Процедура внесудебного банкротства
Внесудебное банкротство предоставляет возможность списать различные виды долгов, включая кредиты и займы, но не обеспечивает полного избавления от всех денежных обязательств, таких как алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, компенсация ущерба имуществу и моральный вред.
Физические лица могут воспользоваться внесудебным банкротством, если общая сумма долга перед кредиторами составляет от 25 000 до 1 000 000 рублей (без учета штрафов, пеней и процентов за просрочку платежа). При этом необходимо, чтобы хотя бы один из кредиторов уже обратился в суд, получил исполнительный документ и передал его судебным приставам, вашему банку, работодателю или в Социальный фонд России (СФР), но не смог взыскать долг.
Важно отметить, что большинство банков и МФО помогают своим клиентам в выплате кредита или займа. Например, в компании еКапуста заемщики могут продлить свой займ, если понимают, что в данный момент не могут выплатить всю сумму долга. Лояльное отношение к заемщикам позволяет оформлять займы в еКапуста на выгодных условиях.
Как пройти процедуру банкротства без суда
Этап подачи заявления в МФЦ
Этап подачи заявления в МФЦ включает в себя несколько важных шагов:
- Обращение в МФЦ. Посетите многофункциональный центр (МФЦ) по месту жительства или пребывания. Заполните типовое заявление на внесудебное банкротство.
- Подготовка документов. Приложите к заявлению список всех кредиторов и сумм задолженности. Не скрывайте и не занижайте сумму долга.
- Информация о приставах и взыскании. Если приставы завершили производство, МФЦ найдет эту информацию в базе Федеральной службы судебных приставов (ФССП). В случае продолжающегося взыскания предоставьте справку о его длительности (больше года или семи лет). Если судебный пристав занимается взысканием, подтвердите сроки взыскания в отделении ФССП.
- Дополнительные документы. Если кредитор обращался к работодателю, СФР или банкам, запросите справку о продолжительности взыскания. Получатели пенсии или детского пособия должны приложить документ, подтверждающий начисления, заказанный в отделении Социального фонда России. Госорганы и банки обязаны предоставлять справки максимум за 10 рабочих дней. Справки будут действительны в течение трех месяцев, поэтому убедитесь в своевременной подаче заявления о банкротстве.
Этап внесения ваших данных в реестр
Этап внесения информации в реестр и последующей обработки включает следующие моменты:
- Проверка заявления МФЦ. Сотрудники МФЦ проведут проверку предоставленной вами информации. В случае выявления ошибок или нестыковок, заявление может быть отклонено. Вам предоставят разъяснения о выявленных проблемах, и новое заявление можно будет подать только через месяц.
- Передача данных в Единый федеральный реестр. При отсутствии ошибок МФЦ передаст ваши данные в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Информация о начале внесудебной процедуры банкротства будет внесена в реестр в течение четырех рабочих дней.
- Остановка роста долга. С момента внесения данных в ЕФРСБ ваш долг прекращает увеличиваться. Однако это касается только тех кредитов и займов, которые были указаны в вашем заявлении.
Этот этап отмечает начало внесудебной процедуры банкротства, обеспечивая вам защиту от дополнительных непредвиденных финансовых обязательств.
Этап проведения процедуры банкротства
Процесс проведения внесудебной процедуры банкротства имеет свои особенности и ключевые моменты:
- Длительность процедуры. Внесудебная процедура банкротства занимает ровно шесть месяцев. Этот срок фиксирован и не может быть продлен, что отличает его от судебного банкротства.
- Шанс вернуть долги для кредиторов. Для кредиторов это период, когда есть возможность вернуть свои деньги. В течение этих шести месяцев могут появиться новые источники доходов у должника, например, наследство, лотерейный выигрыш или новая работа.
- Обязанность сообщить об улучшении финансового положения. Если финансовое состояние должника улучшится, он обязан уведомить МФЦ об этом в течение пяти рабочих дней, что приведет к прекращению процедуры банкротства.
- Мониторинг со стороны кредиторов. Кредиторы имеют право запрашивать информацию о должнике в различных органах, таких как налоговая служба, МВД и Росреестр, чтобы предотвратить скрытие улучшения финансового положения.
- Возможность завершения процедуры через суд. В течение полугода могут появиться кредиторы, не упомянутые в заявлении, или обнаружиться сокрытие каких-либо фактов. Кредиторы имеют право настаивать на прекращении внесудебной процедуры и переходе к судебному банкротству, если обнаружены существенные нарушения.
- Оспаривание сделок. Судебное банкротство может быть инициировано, если обнаружатся недостоверные данные в заявлении, занижение суммы долга или сокрытие имущества. Сделки, направленные на избежание погашения долгов, могут быть оспорены кредиторами в ходе судебного банкротства.
- Завершение процедуры и освобождение от долгов. Успешное завершение процедуры, будь то судебное или внесудебное банкротство, отражается в ЕФРСБ. Человек освобождается от указанных в заявлении долгов.
Важно заметить, что эффективное управление личными финансами и планом бюджета являются ключевыми факторами, чтобы избежать долговой ямы. В случае накопившихся долгов, рекомендуется обратиться к кредиторам и попытаться договориться о возможных вариантах реструктуризации долга.
Плюсы и минусы внесудебного банкротства
Плюсы
Снятие бремени общения с кредиторами и коллекторами. Процесс внесудебного банкротства освобождает должника от необходимости взаимодействия с кредиторами и коллекторами, упрощая его ситуацию.
Прекращение взыскания через суд. После принятия заявления на упрощенное банкротство, долги, указанные в заявлении, больше не могут быть взысканы через суд.
Остановка роста долга. Процедура внесудебного банкротства приводит к прекращению начисления процентов, штрафов и пеней, и если за полгода не обнаружится нового имущества или доходов, указанные обязательства списываются.
Блокировка новых исполнительных производств. В течение процедуры внесудебного банкротства, судебные приставы не имеют права начинать новые исполнительные производства по долгам, которые планируются к списанию.
Бесплатность процесса. Процедура внесудебного банкротства осуществляется бесплатно, предоставляя должнику экономить свои средства.
Минусы
Ограничения на получение новых кредитов. В течение полугода, пока процедура внесудебного банкротства не завершится, должнику запрещено брать новые кредиты и займы, а также выступать в роли поручителя или созаемщика.
Негативное воздействие на кредитную историю. После признания вас банкротом, информация об этом будет отражаться в кредитной истории в течение пяти лет, что может затруднить получение кредитов в будущем.
Ограничения на повторное банкротство. После объявления вас банкротом в течение пяти лет вы не можете повторно запустить эту процедуру, будь то в рамках внесудебного банкротства или через суд.
Ограничения на управление компанией. Три года после банкротства нельзя управлять юр. лицом и занимать руководящие должности в компании. Вы можете не рассчитывать на позицию "генеральный директор" в компаниях, что может повлиять на карьерные возможности.
