Как работает
сервис онлайн займов
Опубликовано: 28 февр. 2024 г.

Как узнать, где оформлен займ

Опубликовано: 28 февр. 2024 г.

Как узнать, есть ли на мне займ

Даже в том случае, если вы никогда не оформляли займы или успешно погасили все свои обязательства, долги могут возникнуть из-за ошибок или мошенников. Но как узнать, действительно ли у вас есть задолженность, и каким образом проверить свою кредитную историю? Бюро кредитных историй (БКИ) выступает важным звеном в этом процессе. Это специализированная организация, ответственная за сбор и хранение информации о финансовых обязательствах физического лица.

Данные о кредитах или займах сохраняются в бюро кредитных историй в течение семи лет, и на их основе банки и микрофинансовые организации принимают решение о выдаче заемных средств. Для того чтобы проверить свою кредитную историю, любой человек может обратиться в БКИ напрямую. На сегодняшний день в России действуют шесть таких бюро, регулируемых Центральным банком РФ, и их контактную информацию можно найти на официальном сайте регулятора. По закону микрокредитные компании обязаны сотрудничать хотя бы с одним БКИ и регулярно передавать данные о своих клиентах. Поэтому у физического лица есть возможность получить сведения о своем кредитном досье и выявить микрозаймы, которые он не оформлял или ошибочные сведения, переданные по его договорам с МФО.

Способы получения информации

Проверить кредитную историю

Для того чтобы узнать свою кредитную историю, вам нужно отправить запрос в БКИ. В России, основным регулятором этого процесса является Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Запрос можно направить через различные каналы: Госуслуги, банк, МФО, кредитный потребительский кооператив или нотариус. Также можно воспользоваться почтовым отделением, направив запрос по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная 12, ЦККИ (условный адрес «Москва ЦККИ»).

Когда будет выяснено, в каком БКИ хранится ваша кредитная история, направьте запрос в эту организацию, следуя их процедурам. Потребуется также предоставление персональных данных для идентификации личности. В соответствии с законодательством вы имеете право бесплатно получить свою кредитную историю дважды в год. Однако за последующие запросы придется заплатить согласно ФЗ "О кредитных историях". После получения отчета вы сможете ознакомиться со своей кредитной историей и проверить актуальность и точность данных.

В случае если у человека была смена имени, отчества или фамилии, то его кредитная история может обнулиться. Дело в том, что при получении новых документов гражданин сам решает, какие организации он будет уведомлять о данном факте. Если есть действующие кредиты, микрозаймы, вклады, то стоит незамедлительно оповестить кредитную организацию о перемене имени. В таком случае данные будут изменены и переданы в БКИ, а, значит, засчитаются в кредитной истории. Если у заемщика нет действующих кредитных обязательств, то в БКИ сведения об этом человеке не изменятся автоматически. Потребуется направить запросы в бюро, представив копии действующего паспорта и свидетельства о перемене имени. Когда информация о смене персональных данных обновиться в системе, то можно получить кредитное досье.

Получить данные у судебных приставов

Для выявления наличия исполнительного производства у Федеральной службы судебных приставов, важно понимать, что не все долги сразу поступают в их базу. Прежде чем обратиться к ФССП, необходимо знать, что кредитор должен обратиться в суд, и лишь после положительного решения начинается исполнительное производство.

В случае если вы хотите проверить наличие производства у приставов, воспользуйтесь их сайтом. Эта возможность открыта для всех, не только для должника, поэтому проверить долг можно практически о любом человеке. Для запроса на сайте приставов указываются данные: Ф.И.О., дата рождения, а также выбирается регион проживания должника. Таким образом, для того чтобы получить информацию о задолженности, рекомендуется следовать следующим шагам:

  • сначала узнать, был ли подан иск в суд МФО;
  • затем в случае положительного ответа, провести проверку наличия исполнительного производства на сайте судебных приставов.

Услуга бесплатная и запрос можно делать неограниченное количество раз.

Почему появляются долги по займам

Ошибка МФО

Предположим, что вы успешно совершили последний платеж по займу, но впоследствии получили уведомление о наличии задолженности. Вероятно, в этом случае допущена ошибка со стороны МФО. Чтобы не попасть в такую ситуацию, рекомендуется после завершения последнего платежа запросить справку об остатке долга, убедившись, что он действительно равен нулю.

Через несколько недель целесообразно осуществить проверку своей кредитной истории, чтобы убедиться, что МФО передала правильные и актуальные данные в БКИ. Этот шаг позволит вам следить за своей КИ и вовремя выявить любые ошибки или неточности, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг и финансовую репутацию.

Действия мошенников

Хотя банки, микрофинансовые организации и потребительские кооперативы обязаны проводить проверку личности клиента при предоставлении кредита или микрозайма, мошенники все равно находят уловки. Есть несколько распространенных схем:

  • Копирование подписи и подделка документов. Это распространенный способ, особенно если мошеннику удается получить доступ к паспорту потерпевшего. Это позволяет им оформлять займы от его имени, например, через онлайн-платформы микрофинансовых организаций.
  • Утечка личных данных из-за халатности граждан. Такие случаи могут происходить, например, при пересылке по электронной почте или при сохранении данных на небезопасных ресурсах.
  • Взлом защищенных ресурсов. Мошенники могут взломать защищенные сайты и получить данные о человеке, что позволяет им оформить на него заем онлайн. Например, получив доступ к электронной почте, облачному хранилищу или к конфиденциальным данным клиентов компании.
  • Вымогательство личной информации. Также существует схема, при которой мошенники, выдавая себя за сотрудников бюро кредитных историй, вводят клиента в заблуждение относительно попыток мошенников оформить кредит на него или его близких. Затем, подтверждая информацию об оформляемом договоре, они уговаривают человека срочно оформить встречный кредит, который, фактически направляется на счет мошенников.

Сервис еКапуста проверяет заемщиков перед выдачей денег по следующей схеме:

  • клиент подает заявку на сайте или в приложении МФО;
  • онлайн-заявка проверяется сервисом, который делает запросы в разные службы;
  • если паспорт не утерян или не числится недействительным, то проводится следующая проверка принадлежности счета заявителю на займ;
  • после полного совпадения персональных сведений клиента выносится решение.

Таким образом, выдача денег мошенникам в МФО еКапуста исключается, так как проводится многоуровневая проверка. Причем вся процедура занимает не более пары минут, так как запросы и обработку проводит программа.

Чем опасны долги по займам

Кредитные организации стремятся не только вернуть заемные средства, но и получить проценты за предоставленные услуги. Если заемщик не в состоянии выплачивать кредит вовремя, МФО вынужден принимать меры, включая начисление неустойки, обращение в суд или к коллекторским агентствам. В настоящее время действует закон, направленный на защиту прав и законных интересов физических лиц в процессе возврата просроченной задолженности. Он регулирует деятельность коллекторских агентств, запрещая им применять физическую силу, угрозы, уничтожать имущество или оказывать психологическое давление. Тем не менее существуют "черные коллекторы", действующие вне закона.

В случае обращения МФО в суд, к основной сумме долга добавляются судебные издержки. Это повлечет за собой действия приставов, включающий арест счетов и ценного имущества. Если заем обеспечен залогом, то он может быть выставлено на продажу. При превышении долга в 10 000 рублей будет наложено ограничение выезда за границу.

Вопросы и ответы

Как узнать задолженность другого человека?

Узнать кредитную историю другого человека по его фамилии и дате рождения невозможно. В России существует множество однофамильцев, и для точной идентификации необходимо обладать большим объемом персональных сведений. Минимальный набор включает в себя фамилию, дату рождения, а также серию и номер паспорта. Что касается кредитной истории умерших лиц, то доступ к ней имеют нотариусы в рамках наследственных дел или финансовые управляющие в ходе банкротства. Однако эта информация ограничена законом и применима только в контексте наследственных дел и процесса банкротства.

Пока нет судебного решения, закон не позволяет получить сведения о чужих долгах. Согласно закону, можно подать заявление в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), чтобы узнать, в каком БКИ хранится досье, однако проверка наличия займов по фамилии и паспортным данным другого человека без нотариально заверенной доверенности невозможна.

Можно ли запретить оформление кредитов на ваше имя?

Из-за высокой активности мошенников, вследствие которой на граждан незаконно оформляются онлайн-займы и кредиты, возникла потребность о самозапрете. Инициатива поступила от Центрального банка России и уже 20 февраля 2024 года Госдумой был принят закон о самозапрете на оформление кредитов и займов, который вступит в силу с 1 марта 2025 года. Он уже утвержден Правительством, но требуется время на подготовку самой системы для полноценного функционирования услуги.

Это означает, что вы сможете устанавливать запрет на заключение договоров потребительского займа с банками и МФО. Причем будет предоставлена возможность выбрать вид кредитования (займ и/или кредит) и способ (онлайн и/или через офис). При этом потребуется предоставить СНИЛС для подтверждения запроса. Услуга будет доступна с марта 2025 года через портал Госуслуг, а с сентября — через МФЦ.

Что делать, если в кредитной истории неизвестный займ?

Если вы обнаружили в своей кредитной истории неизвестные вам микрозайм, то вам нужно в первую очередь обратиться в полицию и соответствующее бюро кредитных историй (БКИ). Сообщив об этом, вы начинаете процедуру расследования и предотвращения дальнейших негативных воздействий.

После этого важно обратиться в МФО, в которой был оформлен неизвестный заем, с претензией. Как клиент, вам следует активно стремиться подтвердить, что вы не принимали участие в оформлении данного договора. Отдел безопасности начнет расследование совместно с правоохранительными органами для установления обстоятельств случившегося.

Если МФО отказывается сотрудничать или предоставить разъяснения, вы имеете право обратиться с гражданским иском в суд. Это даст вам возможность защитить свои права и восстановить свою кредитную историю. Быстрые и последовательные действия в данной ситуации существенно облегчат процесс решения проблемы.

Александр Звягенцев
Журналист. Пишу статьи по МКК.

Оформить займ на любые цели

zero
Займ под 0%
Новым клиентам на 7 дней
card
Займы на карту
Быстро и удобно
online
Займы онлайн
Не выходя из дома
rate
Займы по ставке до 0.8%
Выгодные условия клиентам