Почему вообще коллекторы звонят вам
Основная причина, по которой к вам могут обращаться коллекторы - длительная задолженность по кредиту. Когда вы перестаёте выплачивать долг в установленные сроки, кредитная организация пытается урегулировать ситуацию самостоятельно, связываясь с вами напрямую. Это может включать в себя отправку уведомлений, звонки и предложения по реструктуризации долга. Однако, если попытки не приводят к восстановлению платежей, кредитор может обратиться за помощью к коллекторам.
Существует две основные модели взаимодействия кредитора с коллекторскими агентствами:
- Агентский договор. В этом случае коллекторское агентство действует от имени кредитора и за его счёт. Они контактируют с заемщиком, чтобы напомнить о долге и попытаться договориться о его погашении. При этом все платежи по-прежнему направляются в банк или МФО, так как коллекторы выступают лишь посредниками, не имеющими прав на сам долг.
- Договор цессии. Этот вариант подразумевает, что банк или МФО передаёт права требования по вашему долгу коллекторскому агентству. После такой уступки, коллекторы приобретают право требовать от вас погашения долга уже в их пользу. С этого момента все платежи по кредиту должны производиться не банку или МФО, а непосредственно коллекторскому агентству.
Однако банки и МФО не стремятся передать долг коллекторам. Чаще всего они пытаются помочь должнику. Например, компания еКапуста предлагает своим клиентам займы до 30 000 рублей с возможностью продления или реструктуризации займа в случае возникновения финансовых трудностей. Компания демонстрирует лояльное отношение к заемщикам, предлагая различные варианты помощи.
На что коллекторы имеют право
Коллекторы играют важную роль в процессе взыскания долгов, и их действия регулируются законодательством, чтобы обеспечить соблюдение прав как заемщиков, так и кредиторов. Вот основные права коллекторов в рамках их деятельности по взысканию задолженности:
Право на звонки
- В рабочие дни с 8:00 утра до 10:00 вечера.
- В выходные дни с 9:00 утра до 8:00 вечера.
- При этом звонить можно не более одного раза в день, двух раз в неделю и восьми раз в течение месяца.
Право на отправку сообщений
- Устанавливаются те же часы, что и при звонках.
- Ограничения по отправке сообщений - не более двух раз в сутки, четырех раз в неделю и шестнадцати раз в течение месяца. Это включает телеграфные, текстовые и голосовые сообщения.
При этом коллекторы могут назначать встречи не чаще одного раза в неделю. Встречи могут проходить по месту жительства заемщика или в офисе коллекторского агентства.
Эти правила установлены для защиты личной жизни и психологического комфорта заемщика, предотвращая излишнее давление и навязчивость со стороны коллекторов. В случае, если коллекторы нарушают эти ограничения, заемщик имеет право пожаловаться в соответствующие регулирующие органы.
Что запрещено делать коллекторам
В деятельности коллекторов существуют строгие ограничения, направленные на защиту прав и интересов заемщиков. Нарушение этих правил может привести к административной или даже уголовной ответственности для коллекторского агентства или его сотрудников. Вот основные действия, которые запрещены коллекторам:
- Не представляться при звонке или визите.
- Действовать анонимно или скрывать информацию о своем агентстве.
- Скрывать номер телефона при звонках.
- Оказывать психологическое давление, грубить или унижать заемщика.
- Давать ложную информацию о сумме долга, сроках его погашения или возможных последствиях неуплаты.
- Утверждать о своей принадлежности к государственным органам.
- Раскрывать информацию о долге и личные данные клиента третьим лицам.
- Применять физическую силу или угрожать жизни и здоровью заемщика и его близких.
- Причинять вред имуществу должника или угрожать таким действиям.
Как вести себя с коллектором во время диалога
Общение с коллекторами - не самое приятное занятие. Вот несколько советов, к которым стоит прислушаться для грамотного ведения переговоров:
- Подготовьтесь психологически. Помните, что коллекторы работают с психологией должников. Не позволяйте страху управлять вами. Подготовьте себя к тому, что разговор может быть неприятным, но вы в состоянии контролировать ситуацию.
- Знание законодательства. Ознакомьтесь с нормами закона, касающимися взыскания долгов и действий коллекторов. Знание своих прав и обязанностей даст вам уверенность и защиту.
- Уверенное поведение. В разговоре с коллектором держитесь спокойно и уверенно. Не давайте понять, что коллектор имеет над вами психологическое преимущество. Ваша задача — подчеркнуть, что вы равноправные участники диалога.
- Ясно выражайте свою позицию. Если у вас нет возможности платить, четко и ясно об этом заявите. Если вы решили воспользоваться правом не вести диалог, сообщите об этом коллектору, предпочтительно в письменной форме.
- Отказ от коммуникации. Если разговор переходит границы приличия или коллектор начинает использовать запугивание, вы имеете полное право прекратить общение. Можете положить трубку или прекратить переписку, не нарушая при этом закон.
Куда жаловаться на незаконные действия коллекторов
В случае нарушения коллекторами закона крайне важно знать, куда можно обратиться за помощью и какие шаги предпринять для защиты своих прав. Ниже приведен список инстанций и органов, к которым можно обратиться:
- В случае нарушения ваших прав банком, МФО или КПК, например, если вам не было своевременно сообщено о передаче вашего долга коллекторам, следует направить жалобу в Банк России. Для этого используйте специальную форму жалобы, которая доступна на официальном сайте регулятора. Это позволит привлечь внимание к вашему вопросу и инициировать проверку действий финансового учреждения.
- Если вы сталкиваетесь с нарушением ваших прав со стороны коллекторов, например, получаете угрозы, рекомендуется обращение в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). ФССП обладает полномочиями по контролю за деятельностью коллекторских агентств и может предпринять меры для пресечения незаконных действий.
- В случаях, когда действия коллекторов переходят границы закона и касаются угроз жизни и здоровью, необходимо немедленно обратиться в правоохранительные органы с заявлением о преступлении. Полиция примет меры для обеспечения вашей безопасности и начнет расследование в отношении лиц, совершивших угрозы. Это крайне важный шаг для защиты ваших прав и личной безопасности.
