Как работает ломбард

Что такое ломбард и как получить в нем займ

Ломбард — это учреждение, выдающее гражданам займы под залог их имущества. Характерная особенность, отличающая их от других кредитных организаций, в том, что заемщик может выкупить свою вещь обратно или же оставить кредитору. При этом заем не будет считаться долгом, а к заемщику не применяются меры взыскания. Невыкупленная вещь будет продана ломбардом для возврата задолженности.

Ломбарды относятся к наиболее старым формам финансовой деятельности и имеют богатую историю. В свое время эти организации появились как альтернатива ростовщичеству и изначально создавались из лучших побуждений и с благотворительными намерениями. Сегодня ломбард должен иметь обязательную регистрацию в ЦБ РФ, быть юридическим лицом и оказывать деятельность в соответствии с законом (196-ФЗ от 19.07.2007 г.).

Получить заем в ломбарде можно по одному паспорту и при предоставлении ликвидного залогового имущества. За пользование деньгами кредитор будет начислять проценты и установит период возврата. В этом есть некая схожесть с МФО, но разница в обеспечении и условиях договора. Поэтому если человеку срочно потребовались деньги, а в банках отказывают в кредите или просто некогда его оформлять, то есть возможность сдать в ломбард ценное имущество и заключить договор займа.

Как работает ломбард

Работа ломбарда заключается в том, что он может принимать движимое имущество от физических лиц, принадлежащее им и используемое для личных нужд, в качестве залога для выдачи займа.

Этапы получения займа в ломбарде:

• Оценка залога специалистом.
• При согласии клиента с условиями оформляется залоговый билет.
• Заемщику выдается сохранная квитанция, а залог принимается на хранение.
• Заёмщик получает деньги, согласно проведенной оценке.

По закону ломбарды могут осуществлять только два вида деятельности: выдача займов под залог или прием вещей на хранение за отдельную плату (аналог банковской ячейки). Работать организация может только в период с 8 до 23 часов по местному времени. Осуществлять какую-либо деятельность в другие временные интервалы запрещено законом (ст. 2, 196-ФЗ). Ставка для ломбардов устанавливается каждый квартал Центробанком РФ и организации не могут превысить указанный предел.

В ситуации, когда срочно потребовались деньги и нет возможности обратиться в ломбард, стоит рассмотреть услуги МФО. Онлайн-сервис еКапуста работает круглосуточно и для заключения договора залог не потребуется. Здесь можно взять займ до 30 000 рублей на срок до 21 дня представив только паспорт РФ, а новым клиентам доступен беспроцентный период.

Виды ломбардов

Разнообразие ломбардов предоставляет клиентам возможность выбора, соответствующего их потребностям:

• Ювелирные ломбарды. Принимают украшения из драгоценных металлов. Дополнительное требование — стоять на учете в Пробирной палате, регулирующей операции с драгоценными металлами. Это гарантирует прозрачность и законность деятельности ломбарда.
• Технические ломбарды. Принимают разнообразную бытовую технику в качестве залога. Мелкие бытовые приборы берут менее охотно, так как такая техника реализуется с трудом.
• Меховые ломбарды. Позволяют заемщикам использовать меховые шубы, шапки и жилетки в качестве залога. Обеспечивают специализированное хранение для сохранности меха.
• Антикварные ломбарды. Осуществляют оценку и предоставляют займы под антикварные предметы, такие как часы, украшения и предметы искусства.
• Автоломбарды. Автомобиль, заложенный в ломбард, отправляется на его охраняемую стоянку до момента полного погашения долга. Если в ломбарде предложили займ под ПТС, то это либо МФО, либо мошенники.

Что можно сдать в ломбард

Ломбарды предоставляют клиентам возможность получить займ, закладывая вещи, используемые ими в личных целях. По закону допускается залог только движимого имущества, принадлежащего заемщику. При этом товаровед проводит осмотр и оценку предмета, определяя доступную сумму для займа.

Принимаются ломбардами следующие вещи:

• Ювелирные изделия, в составе которых есть золото, серебро, а также драгоценные камни.
• Изделия из натурального меха.
• Бытовая техника, то есть телефоны, компьютеры, телевизоры, ноутбуки, планшеты, фотоаппараты и прочее.
• Автомобили, мототранспорт, спецтехника.
• Различные электронные устройства, включая гаджеты и аудио-видео техника.

Сдача в ломбард литого металла, заготовок и изделий, используемых в промышленной и научной деятельности, запрещена по закону. Также ломбарды не могут принимать вещи, оборот которых ограничен или запрещен, такие как оружие, медали и ордена родственников-ветеранов. Не принимаются в залог вещи в нерабочем состоянии, потерявшие товарный вид, так как их будет сложно реализовать. Автоломбарды не примут транспорт, который уже заложен у кого-то или арестован приставами.

В ломбарде в обязательном порядке оформляется страхование на залоговую вещь. Причем при наступлении страхового события выплаты могут быть как в пользу заемщика, так и кредитора — все зависит от условий договора. Если страховой случай не попадает под события, указанные в полисе, то ответственность перед клиентом несет сам ломбард.

Как оценивают имущество, которое принимают в ломбардах

В каждом ломбарде играет ключевую роль оценщик, профессионал, обладающий навыками определения стоимости и работоспособности различных предметов. Оценщик выполняет ответственную функцию, поскольку от его точности зависит не только репутация ломбарда, но и его финансовая безопасность. Если оценщик перепутает золото с позолотой, китайский «Айфон» с настоящим, оригинальную картину с репродукцией, то будет из своего кармана возмещать ущерб работодателю.

Оценщик обладает экспертным знанием в области предметов, принимаемые в ломбард. Он знает текущие рыночные цены, технические характеристики и детали, отличающие оригиналы от подделок.

Процедура проверки залогового предмета проходит определенные этапы:

• Оценка состояния. Оценщик проводит тщательный осмотр залогового имущества, оценивая его общее состояние, износ, целостность и работоспособность.
• Определение рыночной стоимости. С учетом полученной информации сотрудник определяет рыночную стоимость предмета. Это включает в себя учет материала, бренда, возраста, состояния и других факторов.
• Согласование суммы займа. Оценщик предлагает клиенту сумму, которую ломбард готов выдать. Заемщик имеет право согласиться или отказаться от предложения.
• Торговая тактика. Ломбардами предлагается сумма ниже рыночной, и на практике заемщик может поторговаться, чтобы поднять сумму займа.

Процесс оценки в ломбарде требует не только технических знаний, но и торговых навыков для достижения согласия между сторонами. Принцип работы ломбардов в том, чтобы предложить цену ниже рыночной, с целью продажи невостребованного залога по высокой цене и с максимальной выручкой.

Можно ли вложить деньги в ломбард под процент — как в банк

Ломбардные учреждения имеют четкие ограничения, касающиеся привлечения денежных средств в виде вкладов от лиц, не являющихся их учредителями. Это запрещено законодательством, и нарушение этого правила повлечет за собой серьезные юридические последствия для руководства ломбарда. Это правило установлено для предотвращения незаконной банковской деятельности. Любые предложения о вложениях в ломбард с целью получения высоких доходов следует рассматривать как потенциальное мошенничество.

Что, если заемщик не сможет вернуть долг

Если заемщик не возвращает деньги в срок, ломбард следует определенным процедурам и правилам, установленным законодательством:

• Льготный срок. Ломбард должен подождать месяц после наступления просрочки, прежде чем начать процесс продажи заложенной вещи. Этот период называется льготным сроком по договору займа (согласно статье 10 ФЗ о ломбардах).
• Продажа залоговой вещи. По окончании льготного срока ломбард имеет право продать заложенное имущество. Если стоимость вещи превышает 30 000 рублей, то организуется открытый аукцион (согласно статьям 12 и 13 ФЗ о ломбардах).
• Открытый аукцион. Победитель аукциона, предложивший наибольшую сумму, получает право забрать заложенную вещь.
• Реализация невостребованного имущества. Если стоимость вещи не превышает 30 000 рублей, ломбарды имеют право реализовать ее по своему усмотрению. Это может включать выставление на витрину или оформление продажи на своего сотрудника.

Кто может закладывать вещи

С ломбардами связано множество стереотипов и один из них, что здесь принимают краденые вещи и клиента не проверяют. В отличие от банка в ломбардных организациях проверка клиента проводится только при помощи идентификации его личности по паспорту. Из-за представленного обеспечения и специфики работы компании не потребуются справки о доходах и не будут проведены проверки кредитной истории.

Однако обратиться за займом могут только дееспособные граждане в возрасте от 18 лет. Конечно, по закону есть понятие эмансипации, но на деле при выдаче займов ломбарды ссылаются только на возрастные ограничения. Они не примут залог у несовершеннолетнего, даже если он в браке, проведена процедура эмансипации или есть письменное согласие родителей или представителей.

В ломбардах стараются проверить принадлежность вещи для исключения оформления залогового билета на краденый предмет. Однако проверить информацию не всегда возможно. Если это машина, то достаточно сверить СТС и ПТС. А на ювелирные изделия, меха и другие виды залогов документов собственности нет. Конечно, кредитор в таких случаях рискует и если предмет в розыске, то он будет конфискован и убытки понесет именно ломбард. Опять же есть документ, по которому оформляется залоговый билет и проверяется личность клиента — это паспорт. Таким образом, заемщик идентифицирован и его найдут правоохранительные органы, а ломбард может подать иск на возмещение убытков.

Как выкупить вещи из ломбарда

• Обращение в ломбард. Сперва заемщик выплачивает ломбарду сумму займа и проценты, предъявив залоговый билет и паспорт.
• Проверка имущества. При приемке вещи следует внимательно проверить, является ли она той же, которую заемщик сдавал. Также важно убедиться, что все функции работают, и нет повреждений.
• Подписание акта. Если все хорошо, то подписывается акт приема-передачи. С этого момента займ погашен и кредитор передал залоговую вещь владельцу.

Ломбард не имеет права продавать заложенное имущество до возврата займа. Если подобные ситуации возникают, следует обратиться в Центробанк России и в суд. За нарушение законодательства организацию ждет штраф до 100 000 рублей и даже возможно исключение из реестра.

Как не столкнуться с мошенниками

• Проверьте реестр ломбардов. Обязательно проверяйте выбранного кредитора в реестре ломбардов ЦБ РФ. Сравните наименование, контактные данные и адрес. Если информация совпадает, это подтверждает легальность работы ломбарда.
• Проверьте форму организации. Убедитесь, что перед вами ломбард, а не комиссионный магазин, МФО или скупка. При заключении сделки вам должен быть выдан залоговый билет, а не договор комиссии, залога или купли-продажи. Это важно для ясности в условиях и предотвращения обмана.
• Внимательно читайте договор. Обратите внимание на полную стоимость займа, которая указывается в самом начале договора. Также проверьте, что залоговый билет соответствует указанной стоимости имущества и размеру займа.
• Проверьте соответствие закону. Название организации должно содержать слово "ломбард". Компания должна осуществлять работу в период с 8 до 23 часов местного времени. Легальный ломбард не может пользоваться или распоряжаться залоговым имуществом клиента, а на саму вещь он должен оформить страховой полис.
• Внимание к платным услугам. Заемщик не обязан оплачивать расходы по страховке, оценку и хранение заложенной вещи, так как это обязанность ломбарда.