Как работает
сервис онлайн займов

Как списать долги без суда?

Как списать долги без суда

Процедура внесудебного банкротства

Внесудебное банкротство предоставляет возможность списать различные виды долгов, включая кредиты и займы, но не обеспечивает полного избавления от всех денежных обязательств, таких как алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, компенсация ущерба имуществу и моральный вред.

Физические лица могут воспользоваться внесудебным банкротством, если общая сумма долга перед кредиторами составляет от 25 000 до 1 000 000 рублей (без учета штрафов, пеней и процентов за просрочку платежа). При этом необходимо, чтобы хотя бы один из кредиторов уже обратился в суд, получил исполнительный документ и передал его судебным приставам, вашему банку, работодателю или в Социальный фонд России (СФР), но не смог взыскать долг.

Важно отметить, что большинство банков и МФО помогают своим клиентам в выплате кредита или займа. Например, в компании еКапуста заемщики могут продлить свой займ, если понимают, что в данный момент не могут выплатить всю сумму долга. Лояльное отношение к заемщикам позволяет оформлять займы в еКапуста на выгодных условиях.

Как пройти процедуру банкротства без суда

Этап подачи заявления в МФЦ

Этап подачи заявления в МФЦ включает в себя несколько важных шагов:

  • Обращение в МФЦ. Посетите многофункциональный центр (МФЦ) по месту жительства или пребывания. Заполните типовое заявление на внесудебное банкротство.
  • Подготовка документов. Приложите к заявлению список всех кредиторов и сумм задолженности. Не скрывайте и не занижайте сумму долга.
  • Информация о приставах и взыскании. Если приставы завершили производство, МФЦ найдет эту информацию в базе Федеральной службы судебных приставов (ФССП). В случае продолжающегося взыскания предоставьте справку о его длительности (больше года или семи лет). Если судебный пристав занимается взысканием, подтвердите сроки взыскания в отделении ФССП.
  • Дополнительные документы. Если кредитор обращался к работодателю, СФР или банкам, запросите справку о продолжительности взыскания. Получатели пенсии или детского пособия должны приложить документ, подтверждающий начисления, заказанный в отделении Социального фонда России. Госорганы и банки обязаны предоставлять справки максимум за 10 рабочих дней. Справки будут действительны в течение трех месяцев, поэтому убедитесь в своевременной подаче заявления о банкротстве.

Этап внесения ваших данных в реестр

Этап внесения информации в реестр и последующей обработки включает следующие моменты:

  • Проверка заявления МФЦ. Сотрудники МФЦ проведут проверку предоставленной вами информации. В случае выявления ошибок или нестыковок, заявление может быть отклонено. Вам предоставят разъяснения о выявленных проблемах, и новое заявление можно будет подать только через месяц.
  • Передача данных в Единый федеральный реестр. При отсутствии ошибок МФЦ передаст ваши данные в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Информация о начале внесудебной процедуры банкротства будет внесена в реестр в течение четырех рабочих дней.
  • Остановка роста долга. С момента внесения данных в ЕФРСБ ваш долг прекращает увеличиваться. Однако это касается только тех кредитов и займов, которые были указаны в вашем заявлении.

Этот этап отмечает начало внесудебной процедуры банкротства, обеспечивая вам защиту от дополнительных непредвиденных финансовых обязательств.

Этап проведения процедуры банкротства

Процесс проведения внесудебной процедуры банкротства имеет свои особенности и ключевые моменты:

  • Длительность процедуры. Внесудебная процедура банкротства занимает ровно шесть месяцев. Этот срок фиксирован и не может быть продлен, что отличает его от судебного банкротства.
  • Шанс вернуть долги для кредиторов. Для кредиторов это период, когда есть возможность вернуть свои деньги. В течение этих шести месяцев могут появиться новые источники доходов у должника, например, наследство, лотерейный выигрыш или новая работа.
  • Обязанность сообщить об улучшении финансового положения. Если финансовое состояние должника улучшится, он обязан уведомить МФЦ об этом в течение пяти рабочих дней, что приведет к прекращению процедуры банкротства.
  • Мониторинг со стороны кредиторов. Кредиторы имеют право запрашивать информацию о должнике в различных органах, таких как налоговая служба, МВД и Росреестр, чтобы предотвратить скрытие улучшения финансового положения.
  • Возможность завершения процедуры через суд. В течение полугода могут появиться кредиторы, не упомянутые в заявлении, или обнаружиться сокрытие каких-либо фактов. Кредиторы имеют право настаивать на прекращении внесудебной процедуры и переходе к судебному банкротству, если обнаружены существенные нарушения.
  • Оспаривание сделок. Судебное банкротство может быть инициировано, если обнаружатся недостоверные данные в заявлении, занижение суммы долга или сокрытие имущества. Сделки, направленные на избежание погашения долгов, могут быть оспорены кредиторами в ходе судебного банкротства.
  • Завершение процедуры и освобождение от долгов. Успешное завершение процедуры, будь то судебное или внесудебное банкротство, отражается в ЕФРСБ. Человек освобождается от указанных в заявлении долгов.

Важно заметить, что эффективное управление личными финансами и планом бюджета являются ключевыми факторами, чтобы избежать долговой ямы. В случае накопившихся долгов, рекомендуется обратиться к кредиторам и попытаться договориться о возможных вариантах реструктуризации долга.

Плюсы и минусы внесудебного банкротства

Плюсы

Снятие бремени общения с кредиторами и коллекторами. Процесс внесудебного банкротства освобождает должника от необходимости взаимодействия с кредиторами и коллекторами, упрощая его ситуацию.

Прекращение взыскания через суд. После принятия заявления на упрощенное банкротство, долги, указанные в заявлении, больше не могут быть взысканы через суд.

Остановка роста долга. Процедура внесудебного банкротства приводит к прекращению начисления процентов, штрафов и пеней, и если за полгода не обнаружится нового имущества или доходов, указанные обязательства списываются.

Блокировка новых исполнительных производств. В течение процедуры внесудебного банкротства, судебные приставы не имеют права начинать новые исполнительные производства по долгам, которые планируются к списанию.

Бесплатность процесса. Процедура внесудебного банкротства осуществляется бесплатно, предоставляя должнику экономить свои средства.

Минусы

Ограничения на получение новых кредитов. В течение полугода, пока процедура внесудебного банкротства не завершится, должнику запрещено брать новые кредиты и займы, а также выступать в роли поручителя или созаемщика.

Негативное воздействие на кредитную историю. После признания вас банкротом, информация об этом будет отражаться в кредитной истории в течение пяти лет, что может затруднить получение кредитов в будущем.

Ограничения на повторное банкротство. После объявления вас банкротом в течение пяти лет вы не можете повторно запустить эту процедуру, будь то в рамках внесудебного банкротства или через суд.

Ограничения на управление компанией. Три года после банкротства нельзя управлять юр. лицом и занимать руководящие должности в компании. Вы можете не рассчитывать на позицию "генеральный директор" в компаниях, что может повлиять на карьерные возможности.

Вопросы и ответы

Какие долги не спишутся даже в случае банкротства?

В случае банкротства физических лиц не все виды долгов подлежат списанию. Существует определенный перечень финансовых обязательств, которые останутся в силе даже после прохождения процедуры банкротства. К ним относятся:

  • Алименты. Обязательства по выплате алиментов не подлежат списанию в результате банкротства. Это важный аспект, который сохраняет приоритетность финансового обеспечения детей.
  • Платежи, возникшие после банкротства. Задолженности, которые возникли после начала процедуры банкротства, такие как платежи за услуги ЖКХ, аренду помещения, штрафы и прочие обязательства, останутся вне сферы действия списания.
  • Обязательства, связанные с личностью банкрота. В случае ущерба, причиненного жизни и здоровью, а также возмещения морального ущерба, связанного с личностью банкрота, данные финансовые обязательства не будут сняты.
  • Субсидиарная ответственность. Это ответственность перед кредиторами, которая может возникнуть в определенных ситуациях. Она также не подлежит списанию в ходе процедуры банкротства.

Таким образом, эти категории долгов останутся в силе и не будут участвовать в процессе списания, даже если физическое лицо пройдет процедуру банкротства. Это важно учитывать при рассмотрении возможности банкротства как средства решения финансовых трудностей.

Какие последствия банкротства коснутся супругов должника?

Банкротство физического лица несет определенные последствия для супруга должника и их совместной собственности. В рамках данной процедуры вся общая собственность подлежит изъятию с целью погашения долгов, за исключением тех активов, которые законом признаны неприкосновенными. Например, автомобиль может быть изъят в счет урегулирования задолженностей, в то время как единственное жилье изымать не могут.

Важно отметить, что в случае долевой собственности с другими родственниками, эта собственность также подлежит изъятию, реализация имущества происходит в пределах долей владения каждого из собственников.

Таким образом, банкротство оказывает заметное влияние на финансовое положение супругов, особенно в отношении совместной собственности. Рекомендуется провести детальное изучение законодательства и, при необходимости, проконсультироваться с юристом для более полного понимания всех аспектов данной ситуации.

Какие альтернативы банкротству существуют?

Если у вас есть долги, то перед банкротством можно попробовать следующие варианты:

  • Помощь от близких. Возможность обратиться за помощью к родственникам или друзьям может предоставить финансовое облегчение. Несмотря на возможное чувство неловкости, поддержка близких может помочь частично или полностью погасить задолженность, уменьшив тем самым накопившиеся проценты.
  • Реструктуризация долга. Переговоры с микрофинансовыми организациями или банками о реструктуризации долга могут быть эффективным методом изменения условий договора на более благоприятные для заемщика. Возможно предложить кредитору закрыть кредит с дисконтом, предоставив новые условия погашения долга.
  • Пролонгация микрозайма или кредита. Этот вариант предусматривает получение дополнительного времени на возврат долга по займам или кредитам, с уменьшением ежемесячных платежей. Срок выплаты увеличится, но такой подход может облегчить текущую финансовую нагрузку.
  • Кредитные каникулы. Возможность получения кредитных каникул может предоставить заемщику «передышку» в выплате кредита без наложения штрафов. Этот вариант может быть оправдан в случае временных трудностей, например, вызванных заболеванием или временной утратой возможности трудоустройства.
  • Рефинансирование. Рефинансирование предполагает получение крупного кредита в другом банке для погашения нескольких мелких займов или кредита. Это позволяет объединить долги в один крупный кредит с более выгодными условиями. Однако не каждый банк согласится предоставить кредит заемщику с непогашенными микрозаймами.

Выбор подходящей альтернативы зависит от конкретной ситуации и возможностей заемщика. Важно обратиться к профессионалам и подробно ознакомиться с условиями предлагаемых вариантов для принятия взвешенного решения, чтобы решить проблемы с долгами.

Оформить займ на любые цели

zero
Займ под 0%
Новым клиентам на 7 дней
card
Займы на карту
Быстро и удобно
online
Займы онлайн
Не выходя из дома
rate
Займы по ставке до 0.8%
Выгодные условия клиентам