашения и штрафы за просрочку. Все условия должны быть представлены четко и понятно.
  • Контактная информация и обслуживание. Лучше убедиться, что на сайте МФО указаны актуальные контактные данные, и позвонить в компанию, чтобы проверить, как быстро и профессионально работает служба поддержки.

Требования к заемщикам

После того, как Петя определился с кредитной организацией, он решил узнать, какие требования и условия она предъявляет к заемщикам. Ведь от соответствия этим требованиям будет зависеть результат рассмотрения заявки. Как оказалось, большинство МФО довольно лояльны к своим клиентам и предъявляют лишь несколько обязательных условий для получения заемных средств.

  • Возраст. Большинство организаций выдают займы лицам от 18 лет и старше.
  • Гражданство и регистрация. МФО предоставляют займы только гражданам РФ с постоянной или временной пропиской на территории страны.
  • Документы. Чаще всего для получения займа необходим только паспорт.
  • Доходы и занятость. Любой кредитор оценивает платежеспособность своего клиента, чтобы снизить свои финансовые риски. Наличие официального трудоустройства и достаточного дохода способствует более выгодным условиям получения заемных средств.
  • Актуальный номер мобильного телефона. Для связи с заемщиком необходимы его контактные данные.
  • Кредитная история. От качества кредитной истории заявителя, зависит процентная ставка и максимально доступная сумма.

Как увеличить шансы на одобрение?

Когда Петя решил обратиться за микрозаймом, он понял, что нужно максимально увеличить свои шансы на успешное одобрение. Прочитав условия и требования МФО, он выделил для себя следующие шаги:

  • Подготовка полного пакета документов. Чем больше документов предоставит заемщик, тем больше шанс на положительное рассмотрение его заявки. Кроме паспорта можно предъявить второй документ, удостоверяющий личность, справку о доходах, о наличие официального трудоустройства и о праве на залоговое обеспечение.
  • Закрытие просрочек и долгов. Перед обращением за займом необходимо закрыть действующие просрочки в других кредитных организациях и прочие долги. Желательно проверить качество своей кредитной истории, подав заявку в БКИ.
  • Корректное заполнение заявок. Нужно максимально полно и правдиво указать всю необходимую информацию в онлайн заявке. Кредитор проверит предоставленные данные и, в случае неточностей, может отказать в кредитовании.
  • Предоставление залога и поручителей. Это необязательное требование в большинстве МФО, но при наличии залогового обеспечения и поручительства, шансы на одобрение заимствования значительно повышаются.
  • Выбор кредитора с лояльными условиями. Условия и требования предоставления денежных средств зависят от каждой конкретной МФО. Лучше выбирать компании с наиболее лояльными требованиями, чтобы снизить возможность отказа.

Как оформить микрозайм?

Оформление микрозайма онлайн

Петя решил, что пришло время получить микрозайм для ремонта машины. Он уже знал, что в МФО можно оформить онлайн займ не выходя из дома. Вооружившись своим ноутбуком, он осуществил следующие шаги, чтобы успешно получить денежные средства.

  1. Петя перешел на сайт выбранной МФО и начал процесс регистрации. Он указал контактную информацию и создал личный кабинет.
  2. В личном кабинете он заполнил онлайн-заявку на заем. Для этого пришлось указать необходимую сумму, срок займа, личные данные и подтвердить свои действия.
  3. МФО запросила некоторые документы для подтверждения личности и доходов Пети. Он загрузил фотографии своего паспорта и справки о доходах.
  4. Организация провела оценку платежеспособности Пети на основе предоставленных данных и сообщила ему положительный результат в виде смс-сообщения и уведомления в личном кабинете.
  5. После этого Петя получил доступ к договору займа. Он внимательно прочитал все условия, чтобы быть уверенным, что полностью их понимает.
  6. Петя подписал договор электронной подписью через личный кабинет на сайте МФО. После этого он получил заемные средства.

Способы получения займов в МФО

Пете пришлось хорошенько подумать, какой способ получения денег по займу наиболее удобен в его случае, ведь МФО предлагают несколько вариантов.

  • Онлайн зачисление на карту. Наиболее популярный и удобный способ получения денег. МФО перечисляет одобренную сумму на счет банковской карты заемщика. Средства можно сразу использовать для онлайн покупок или обналичить через банкоматы.
  • На электронный кошелек. Получить заемные средства можно на свой электронный кошелек. Список доступных кошельков необходимо уточнять у каждого конкретного кредитора, но как правило это Qiwi или ЮMoney.
  • С помощью системы электронных платежей. Микрозаймы доступны через некоторые системы электронных платежей, например, Контакт, Юнистрим или Золотая корона.
  • Наличными в офисе МФО. Некрупную сумму займа можно получить по паспорту в офисе МФО. Однако данная услуга предоставляется не всеми кредиторами.

Способы погашения микрозаймов в МФО

  • Онлайн оплата на сайте или в приложении МФО. Заемщик может погасить задолженность на сайте или в приложении МФО. Для этого нужно ввести данные своей карты в специальные поля, выбрать сумму и подтвердить операцию.
  • Банковский перевод. Многие МФО предлагают погашение займа через банковский перевод. Этот способ удобен тем, что позволяет внести платеж через интернет-банк или лично в отделении банка по реквизитам кредитора.
  • С помощью платежных систем и электронных кошельков. В случае предоставления такой опции кредитором, можно оплатить кредит с помощью электронных кошельков, таких как ЮMoney или Qiwi, или через системы электронных платежей, например, Контакт, Юнистрим или Золотая корона.
  • В терминалах компаний-партнеров. Некоторые МФО позволяют оплачивать заём через терминалы компаний-партнеров, таких как Евросеть, Связной и др.
  • Наличными в офисе МФО. В редких случаях, можно оплатить задолженность наличными в офисах микрофинансовых организаций.

Советы и рекомендации

Получив деньги, Петя первым делом отремонтировал свой автомобиль, а потом решил рассказать о своем опыте сотрудничества с МФО своим друзья и знакомым. Чтобы максимально облегчить процесс получения заемных средств и предостеречь о возможных "подводных камнях", он сформулировал следующие советы и рекомендации, на что следует обратить внимание.

  • Прозрачные условия и процентные ставки. Ознакомьтесь с условиями кредитования, включая процентные ставки, сроки погашения и штрафы за задержку платежей. Удостоверьтесь, что все эти условия представлены понятным и доступным языком.
  • Скрытые платежи и комиссии. Некоторые МФО могут взимать дополнительные платежи и комиссии, которые значительно увеличивают общую стоимость займа. Убедитесь, что вы понимаете все условия их начисления.
  • Репутация МФО. Проведите небольшое исследование относительно репутации выбранной МФО. Посмотрите отзывы клиентов, оцените рейтинг компании в независимых ресурсах. Удостоверьтесь, что она имеет все необходимые лицензии и регулируется соответствующими органами.
  • Заключение договора. Внимательно прочитайте договор перед подписанием. Если у вас возникнут вопросы, не стесняйтесь обращаться за разъяснениями к представителям МФО.
  • Способы получения и погашения средств. Уточните, какие способы получения и погашения займа предлагает кредитор. Наличие удобных способов оплаты может сделать процесс более легким и комфортным.
  • Последствия невыплаты. Узнайте, какие могут быть последствия в случае невыплаты займа в срок. Это может включать в себя штрафы, увеличение задолженности и негативное влияние на вашу кредитную историю.
  • Альтернативные варианты. Прежде чем обратиться в МФО, рассмотрите другие возможности получения финансовой помощи, такие как кредитование в банках, обращение к частным кредиторам, залог имущества в ломбарды и помощь от семьи и друзей. Иногда такие варианты могут быть более выгодными.
  • Ваши финансовые возможности. Не берите на себя долг, который вы не сможете вернуть в срок. Тщательно оценивайте свои потребности и финансовые возможности.

Мнение редакции

В результате своего путешествия в мир микрозаймов, Петя пришел к выводу, что правильно выбранная МФО и ответственное отношение к оформлению, могут сделать процесс получения финансовой помощи быстрым и эффективным.Важно следовать рекомендациям и тщательно изучать все условия и требования, чтобы в полной мере исполнять взятые на себя обязательства. И хотя микрозаймы в МФО имеют как преимущества, так и недостатки, они остаются ценным финансовым инструментом для тех, кто сталкивается с необходимостью срочного получения денежных средств.

Вопросы и ответы

Какую максимальную сумму можно занять в первый раз?

Сумма займа, доступная вам, зависит от вашего опыта работы с микрофинансовыми организациями. Если вы обращаетесь в МФО впервые, вероятно, вам будет доступна небольшая сумма займа, обычно до 10-15 тысяч рублей. Однако, если у вас уже есть успешный опыт сотрудничества с МФО и вы регулярно выплачивали займы вовремя, ваш лимит может значительно возрасти. Важно отметить, что конкретная сумма займа может изменяться в зависимости от политики конкретной МФО, вашей кредитной истории, финансового положения и других факторов.

Одобрят ли заявку без официального трудоустройства?

Да, большинство МФО предоставляют микрозаймы гражданам, не имеющим официального места работы. Многие микрокредитные компании принимают заявки от людей с различными источниками дохода, включая фрилансеров, самозанятых, предпринимателей или лиц, получающих неофициальный доход. Главное требование - стабильность дохода и возможность погашения займа в установленные сроки. Вместо трудовой книжки и справки о доходах компания может потребовать предоставление других документов, но чаще всего подтверждение не требуется.

Почему процентная ставка указывается за день, а не в годовых процентах?

Обычно микрозайм предоставляется на период, не превышающий одного месяца, поэтому более удобным способом оценки его стоимости является использование дневной процентной ставки. Банковские кредиты предоставляются на более длительный срок — до 5-7 лет, поэтому проценты по ним берутся в годовом исчислении.

Можно ли продлить заём?

Да, большинство МФО предоставляют возможность продлить срок займа на тех же условиях на период от 1 до 30 дней. Среди них существуют организации, которые позволяют осуществить такое продление без взимания дополнительных комиссий. Однако для того чтобы воспользоваться этой опцией, клиент должен предоставить убедительные обоснования, почему он не способен вернуть заем в указанный срок.

Может быть полезно

Оформить займ на любые цели

zero
Займ под 0%
Новым клиентам на 7 дней
card
Займы на карту
Быстро и удобно
online
Займы онлайн
Не выходя из дома
rate
Займы по ставке до 0.8%
Выгодные условия клиентам