Как работает
сервис онлайн займов
Опубликовано: 28 февр. 2024 г.

Как выяснить, кто именно списывает деньги

Опубликовано: 28 февр. 2024 г.

Кто имеет право списывать долги

В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, единственным органом, имеющим законное право списывать долги с карточного счета гражданина, является ФССП. Судебные приставы — это государственные служащие, функциональная обязанность которых заключается в обеспечении исполнения судебных решений и приказов. Федеральная служба судебных приставов осуществляет контроль и надзор за соблюдением законности в исполнительном производстве. Процедуры списания долгов с карточного счета осуществляются только в рамках решения суда.

Причины, по которым судебные приставы могут принимать меры к списанию средств с карт и счетов гражданина бывают разные: задолженности по кредитам, просроченные штрафы ГИБДД, неуплата алиментов и прочие обязательства перед государством или другими сторонами. Они могут наложить арест на счета, взыскивать задолженность путем полного или частичного (в процентах) списания средств. В процессе судебного разбирательства приставы применяют меры предосторожности, такие как наложение ареста на сумму долга на счете. Это действие блокирует доступ к деньгам, предотвращая возможность их перевода, снятия или расходования. Сумма остается замороженной до завершения оформления постановления о списании, что обеспечивает четкое соблюдение законных процедур.

Какие списания считаются незаконными

Существуют определенные правила, которые ограничивают действия приставов в процессе списания средств:

  • Запрет на списание с кредитных карт. Кредитные средства, принадлежащие банку, не подлежат списанию приставами.
  • Выбор единственного счета. Запрещено проводить списания со всех счетов должника, оставляя его без средств к существованию. Процедура требует выбора только одного счета, а при необходимости его смены пристав отзывает предыдущий исполнительный лист и выдает новый.
  • Списания без уведомления. Незаконными считаются списания, осуществленные без предварительного уведомления. Суд и приставы обязаны информировать должника о намерении арестовать и взыскать средства. Отсутствие получения бумажного исполнительного листа не лишает судебное решение юридической силы, так как сейчас такие документы высылаются должнику на Госуслуги.
  • Соблюдение лимита. Приставы списывают деньги в рамках исполнительного производства, но может быть ситуация, когда они списали большую сумму. В таких случаях рекомендуется обратиться в отделение ФССП с заявлением и копиями квитанций об оплате для возврата излишне уплаченной суммы.
  • Ограничения на списываемые доходы. Приставы не имеют права списывать средства, предоставленные в виде алиментов, компенсаций морального и физического вреда, государственных выплат, таких как детские пособия, материнский капитал и другие. Если такие средства были незаконно списаны, приставы обязаны вернуть их в полном объеме в соответствии с действующим законодательством (ст. 101, 229-ФЗ).

Все зачисления на счет клиента банка получаю уникальный код. Эта информация позволяет разграничивать доходы по категориям. Поэтому при аресте счетов банк оповещает ФССП о суммах, счетах и о категориях поступлений. Исходя из этих данных проводится арест определенных счетов. Если приставы списали деньги с карты, а они по закону не подлежат аресту, то у гражданина есть 10 дней на оспаривание действий.

Как проверить, кто списал деньги с карты

Деньги с карточки могут списываться по разным причинам: аресты приставами, мошеннические действия, наличие платных подписок и прочее. Чтобы узнать, куда ушли деньги со счета, следует зайти в личный кабинет банка и открыть выписку о последних транзакциях. В ней можно увидеть сумму перевода и адрес (наименование) получателя.

Часто случается, что клиенты забывают о подключенных услугах, которые изначально были в тестовом режиме, а позднее стали платными подписками, или об автоматических платежах. Если такие ситуации обнаружены, рекомендуется отключить ненужные услуги самостоятельно или попросить помощи у сотрудника Call Центра банка.

Как выяснить, кто именно списывает деньги с карточки:

  • Списания приставами. Возможно, человек не осведомлен о наличии долга перед ФССП. Для проверки информации о задолженностях можно воспользоваться официальным сайтом контролирующего органа, где в разделе "База данных исполнительных производств" необходимо ввести ФИО, дату рождения, место регистрации и выбрать соответствующий регион для получения информации о своих долгах.
  • Остальные списания. Для выяснения информации о том, кто именно осуществляет списания с вашей карточки, следует обратиться к онлайн-банку. Сделать это можно на сайте кредитной организации или в мобильном приложении, где в разделе расходных операций можно увидеть организации, осуществляющие списания с вашего счета. По электронной почте так же могут приходить чеки о списаниях, если клиент подключал оповещение об операциях по своей карточке.

Дальнейшие действия будут зависеть от того, какая получена информация. Если деньги были списаны легально, то последующие меры принимать не нужно. Другой вопрос, когда средства списаны с карты незаконно или ошибочно.

Другие виды списания

Техническая ошибка

Иногда в работе банковской системы возникают технические сбои, не являющиеся результатом умышленных действий. Примером таких ситуаций может служить двойное введение ПИН-кода или кода подтверждения в процессе оплаты покупки, что приводит к повторному списанию средств с карты. Эксперты банков подтверждают, что такие технические недоразумения встречаются довольно часто.

Когда происходит техническая ошибка, нужно обратиться в свой банк, где сотрудники помогут составить заявление на возврат удержанной суммы. Такие ситуации могут происходить не только во время совершения покупок, но и при снятии наличности в банкомате. В случае возникновения подобных неполадок банк, проведя проверку, признает переводы ошибочными и возвращает деньги.

Безакцептное списание

Безакцептное списание, также известное как "безусловное" или "автоматическое", представляет собой механизм списания средств с банковского счета клиента без предварительного оповещения или одобрения со стороны клиента. Этот процесс осуществляется в соответствии с условиями, установленными в банковском договоре или других финансовых соглашениях.

Причины безакцептного списания:

  • погашение долгов по займам и кредитам;
  • платные подписки на сервисах;
  • долги по исполнительным листам.

Например, клиент оформил заем в МФО и при подаче заявки указал свою карточку для получения микрозайма. В случае просрочки кредитор может автоматически списывать деньги в счет погашения долга. Такие условия часто прописываются в договорах с микрофинансовыми организациями, если заявка подавалась онлайн, и клиенты редко обращают внимание на этот пункт. В микрокредитной компании еКапуста деньги выдаются моментально и круглосуточно через сайт и приложение кредитора. Однако в личном кабинете заемщик не привязывает свою карту, а, значит, не рискует попасть на безоговорочное списание средств.

Действия мошенников

Преступники разработали разнообразные методы опустошения банковских счетов. Однако, несмотря на многообразие тактик, их действия сводится к нескольким вариантам:

  • Кража карты. Преступники, получая доступ к картам, осуществляют безналичные и онлайн-покупки без ввода ПИН-кода. Это может произойти в результате банальной кражи карточки или использования похищенного паспорта для доступа к банковским счетам жертвы.
  • Траппинг. Злоумышленники могут устанавливать ловушки для карт в банкоматах, захватывая карту жертвы, а затем, запоминая ПИН-код, оперативно опустошая ее счет.
  • Звонки с подменных номеров. Мошенники, притворяясь сотрудниками разных организаций, выманивают у человека личные данные, включая логин, пароль и секретные коды, что позволяет им в дальнейшем совершить мошеннические транзакции.
  • Фишинг-атаки. Преступники используют поддельные интернет-ресурсы и маскируются под официальные сайты банков, что позволяет им получать конфиденциальные данные, вводимые пользователями. Также фальшивые приложения на телефонах жертв используются с тем же намерением.
  • Скимминг. Злоумышленники копируют данные и ПИН-код карты, используя специальное оборудование в банкоматах. При получении сведений они создают дубликат карты и совершают несанкционированные транзакции.

Как обезопасить себя от списаний

Со стороны кредитного учреждения принимаются серьезные меры по безопасности и сохранности конфиденциальных данных пользователей и их счетов. Но и на самих клиентов банка также возлагается ответственность по защите своих средств от несанкционированных действий:

  • Соблюдайте конфиденциальность банковских реквизитов, не предоставляйте их третьим лицам.
  • Никогда не раскрывайте свой ПИН-код от карты посторонним, даже если вам звонит оператор банка или сотрудник полиции.
  • Избегайте совершения онлайн-покупок на подозрительных или непроверенных сайтах.
  • Рассмотрите возможность завести отдельную карту или выпустить виртуальную специально для онлайн-платежей.
  • При утере карты сразу же заблокируйте ее, чтобы предотвратить возможные несанкционированные транзакции.
  • Не переходите по ссылкам от незнакомых отправителей, чтобы избежать риска попасть на мошеннические сайты.
  • Установите лимиты на расходные операции по картам. Сделать это можно в онлайн-банке или обратившись в любое отделение своей банковской организации.
  • Многие банки предоставляют платные услуги страхования от мошеннических действий, гарантируя возврат денег при их краже.

Что делать, если деньги украли

В случае обнаружения подозрительных операций или утери банковской карты следует решительно действовать, предпринимая следующие шаги:

  • Заблокируйте карту. Немедленно позвоните на номер горячей линией банка, чтобы запросить блокировку карты. Это поможет предотвратить дальнейшие несанкционированные транзакции. Также можно воспользоваться приложением банка.
  • Обратитесь в банк. Если деньги уже были списаны, посетите банковское отделение лично и подайте письменное заявление в установленном порядке. Ответ может включать в себя возврат украденных средств или отказ. Обычно на рассмотрение уходит до 30 дней, но при краже за границей этот срок может быть увеличен.
  • Обратитесь в суд. В случае получения отказа от банка у вас есть право обратиться в суд для защиты своих прав и возврата средств.

Можно ли вернуть списанные деньги

Вернутся деньги на счет или нет — зависит от ситуации:

  • Когда денежные средства были списаны со счета по решению суда или в связи с наличием задолженности перед банком, возврат невозможен. Однако если приставы взыскали сумму с доходов, которые не подлежат аресту, или дважды ее удержали, то можно подать заявление через Госуслуги (раздел "Подача заявлений и ходатайств в ФССП").
  • Если деньги списались со счета из-за мошеннических действий, то банк может отказать в возврате, если клиент назвал секретный код мошенникам.
  • Если клиент может доказать, что конфиденциальные данные не были раскрыты, а списание средств произошло из-за недостатков в системе безопасности самого банка, существует вероятность возврата денег.
  • В случае если сам банк провел списание, а причиной стал технический сбой, то после обращения к кредитору с доказательствами средства вернут на счет.
  • Если сбой произошел при снятии наличных в банкомате и деньги не были выданы, обращение в службу поддержки также позволит вернуть средства на счет.

Вопросы и ответы

Может ли дебетовая карта уйти в минус?

Это может произойти в результате подключения овердрафта или при оплате годового обслуживания. Овердрафт предоставляет возможность использования средств сверх лимита, что может привести к появлению отрицательного баланса. Некоторые банки выдают дебетовые карты с годовым обслуживанием. Плата за эту услугу может стать причиной отрицательного баланса, если на счету недостаточно средств на момент проведения платежа. Важно внимательно изучать условия и тарифы банковских продуктов, чтобы избежать неприятных ситуаций.

Как снять наложенные ограничения со счета?

Если ваш счет был закрыт на законных основаниях, снять наложенные ограничения возможно только после полного погашения задолженности. Если после погашения долга счет остался заблокированным, следует узнать фамилию пристава, который наложил арест (эту информацию можно получить на сайте ФССП). После этого составьте заявление, в котором просите о снятии ограничений, прикрепив к нему банковскую квитанцию о погашении долга.

Вы можете проверить наличие задолженности перед судебными приставами с использованием сервиса ФССП. Также, обратившись в свой банк, можно узнать реквизиты документа, по которому приставы осуществили списание средств с вашей карты. Это позволит вам удостовериться в том, что действие произведено именно судебными приставами, а также предоставит необходимую информацию для обжалования операции по списанию.

Что значит "Деньги временно заблокированы на карте"?

Когда вы видите, что деньги временно заблокированы на вашей карте, это чаще всего связано с заморозкой суммы на вашем счету. Это встречается, например, при совершении покупок в интернет-магазинах, которые резервируют сумму покупки до момента доставки заказа. Также при оплате картой в городском транспорте, когда человек оплачивает льготный проезд. С него сперва списывается полная сумма, а к концу дня часть возвращается на счет.

Примеров подобных ситуаций множество, и различные сервисы применяют временные блокировки денег на картах для различных целей. Это может быть связано с проверкой валидности карты и ее платежеспособности. Если вы столкнулись с подобной ситуацией, не переживайте — средства возвращаются на счет в течение 1-3 дней (срок возврата зависит от банка). Для получения подробной информации рекомендуется обратиться в службу поддержки того сервиса, который временно заблокировал ваши денежные средства.

Александр Звягенцев
Журналист. Пишу статьи по МКК.

Оформить займ на любые цели

zero
Займ под 0%
Новым клиентам на 7 дней
card
Займы на карту
Быстро и удобно
online
Займы онлайн
Не выходя из дома
rate
Займы по ставке до 0.8%
Выгодные условия клиентам