Как работает
сервис онлайн займов
Опубликовано: 27 февр. 2024 г.

Как взять займ с открытыми просрочками в МФО

Опубликовано: 27 февр. 2024 г.

Почему возникают просрочки

Причины возникновения просрочек можно разделить на несколько ключевых категорий:

  • Невнимательность или недостаточная финансовая грамотность заемщика. Неправильная оценка своих финансовых возможностей и размера ежемесячных платежей. Подпись кредитного договора без полного понимания условий и требований.
  • Технические ошибки. Ошибки при внесении платежей из-за человеческого фактора или программных сбоев. Неправильно указанная сумма взноса или дата его внесения.
  • Непредвиденные обстоятельства. Стихийные бедствия, влияющие на финансовое положение или доступ к банковским услугам. Болезни, требующие значительных финансовых затрат или приводящие к потере дохода. Потеря работы и, как следствие, основного источника дохода.

В чем разница между открытыми и закрытыми просрочками

Открытая просрочка представляет собой ситуацию, когда заемщик пропускает установленный срок платежа или вносит неполный взнос, что приводит к мгновенному отражению этого факта в кредитной истории в виде негативной записи. Это оказывает существенное влияние на возможности получения кредитов в будущем, а также ведет к наложению штрафов и увеличению общей суммы долга за счет повышения процентной ставки. Задача заемщика в такой ситуации — как можно скорее погасить задолженность, чтобы избежать дополнительных последствий, включая возможное взыскание через суд или коллекторские агентства.

В отличие от этого, закрытая просрочка является уже погашенной задолженностью, когда все штрафы и основной долг урегулированы. Несмотря на погашение, информация о просрочке остается в кредитной истории, но ее наличие дополняется указанием о том, что долг закрыт. Это по-прежнему может влиять на репутацию заемщика в глазах кредитных организаций, однако уже с меньшим весом, и шансы на получение новых кредитов улучшаются, хотя и зависят от множества факторов, таких как общий объем и количество просрочек, наличие просрочек у разных кредиторов и история передачи долгов в судебные или коллекторские организации.

Таким образом, главное отличие между открытой и закрытой просрочкой заключается в текущем статусе задолженности и ее влиянии на дальнейшую финансовую активность и кредитоспособность заемщика.

Чем грозит заемщику открытая просрочка

Открытая просрочка по займу или кредиту может привести к серьезным последствиям для заемщика. В первую очередь, это финансовые потери в виде штрафов и пени, которые начисляются за каждый день неуплаты. Штрафы представляют собой разовые платежи за нарушение условий договора, а пени начисляются за каждый день просроченного платежа, увеличивая тем самым общую сумму долга.

Кроме финансовых потерь, заемщик сталкивается с угрозой обращения кредитора в коллекторские агентства и даже в суд. Коллекторы могут применять различные методы воздействия, включая психологическое давление, что создает дополнительный стресс для заемщика. В случае обращения в суд, вероятность того, что решение будет вынесено в пользу кредитора, очень высока, поскольку в договоре четко прописаны обязательства сторон. Это может привести к обязательному погашению займа и неустойки, а также к потере имущества в случае принудительного исполнения судебного решения.

Таким образом, открытая просрочка может негативно отразиться не только на финансовом состоянии заемщика, но и на его кредитной истории, снижая шансы на получение кредитов и займов в будущем. Ответственное отношение к своим обязательствам и своевременное взаимодействие с кредитором в случае возникновения проблем с платежами является ключом к предотвращению серьезных последствий открытой просрочки.

Что нужно делать при возникновении просрочки

При возникновении просрочки по кредиту или займу важно действовать оперативно и ответственно, чтобы минимизировать негативные последствия для своей кредитной истории и финансового состояния. Вот несколько шагов, которые стоит предпринять:

  • Обратитесь в кредитную организацию. Первым делом необходимо связаться с банком или микрофинансовой организацией, чтобы обсудить сложившуюся ситуацию. Чем раньше вы это сделаете, тем больше будет вариантов решения проблемы.
  • Запросите отсрочку погашения займа. Если просрочка возникла по уважительной причине, такой как болезнь или потеря работы, можно попросить о временной отсрочке платежей. Однако стоит помнить, что информация об отсрочке может быть отражена в кредитной истории. Например, в компании еКапуста заемщики могут продлить погашение займа на срок до 30 дней, если не успевают внести платеж вовремя.
  • Рассмотрите продление срока займа (пролонгацию). Этот вариант предполагает продление срока погашения долга, при этом вы продолжаете выплачивать проценты. Преимущество в том, что продление, как правило, не влияет негативно на кредитную историю.
  • Рассмотрите возможность рефинансирования. Рефинансирование подразумевает погашение текущего займа за счёт получения нового. Это может быть выгодно в случае улучшения условий кредитования или снижения общей ставки по кредиту.
  • Урегулирование технических ошибок. Если просрочка возникла по причине технической ошибки, необходимо собрать все документы, подтверждающие своевременные платежи (квитанции, чеки) и предъявить их в кредитную организацию для исправления ошибки.

Своевременные и продуманные действия помогут урегулировать ситуацию с просрочкой максимально безболезненно и избежать дополнительных финансовых потерь.

Как взять займ с открытыми просрочками в МФО

Немногие компании соглашаются одобрить займы с открытыми просрочками. Однако есть ряд действий, которые могут повысить шансы на одобрение:

  • Минимальная долговая нагрузка. Важно иметь небольшое количество активных кредитов с относительно маленькими суммами. Идеальное соотношение финансовых обязательств к доходам — 40:60.
  • Наличие кратковременных задолженностей. Если существующие просрочки не превышают 15 дней и за ними стоят объективные причины (например, задержка зарплаты или временная потеря работы), это может быть воспринято организацией более лояльно. Важно четко обозначить эти факты при общении с МФО.
  • Оформление повторного займа. Если ранее вы уже брали займ в данной МФО и погасили его без просрочек, это значительно увеличивает ваши шансы. Положительная кредитная история внутри организации действует как доказательство вашей надежности.
  • Выбор малой суммы и короткого срока займа. Подача заявки на небольшой займ, например, до 10 000 рублей на срок до 30 дней, считается менее рискованной для МФО. Такие займы часто берутся "до зарплаты" и могут быть легче одобрены.
  • Предоставление дополнительного обеспечения или поручительства. Залог ценного имущества или наличие поручителя может стать решающим фактором при рассмотрении заявки на получение денежных средств. Это уменьшает риск для кредитора и повышает доверие к заемщику.

Прежде чем подать заявку, важно тщательно оценить свои финансовые возможности и убедиться, что вы сможете своевременно погасить займ, чтобы избежать дальнейших просрочек и ухудшения кредитной истории.

Вопросы и ответы

Можно ли проверять КИ стороннего человека?

Проверка кредитной истории стороннего человека возможна в следующих случаях:

  • Законные представители. Вы можете запросить КИ другого человека, если являетесь его законным представителем. Это означает, что у вас должны быть юридические полномочия действовать от имени этого человека.
  • Банки и микрофинансовые организации. Эти учреждения могут запрашивать КИ в рамках процесса кредитования или оценки кредитоспособности.
  • Судебные и правоохранительные органы. В рамках своих полномочий при расследовании преступлений или в других законных целях.
  • С разрешения заёмщика. Некоторые компании могут запросить КИ с вашего разрешения. Это могут быть страховые компании, работодатели при оценке надёжности потенциального сотрудника, сервисы каршеринга и другие организации, заинтересованные в вашей финансовой надёжности.
Что делать, чтобы не допустить возникновения просрочек?

Чтобы предотвратить возникновение просрочек по займам и кредитам, важно придерживаться следующих рекомендаций:

  • Тщательно оценивайте свои финансовые возможности. Прежде чем брать заем, убедитесь, что вы сможете вовремя погасить его с учетом процентов. Рассмотрите свой бюджет и будущие доходы. Также проанализируйте несколько предложений от МФО, чтобы выбрать наиболее выгодное.
  • Внимательно изучайте условия договора. Перед подписанием убедитесь, что вы полностью понимаете все условия, включая процентную ставку, сроки платежей и последствия просрочек.
  • Планируйте свой бюджет с учетом новых обязательств. Вам может потребоваться отказаться от некоторых несущественных расходов, чтобы обеспечить своевременную оплату займа.
  • Внимательно отслеживайте сроки и порядок платежей. Используйте смс-уведомления, онлайн-банкинг или личный кабинет на сайте МФО для контроля зачисления платежей, чтобы избежать технических просрочек.
  • Общайтесь с кредитором. В случае возникновения трудностей с выплатами, не стоит откладывать обращение к кредитору. Многие МФО идут навстречу и могут предложить реструктуризацию долга или отсрочку платежа.

Соблюдение этих простых правил поможет избежать просрочек и сохранить хорошую кредитную историю, что важно для будущего финансового благополучия.

Где взять деньги без отказа?

Ни одна кредитная организация не может гарантировать стопроцентное одобрение займа или кредита. Все организации проводят скоринг заемщиков, проверяют их кредитную историю и платежеспособность. Однако повысить шансы на одобрение можно.

Первый и наиболее очевидный путь – это исправление вашей кредитной истории, если это возможно, и погашение открытых просрочек. Это улучшит вашу кредитоспособность и увеличит шансы на одобрение заявки в будущем.

Второй вариант – поиск МФО с более лояльными условиями. Хотя займы без отказов и не существуют, некоторые МФО могут быть более склонными к сотрудничеству с клиентами, имеющими мелкие огрехи в кредитной истории или закрытые просрочки. Важно тщательно изучить условия займа, чтобы избежать непредвиденных переплат и условий. Например, компания еКапуста предлагает займ онлайн на сумму от 100 до 30 000 рублей и лояльно относится к клиентам с просрочками и плохой кредитной историей.

Александр Звягенцев
Журналист. Пишу статьи по МКК.

Оформить займ на любые цели

zero
Займ под 0%
Новым клиентам на 7 дней
card
Займы на карту
Быстро и удобно
online
Займы онлайн
Не выходя из дома
rate
Займы по ставке до 0.8%
Выгодные условия клиентам