Как отписаться от платных услуг и подписок МФО

В наше время, когда микрофинансовые организации и агрегаторы займов становятся все более популярными, многие люди сталкиваются с неожиданной проблемой: платными подписками. Представьте себе Петю. Он решил взять займ через удобный сервис подбора займов, но вместо ожидаемого перевода денег на его карту, Петя обнаруживает, что с его карты, наоборот, снимаются денежные средства. Что произошло? Петя, как и многие другие, столкнулся с платной подпиской, которую он, возможно, не заметил при регистрации.

Четверть МФО получает значительную часть своих доходов не от основной деятельности, а от дополнительных услуг, включая платные подписки. Это может стоить заемщику до 2000 рублей и более в месяц. Отписаться от таких подписок несложно, но если не сделать этого своевременно, комиссия может накопиться до внушительной суммы.

В этой статье мы расскажем, как отказаться от платных услуг и подписок МФО, чтобы вы могли избежать неприятных сюрпризов, подобных тем, с которыми столкнулся Петя.

Откуда берутся платные подписки при оформлении займа?

Платные подписки при оформлении займа часто возникают из-за недостатка внимания заемщика. Вспомним нашего Петю. Он решил взять онлайн займ через интернет и, заполняя анкету, не заметил, что уже отметил согласие на дополнительные услуги. Это могут быть страховки, сертификаты на консультации, СМС-информирование и другие услуги. Иногда такие услуги предлагают не только МФО, но и агрегаторы, сервисы, которые сотрудничают с несколькими кредиторами. Они могут взимать плату за информационные услуги, включая СМС-уведомления.

Петя, как и многие другие, попал в ловушку, не заметив, что агрегатор, через который он оформлял займ, взимает плату за подписку. Сайт агрегатора был похож на сайт реальной МФО, и Петя, не прочитав условия договора, согласился на подписку. После того, как он указал реквизиты своей карты, сервис начал регулярно списывать с него комиссию.

Хотя такие практики и законны, поскольку клиент сам соглашается на условия, они могут быть неприятным сюрпризом для невнимательных заемщиков. Поэтому всегда внимательно читайте все условия и убедитесь, что вы понимаете, на что подписываетесь.

Как работают посреднические сервисы или кредитные брокеры

Посреднические сервисы или кредитные брокеры, как Петя узнал на своем опыте, играют важную роль в экономии времени заемщиков. Вместо того, чтобы самостоятельно искать и сравнивать условия различных микрофинансовых организаций, Петя просто заполнил анкету на сайте посредника и получил сжатую информацию о лучших предложениях. Однако, как и многие другие, он не заметил, что сервис взимает плату за свои услуги в виде "подписки".

Эти подписки часто скрыты в мелком шрифте и их легко пропустить при оформлении заявки. После подписания документов, данные Пети были отправлены в несколько МФО, и он получил список предложений займов. Независимо от того, получил ли он займ или нет, сервис продолжал присылать новые предложения и списывать деньги с его карты.

Главная цель таких сервисов - получить доступ к банковской карте клиента и согласие на регулярные платежи без дополнительного подтверждения. Поэтому всегда важно внимательно читать все условия и убедиться, что вы понимаете, на что подписываетесь.

Как сервис снимает деньги с карты

Сервисы, такие как микрофинансовые организации и агрегаторы, могут снимать деньги с вашей карты, и вот как это работает. Петя заполняет анкету на сайте и предоставляет реквизиты своей банковской карты, думая, что это нужно для получения займа. Однако, вместо этого, эти данные используются для списания денег за услуги, такие как платная рассылка. Петя также подписывает договор, в котором указаны суммы и частота списаний. Иногда сервис может провести проверочную блокировку небольшой суммы, чтобы убедиться, что карта активна. После этого, сервис начинает регулярно снимать деньги с карты Пети, обычно каждый месяц, и взамен Петя получает рекламную рассылку или кредитный рейтинг МФО. Важно помнить, что все это происходит с согласия Пети, которое он дал, подписывая договор.

Как узнать о наличии подписок

Проверка наличия подписки может быть не такой простой задачей, как кажется. Вспомним Петю, который хочет узнать, подписан ли он на какие-либо услуги. Вот несколько шагов, которые Петя может предпринять:

1. Первый шаг - это проверка личного кабинета на сайте, где могла быть оформлена подписка. Это может быть не так просто, если Петя не помнит, где именно оформлял подписку, или не может найти эту информацию в личном кабинете.
2. Второй шаг - это проверка всех входящих СМС и электронных писем, включая папку со спамом. Петя должен быть осторожен и не переходить по неизвестным ссылкам, но ему стоит посмотреть, от каких компаний приходят сообщения, и какую информацию они имеют о нем.
3. Третий шаг - это проверка банковских выписок за последние несколько месяцев. Петя может не заметить небольшие списания, поэтому ему стоит внимательно изучить все операции по своим картам и счетам. Если он обнаружит непонятные платежи или переводы, ему следует выяснить, что это за операции и кто их получает.

Как отписаться от платных подписок и услуг

По ссылке

Отключение платных услуг часто можно осуществить через специальную ссылку на официальном сайте агрегатора. Вспомним Петю, который хочет отключить нежелательные подписки. Петя должен найти эту ссылку, которая обычно находится в неприметном месте на странице, например, в "подвале" (самая нижняя часть страницы) сайта. После перехода по ссылке, Петя должен ввести номер телефона, который он указывал при регистрации, и последние цифры номера привязанной карты, если это требуется. Затем он следует подсказкам сервиса, чтобы подтвердить отказ от подписки. Важно помнить, что для отключения подписки нужно использовать те же данные, которые были указаны при подключении. Если данные не совпадают, отключение подписки не будет выполнено.

В личном кабинете

Отключение платных услуг в личном кабинете на сайте или в приложении агрегатора - это простой и надежный способ. Вернемся к Пете, который хочет отключить подписку. Он входит в свой личный кабинет, используя данные для входа, которые могут включать номер телефона, электронную почту, код из СМС или пароль, в зависимости от требований конкретного сервиса. Затем он ищет функцию отключения рассылки в своем личном кабинете и следует инструкциям для отключения. Но стоит помнить, что не все агрегаторы предоставляют полноценный личный кабинет, поэтому этот способ может не всегда быть доступен.

По электронной почте

Отключение платных услуг по электронной почте - это еще один способ, который может быть использован, если у вас есть контактный адрес электронной почты компании. Представим, что Петя хочет отключить подписку. Петя пишет письмо в свободной форме, в котором указывает свое полное имя, номер телефона и, если возможно, информацию о договоре с агрегатором, например, дату оформления подписки. Он ясно выражает свое намерение отказаться от услуги. Письмо может выглядеть примерно так: "Я, Петров Петр Петрович, 01.05.2023 года заключил договор с компанией "Очень Быстрые и Честные Займы" на оказание платных информационных услуг. Прошу расторгнуть указанный договор и отключить мой телефон от данной услуги с прекращением удержания абонентской платы. С уважением, Петров Петр Петрович". Запрос должен быть рассмотрен в течение 14 дней.

По номеру телефона

Если у вас есть контактный номер телефона компании, вы также можете воспользоваться им для отключения платных услуг. Представим, что Петя решил позвонить в компанию. Петя представляется, сообщает свое ФИО, номер телефона и, если возможно, номер или дату договора. Затем он ясно выражает свое намерение отказаться от услуги. Обычно операторы компании готовы помочь и могут немедленно отключить услугу, если это возможно.

В мессенджерах и социальных сетях

Если у компании есть страницы в социальных сетях или мессенджерах, вы можете использовать их для отключения платных услуг. Допустим, Петя решил написать компании в Одноклассниках или VK. Он представляется, указывает свое ФИО и номер телефона, а затем ясно выражает свое намерение отказаться от услуги. Некоторые компании могут предложить эту опцию, особенно если клиент не может отказаться от услуги через веб-сайт по какой-то причине.

Через блокировку банковской карты

Если все остальные способы не работают, Петя может решиться на более радикальный шаг - закрыть свою банковскую карту. Это означает, что он обратится в свой банк, закроет текущую карту и откроет новую. Этот метод гарантирует, что агрегатор больше не сможет списывать деньги, так как старые реквизиты карты станут недействительными. Однако стоит помнить, что банк может взимать комиссию за досрочное закрытие карты и выпуск новой, а также потребуется некоторое время для оформления новой карты.

Как отписаться от всех платных подписок МФО сразу?

Если Петя использовал несколько сервисов для получения займов, он не сможет отписаться от всех платных подписок одновременно. Ему придется вручную проверить каждый сервис и отписаться от каждого отдельно. Это может быть сложно, если Петя не помнит, какие сервисы он использовал. В этом случае он может проверить историю своего браузера или электронную почту, где могут быть сохранены данные о регистрации на этих сайтах. Важно помнить, что не все сайты, которые предлагают займы, являются микрофинансовыми организациями. Некоторые из них - просто посредники, которые предлагают платные услуги.

Как отличить сайт МФО от сайта-посредника?

Определить, является ли сайт микрофинансовой организацией (МФО) или посредником, можно по нескольким признакам:

1. Регистрация в государственном реестре. Все МФО должны быть зарегистрированы и иметь соответствующую лицензию. Информация о регистрации обычно указывается на сайте МФО. Вы также можете проверить это, посетив сайт ЦБ РФ, где есть полный реестр лицензированных кредиторов.
2. Условия предоставления платных услуг. Если сайт предлагает услуги за плату, это может быть признаком того, что это посредник, а не МФО. МФО предоставляют займы, а не услуги.
3. Предупреждение о том, что компания не является МФО. Некоторые посредники явно указывают на своих сайтах, что они не являются МФО. Это может быть указано мелким шрифтом в нижней части страницы или в разделе "О компании".
4. Содержание сайта. МФО обычно предоставляют информацию о своих услугах, тарифах, условиях займа и т.д. Сайты посредников могут содержать больше общей информации и предложений от разных МФО.
5. Отзывы и репутация. Проверьте отзывы о компании в интернете. Если большинство отзывов отрицательные и говорят о том, что компания взимает скрытые платежи или не предоставляет займы напрямую, это может быть признаком того, что это посредник.

Как вернуть деньги за подписку

Если вы обнаружили, что за подписку были списаны деньги, и хотите их вернуть, вам потребуется следовать нескольким шагам:

• Оформление возврата. Сначала обратитесь к компании, которая предоставила услугу, с претензией. Укажите сумму, которую вы заплатили, причину возврата и любые недостатки услуги, которые вы обнаружили. Приложите к претензии документы, подтверждающие оплату, например, выписку по банковской карте.
• Чарджбэк. Это процесс, при котором банк возвращает деньги клиенту за операцию, которую он считает незаконной или неправильной. Если вы не можете договориться с компанией, которая предоставила услугу, вы можете обратиться в свой банк и попросить о чарджбэке. Однако, учтите, что для этого вам потребуется предоставить доказательства того, что услуга была предоставлена неправильно или без вашего согласия.
• Обращение в Роспотребнадзор. Если компания отказывается вернуть деньги или не реагирует на вашу претензию, вы можете обратиться в Роспотребнадзор. Они проведут проверку, и если обнаружат нарушения, компанию накажут.

Вернуть деньги за подписку возможно, но это может потребовать времени и усилий. Сначала попробуйте обратиться к компании, предоставившей услугу, а затем, при необходимости, обратитесь в Роспотребнадзор или свой банк для процедуры чарджбэка. Однако, если условия автоматических списаний были четко указаны в договоре, вероятность возврата средств может быть низкой.

Советы и рекомендации для Пети

1. Выясни, кто списывает деньги. Если ты получил СМС о списании средств за платную подписку, но не знаешь, с какой именно компанией заключен договор, изучи полученное сообщение, зайди в личный кабинет банка и посмотри, кто списал деньги. Если это не помогает, обратись в банк за подробной выпиской.
2. Отключай платные услуги. Если ты хочешь отключить платные услуги, есть несколько способов это сделать: через ссылку на официальном сайте агрегатора, в личном кабинете на сайте, по электронной почте, по номеру телефона, в мессенджерах и социальных сетях, или через блокировку банковской карты.
3. Различай МФО и сайты-посредники. Помни, что МФО и сайты-посредники - это разные вещи. МФО - это организации, которые предоставляют займы, а сайты-посредники помогают подобрать займы от разных микрокредитных организаций. Убедись, что ты знаешь, с кем именно ты имеешь дело.
4. Возвращай деньги за подписку. Если ты обнаружил, что за подписку были списаны деньги, и хочешь их вернуть, обратись с претензией к компании, которая предоставила услугу. Если компания отказывается вернуть деньги или не реагирует на твою претензию, обратись в Роспотребнадзор. Также можно попробовать процедуру чарджбэка через свой банк.
5. Будь внимателен. Всегда внимательно читай условия подписки и договора, которые ты подписываешь. Если ты не уверен в каких-то деталях, не стесняйся задавать вопросы в службу поддержки.

Совет от редакции

Если вы взяли займ, то отписаться от платных услуг и подписок вполне возможно. Но лучше всего предотвратить возникновение проблемы и не давать свои персональные данные третьим лицам, которые могут оказаться злоумышленниками. Для защиты персональной информации и личных средств, следуйте этим рекомендациям:

1. Подавайте заявку на микрозайм только на официальном сайте микрофинансовой компании.
2. Используйте отдельную карту для платежей в интернете.
3. Не отправляйте агрегаторам сканы своих документов.
4. Внимательно прочитайте все, что вы подписываете при подаче заявки.
5. Регулярно проверяйте свою почту, чтобы отслеживать рассылки.
6. Подключите SMS-банк или PUSH-уведомления, чтобы быть в курсе всех списаний с карты.