Как работает
сервис онлайн займов
Опубликовано: 26 февр. 2024 г.

Как вести себя с коллектором

Опубликовано: 26 февр. 2024 г.

Как вести себя с коллектором

Почему вообще коллекторы звонят вам

Основная причина, по которой к вам могут обращаться коллекторы - длительная задолженность по кредиту. Когда вы перестаёте выплачивать долг в установленные сроки, кредитная организация пытается урегулировать ситуацию самостоятельно, связываясь с вами напрямую. Это может включать в себя отправку уведомлений, звонки и предложения по реструктуризации долга. Однако, если попытки не приводят к восстановлению платежей, кредитор может обратиться за помощью к коллекторам.

Существует две основные модели взаимодействия кредитора с коллекторскими агентствами:

  • Агентский договор. В этом случае коллекторское агентство действует от имени кредитора и за его счёт. Они контактируют с заемщиком, чтобы напомнить о долге и попытаться договориться о его погашении. При этом все платежи по-прежнему направляются в банк или МФО, так как коллекторы выступают лишь посредниками, не имеющими прав на сам долг.
  • Договор цессии. Этот вариант подразумевает, что банк или МФО передаёт права требования по вашему долгу коллекторскому агентству. После такой уступки, коллекторы приобретают право требовать от вас погашения долга уже в их пользу. С этого момента все платежи по кредиту должны производиться не банку или МФО, а непосредственно коллекторскому агентству.

Однако банки и МФО не стремятся передать долг коллекторам. Чаще всего они пытаются помочь должнику. Например, компания еКапуста предлагает своим клиентам займы до 30 000 рублей с возможностью продления или реструктуризации займа в случае возникновения финансовых трудностей. Компания демонстрирует лояльное отношение к заемщикам, предлагая различные варианты помощи.

На что коллекторы имеют право

Коллекторы играют важную роль в процессе взыскания долгов, и их действия регулируются законодательством, чтобы обеспечить соблюдение прав как заемщиков, так и кредиторов. Вот основные права коллекторов в рамках их деятельности по взысканию задолженности:

Право на звонки

  • В рабочие дни с 8:00 утра до 10:00 вечера.
  • В выходные дни с 9:00 утра до 8:00 вечера.
  • При этом звонить можно не более одного раза в день, двух раз в неделю и восьми раз в течение месяца.

Право на отправку сообщений

  • Устанавливаются те же часы, что и при звонках.
  • Ограничения по отправке сообщений - не более двух раз в сутки, четырех раз в неделю и шестнадцати раз в течение месяца. Это включает телеграфные, текстовые и голосовые сообщения.

При этом коллекторы могут назначать встречи не чаще одного раза в неделю. Встречи могут проходить по месту жительства заемщика или в офисе коллекторского агентства.

Эти правила установлены для защиты личной жизни и психологического комфорта заемщика, предотвращая излишнее давление и навязчивость со стороны коллекторов. В случае, если коллекторы нарушают эти ограничения, заемщик имеет право пожаловаться в соответствующие регулирующие органы.

Что запрещено делать коллекторам

В деятельности коллекторов существуют строгие ограничения, направленные на защиту прав и интересов заемщиков. Нарушение этих правил может привести к административной или даже уголовной ответственности для коллекторского агентства или его сотрудников. Вот основные действия, которые запрещены коллекторам:

  • Не представляться при звонке или визите.
  • Действовать анонимно или скрывать информацию о своем агентстве.
  • Скрывать номер телефона при звонках.
  • Оказывать психологическое давление, грубить или унижать заемщика.
  • Давать ложную информацию о сумме долга, сроках его погашения или возможных последствиях неуплаты.
  • Утверждать о своей принадлежности к государственным органам.
  • Раскрывать информацию о долге и личные данные клиента третьим лицам.
  • Применять физическую силу или угрожать жизни и здоровью заемщика и его близких.
  • Причинять вред имуществу должника или угрожать таким действиям.

Как вести себя с коллектором во время диалога

Общение с коллекторами - не самое приятное занятие. Вот несколько советов, к которым стоит прислушаться для грамотного ведения переговоров:

  • Подготовьтесь психологически. Помните, что коллекторы работают с психологией должников. Не позволяйте страху управлять вами. Подготовьте себя к тому, что разговор может быть неприятным, но вы в состоянии контролировать ситуацию.
  • Знание законодательства. Ознакомьтесь с нормами закона, касающимися взыскания долгов и действий коллекторов. Знание своих прав и обязанностей даст вам уверенность и защиту.
  • Уверенное поведение. В разговоре с коллектором держитесь спокойно и уверенно. Не давайте понять, что коллектор имеет над вами психологическое преимущество. Ваша задача — подчеркнуть, что вы равноправные участники диалога.
  • Ясно выражайте свою позицию. Если у вас нет возможности платить, четко и ясно об этом заявите. Если вы решили воспользоваться правом не вести диалог, сообщите об этом коллектору, предпочтительно в письменной форме.
  • Отказ от коммуникации. Если разговор переходит границы приличия или коллектор начинает использовать запугивание, вы имеете полное право прекратить общение. Можете положить трубку или прекратить переписку, не нарушая при этом закон.

Куда жаловаться на незаконные действия коллекторов

В случае нарушения коллекторами закона крайне важно знать, куда можно обратиться за помощью и какие шаги предпринять для защиты своих прав. Ниже приведен список инстанций и органов, к которым можно обратиться:

  • В случае нарушения ваших прав банком, МФО или КПК, например, если вам не было своевременно сообщено о передаче вашего долга коллекторам, следует направить жалобу в Банк России. Для этого используйте специальную форму жалобы, которая доступна на официальном сайте регулятора. Это позволит привлечь внимание к вашему вопросу и инициировать проверку действий финансового учреждения.
  • Если вы сталкиваетесь с нарушением ваших прав со стороны коллекторов, например, получаете угрозы, рекомендуется обращение в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). ФССП обладает полномочиями по контролю за деятельностью коллекторских агентств и может предпринять меры для пресечения незаконных действий.
  • В случаях, когда действия коллекторов переходят границы закона и касаются угроз жизни и здоровью, необходимо немедленно обратиться в правоохранительные органы с заявлением о преступлении. Полиция примет меры для обеспечения вашей безопасности и начнет расследование в отношении лиц, совершивших угрозы. Это крайне важный шаг для защиты ваших прав и личной безопасности.

Вопросы и ответы

В каких случаях от меня никто не может требовать долг?

В соответствии с действующим законодательством и общепринятыми юридическими нормами, существуют определённые обстоятельства, при которых от вас не могут требовать погашения долга. Эти условия устанавливают защиту для наиболее уязвимых категорий граждан и обусловлены как физическими, так и юридическими аспектами их состояния:

  • Лечение в стационарном учреждении. Если вы находитесь на длительном лечении в медицинском учреждении, это может служить основанием для отсрочки требований кредитора о погашении долга до момента вашего выздоровления.
  • Лишение или ограничение дееспособности. В случае, если судом была признана ваша полная или частичная недееспособность, требования о возврате долгов не могут быть предъявлены к вам непосредственно, поскольку вы не можете самостоятельно осуществлять полноценные юридически значимые действия.
  • Статус инвалида первой группы. Инвалидность первой группы подразумевает наличие значительных ограничений жизнедеятельности и, как правило, невозможность самостоятельного обеспечения. В этом случае, взыскание долга может быть ограничено или приостановлено, учитывая ваше финансовое и физическое состояние.
  • Несовершеннолетие. Долги несовершеннолетних лиц не подлежат взысканию, за исключением случаев, когда несовершеннолетний был признан полностью дееспособным (эмансипированным) по решению суда или органа опеки и попечительства. Это означает, что до достижения возраста 18 лет (или ранее в случае эмансипации) вы не несете ответственности за возврат долгов.

Важно помнить, что каждый из этих случаев требует подтверждения соответствующими документами и может быть рассмотрен в индивидуальном порядке, с учетом всех обстоятельств дела.

Если я не хочу общаться с коллекторами, что можно сделать?

Если вы не хотите общаться с коллекторами, у вас есть законное право отказаться от прямого взаимодействия с ними. Осуществить это можно, направив официальное заявление кредитору или коллекторскому агентству, в котором будет указано ваше желание прекратить любые контакты. Вы также можете указать, что все дальнейшее общение будет проходить через вашего представителя, например, адвоката. Такое заявление можно отправить после того, как платеж по долгу просрочен на четыре месяца. В случае, если документ будет составлен с ошибками или недочетами, кредитор или коллектор обязан в течение 10 дней уведомить вас о том, как правильно его оформить.

Но важно осознавать последствия такого решения. Отказ от общения с коллекторами или кредитором не освобождает вас от обязательств по долгу. В таком случае кредитор может обратиться в суд для взыскания долга через судебное решение. После того как суд удовлетворит требования кредитора, за выполнение решения в рамках исполнительного производства возьмутся судебные приставы, с которыми договариваться об условиях погашения долга будет значительно сложнее. Судебные приставы имеют широкие полномочия для взыскания долгов, включая арест и продажу вашего имущества для покрытия задолженности.

Что делать, если я не брал кредит, а коллекторы звонят мне?

Если коллекторы обращаются к вам за возвратом долга по кредиту, который вы не брали, это серьезная проблема, требующая незамедлительного реагирования. Вот шаги, которые вам следует предпринять для защиты своих прав и разрешения ситуации:

  • Проверка информации. Прежде всего, уточните у коллекторов все детали предполагаемого долга: кто является заимодавцем, размер долга, даты совершения займа и просрочек. Эта информация поможет вам понять, с чем именно вы имеете дело.
  • Связь с заимодавцем. Непосредственно свяжитесь с финансовой организацией, которая якобы выдала вам кредит. Попросите предоставить вам всю информацию о кредитном договоре, включая копии документов, подписанные при оформлении кредита.
  • Подача заявления. Напишите официальное заявление в финансовую организацию с уведомлением о том, что вы не брали заем, не оформляли на себя никаких доверенностей и не давали согласие на обработку и передачу ваших персональных данных третьим лицам. Требуйте провести внутреннюю проверку и отмены договора.
  • Обращение в полицию. Если у вас есть основания полагать, что ваш паспорт был утерян или украден и по нему оформили кредит или займ мошенники, немедленно обратитесь в полицию с заявлением о мошенничестве.
  • Защита персональных данных. Рассмотрите возможность обращения в Роскомнадзор с жалобой на незаконную обработку ваших персональных данных, если вы считаете, что финансовая организация или коллекторы нарушили ваши права.
  • Консультация с юристом. В сложных случаях, когда дело касается незаконного использования ваших документов или личных данных, настоятельно рекомендуется обратиться за профессиональной юридической помощью. Юрист поможет вам разобраться в ситуации и предпримет необходимые шаги для защиты ваших прав.

Помните, что действовать нужно быстро и решительно, чтобы минимизировать возможный вред вашей кредитной истории и финансовому состоянию.

Александр Звягенцев
Журналист. Пишу статьи по МКК.

Оформить займ на любые цели

zero
Займ под 0%
Новым клиентам на 7 дней
card
Займы на карту
Быстро и удобно
online
Займы онлайн
Не выходя из дома
rate
Займы по ставке до 0.8%
Выгодные условия клиентам