Как работает
сервис онлайн займов
Опубликовано: 28 февр. 2024 г.

Как правильно давать деньги в долг друзьям и знакомым

Опубликовано: 28 февр. 2024 г.

Как правильно давать в долг знакомым

В повседневной жизни каждый из нас хотя бы раз давал деньги в долг другу или родственнику. На первый взгляд, оказать финансовую поддержку кажется простым и добрым поступком, особенно если ваши отношения строятся на взаимном доверии. Однако, как показывает опыт, даже в самых крепких отношениях возможны неприятные сюрпризы. У родственников и близких друзей может сложиться мнение, что с долгом можно повременить или вовсе не отдавать.

Поэтому важно не только проявлять заботу и поддержку, но также оберегать себя от возможных неприятностей, связанных с вопросами возврата долга. Любой юрист скажет, что даже в самых доверительных отношениях стоит придерживаться правила оформления долговой расписки. Этот юридический документ может стать неотъемлемой частью процесса предоставления финансовой помощи и обеспечит ясность и порядок в вопросах возврата средств. Поэтому если кто-то просит финансовой помощи, то стоит обезопасить себя и составить документ о передаче денег в долг.

На что обратить внимание при предоставлении денег в долг

В наше время вопрос о заимствовании денежных средств у близких звучит странно, так как есть разнообразные инструменты у банков и МФО. Если в кредитной истории проблемы, то микрокредитных организациях могут предложить микрозаймы на разных условиях. Например, МКК еКапуста новому клиенту предоставит до 30 000 рублей на срок до 21 дня без начисления процентов. Обратиться можно через сайт компании или ее мобильное приложение в любое время суток, предоставив только паспорт. Перевод денег моментальный и человек может получить заем на карту, счет или электронный кошелек в течение получаса.

Давать деньги в долг или нет, решает каждый сам, но стоит обратить внимание на некоторые моменты перед принятием решения:

  • Цель займа. Выясните у заемщика конкретную информацию о целях использования средств. Будьте бдительны в случае неясных ответов. Одно дело давать в долг на срочные медицинские нужды или ремонт, а другое — на покупку очередного телефона.
  • Финансовые обстоятельства. Анализируйте свою финансовую стабильность перед предоставлением средств. Убедитесь, что потеря указанной суммы не создаст финансовых трудностей. Не стоит в ущерб своему бюджету давать в долг, даже если близким друзьям
  • Альтернативные варианты. Рассмотрите возможность более эффективного распределения своих денежных средств. Учтите собственные финансовые цели и инвестиционные возможности.
  • Риски невозврата. Оцените возможные риски невозврата долгов. Обсудите условия выплат и возможные обеспечительные меры, сроки, периодичность платежей, залог. Обязательно скажите, что готовы дать в долг, но при оформлении расписки.
  • Размер займа. Запросите дополнительные гарантии или документы для обеспечения возврата. Обговорите условия и детали возврата.

При незначительных суммах можно обойтись без формальностей и выдать деньги под честное слово. Как говорится в ст. 808 ГК РФ, если сумма превышает 10 000 рублей, то оформляется расписка. Поэтому если к вам обратились с такой просьбой, то можно смело ссылаться на закон.

Расписка или договор

При решении оформления займа, если его размер невелик и вы готовы к возможной потере суммы, то достаточно составить простую долговую расписку. В случае если у вас есть сомнения или сумма довольно существенна, рекомендуется обратиться к нотариусу и заключить с ним договор займа. Этот документ, хоть и аналогичен расписке, обеспечивает более высокие гарантии. Дополнительно для обеспечения возврата долга можно включить в договор залог, поручительство и штрафы за просрочку. Нотариус уточнит все условия, проверит паспортные данные заемщика и проведет идентификацию сторон. Единственным минусом данной процедуры является комиссия, которую взимает нотариус (обычно с заёмщика), представляющая определенный процент от суммы займа.

Корректно составленная расписка практически равнозначна нотариально заверенному договору займа, за исключением того, что подпись на нотариальном договоре практически невозможно оспорить. Это значит, что в случае необходимости взыскания, кредитор сэкономит время, поскольку судебная экспертиза в данном случае вряд ли потребуется.

Как составить расписку: требования к документу

При составлении расписки на заем от частных лиц следует учитывать несколько правил, чтобы обеспечить юридическую защиту и ясность условий сделки. Согласно ГК РФ (ч.1, ст. 161), если сумма займа превышает 10 000 рублей, сделка должна быть оформлена письменно. Расписка, как правило, является достаточным документом для подтверждения факта займа между двумя частными лицами. Она обеспечивает возможность ссылаться на свидетельские показания в суде, что делает ее неотъемлемой частью юридического процесса.

При составлении долгового документа важно внести в него обязательную информацию:

  • Идентификация сторон. В расписке необходимо указать полные Ф.И.О. и паспортные данные займодателя и заёмщика. Это позволит идентифицировать стороны сделки.
  • Сумма займа. Важно указать сумму займа прописью, чтобы избежать недоразумений или споров о точном ее размере.
  • Факт получения денег. Нужно указать, что займ получен, дату, время и место получения, а также, что он будет возвращен.
  • Дата возврата долга. Необходимо определить дату полного погашения долга.
  • Условия возврата. Вам нужно указать проценты за пользование займом или их отсутствие (ч.2 ст. 809 ГК РФ). Если предусмотрены штрафы, они также должны быть отражены в расписке. Укажите, по каким причинам могут быть применены штрафные санкции, их размер и порядок.
  • Дата составления. Укажите дату, время и место составления расписки.
  • Подпись заёмщика. Расписка должна быть подписана самим заемщиком, подтверждая его согласие с условиями и обязательством вернуть деньги в срок.

Следуйте этим правилам, чтобы обеспечить юридическую защиту и возможность ссылаться на показания свидетелей в случае необходимости.

Что можно еще учесть в расписке

Проценты за пользование деньгами

Любое физическое лицо обладает правом предоставлять займы под проценты, аналогично тому, как это делают банки. Гражданский кодекс предоставляет право устанавливать проценты и определять порядок их расчета. Однако, чтобы избежать недопониманий и обеспечить ясность, важно детально описать этот порядок в расписке или договоре. Это обеспечит понимание со стороны заёмщика, а также поможет в случае необходимости в суде при взыскании задолженности.

Из судебной практики проценты по расписке могут быть снижены, если они превышают установленные нормы для подобных займов. Например, по закону в МФО займы выдаются со ставкой не более 0,8% в день. Соответственно, если в договоре вы установите ставку свыше этого показателя, то в судебном разбирательстве заемщику могут снизить долг по процентам до установленной нормы.

Если в договор не внести пункт о процентах, то при обращении заимодавца в суд с заемщика могут взыскать проценты по ключевой ставке ЦБ РФ в соответствующие периоды пользования деньгами. Для этого истец должен заявить в исковом заявлении о своем намерении истребовать проценты и долг. Однако если сумма ниже 100 000 рублей или займ был выдан не в денежной форме, то согласно ст. 809 ГК РФ он будет считаться беспроцентным.

При досрочном возврате займа, предоставленного под проценты, займодавец должен пересчитать проценты за фактическое время пользования деньгами. Брать процент за будущий период нельзя.

Предусмотрите штрафы за невозврат долга в срок

Договор займа может предусмотреть штрафы за просрочку платежа, что служит дополнительным стимулом для заёмщика, и будет компенсацией за возможные неудобства в случае обращения в суд. Штраф может быть фиксированным и четко определенным в расписке. Например, можно прописать, что при несвоевременном возврате долга должник обязан дополнительно уплатить определенную фиксированную сумму в дополнение к процентам. Либо установить процент за просрочку, начисляемый ежедневно. Например, у банков неустойка определена до 20% годовых.

В качестве альтернативы можно использовать другой подход, создавая условия, при которых затягивание выплаты становится для должника максимально невыгодным. Например, можно предусмотреть, что после истечения срока платежа, процентная ставка автоматически увеличится вдвое. Это простимулирует своевременное погашение и защитит интересы займодавца.

Как быть, если вам не возвращают деньги

Для начала рекомендуется предпринять досудебные действия, отправив заказным письмом уведомление должнику. В нем следует напомнить о долге, указать факт просрочки и выразить намерение подать исковое заявление в суд в течение ближайших дней. В случае если эти меры не приносят результатов, единственным законным путем остается обращение в суд.

Подготовка к суду включает в себя разработку иска с расчетом требований, процентов, штрафов, а также прикрепление копии долговой расписки и претензии. На этом этапе лучше обратиться к юристу, который грамотно составит иск и учтет все нюансы. Включите также в требования к должнику оплату вашей госпошлины и работу юриста. Важно правильно рассчитать и оплатить госпошлину в суд в соответствии со статьей 333.19 Налогового кодекса РФ.

Обращение в суд с иском к должнику проходит по следующим этапам:

  • Составить исковое заявление в трех экземплярах: для суда, ответчику и себе. К каждому экземпляру также прилагается копия долговой расписки, а оригинал оставляется для судебного заседания.
  • Направить исковое заявление с копиями документов и описью вложения заказным письмом должнику.
  • Направить исковое заявление в суд заказным письмом или лично обратиться в канцелярию суда. Для суда нужно дополнительно приложить квитанцию об оплате госпошлины, а также опись вложения чек об оплате отправки заказного письма ответчику.
  • Суд рассматривает дело и выносит решение.
  • Вы получаете решение суда и исполнительный лист в канцелярии суда и относите документы судебным приставам.
  • В течение 10 дней пристав принимает исполнительный лист в производство и начинается процесс принудительного взыскания.

В случае отсутствия имущества и доходов возврат долговых обязательств может занять значительное время. Должник также имеет возможность подать на банкротство. В такой ситуации займодавцу нужно успеть заявиться в качестве кредитора.

Вопросы и ответы

Что делать, если ни расписки, ни договора нет?

Если отсутствуют и расписка, и договор, ситуация становится сложнее, но есть определенные шаги, которые можно предпринять:

  • Досудебная претензия. Начинать следует с направления письменной претензии. В случае если должник ответит утвердительно, например, подтверждая долг и готовность к погашению, это может стать основой для будущего судебного разбирательства. Ответ по электронной почте можно заверить у нотариуса для дополнительной юридической силы.
  • Обращение в полицию. Если должник игнорирует претензию, не реагирует или отказывается от признания долга, необходимо обратиться в полицию. Заявление следует оформить максимально подробно, включая детали передачи средств, место, время, сумму, свидетельства и любые другие существенные обстоятельства. Документальные доказательства, такие как переписка, СМС, аудио- и видеозаписи, будут полезными в подтверждении вашего заявления.
  • Контакт с должником после заявления. После подачи заявления в полицию рекомендуется отправить копию заявления должнику с просьбой предоставить пояснения. Возможность уголовного преследования и допроса в рамках расследования может стать стимулом для выплаты долга или подписания договора займа.
  • Подача в суд. В случае отсутствия реакции должника на заявление в полицию представьте все собранные документы в суд. Полученный талон КУСП из полиции станет отправной точкой для проверки. Если МВД откажет в возбуждении уголовного дела, полученные документы можно использовать в суде для взыскания долга.

Важно помнить, что сбор подробной документации укрепит вашу позицию при разрешении вопроса в досудебном и судебном порядке.

Когда точно не стоит давать деньги в долг друзьям?

Если к вам обращаются с вопросом дать некую сумму в долг, то не стоит спешить. Сперва оцените свою финансовую способность выдать заем. Если для вас эта сумма значительна, то не стоит идти в ущерб собственному бюджету и комфорту. Сегодня много есть финансовых инструментов, чтобы воспользоваться заемными средствами. Если человек обращается с таким вопросом, то у него возможно есть проблемы с банками или МФО. Стоит также обратить на стабильность доходов заемщика, их источник, размер. Если человек уже известен своей финансовой недисциплинированностью, то не стоит идти на его уговоры.

Как обезопасить себя, давая деньги в долг?

Если у вас просят деньги в долг, то стоит сперва проверить заемщика в открытых источниках на сайтах ФССП, Федеральной нотариальной палаты и Единого реестра о банкротстве. Это поможет вам получить дополнительную информацию о наличии или отсутствии кредитов и микрозаймов, задолженности, проведенной процедуре банкротства. Если сомнений в человеке нет, то обезопасьте себя распиской, так как она позволит в случае проблем обратиться в суд. И лучше выдать займ банковским переводом, а в комментарии написать цель передачи денег.

Александр Звягенцев
Журналист. Пишу статьи по МКК.

Оформить займ на любые цели

zero
Займ под 0%
Новым клиентам на 7 дней
card
Займы на карту
Быстро и удобно
online
Займы онлайн
Не выходя из дома
rate
Займы по ставке до 0.8%
Выгодные условия клиентам