Как работает
сервис онлайн займов

Как заложить машину в автоломбард?

Как заложить машину в автоломбард

Что такое автоломбард

Автоломбард специализируется на выдаче займов под залог транспортного средства. Оформление займа под залог автомобиля занимает всего лишь около часа, при этом требования к заемщикам минимальны. Автоломбарды не просят предоставлять информацию о кредитной истории или подтверждать доход, делая процесс более доступным для широкого круга граждан. Однако следует помнить, что за такую оперативность и легкость получения средств приходится расплачиваться — проценты в ломбардах выше, чем в банках.

Важным аспектом, который необходимо учитывать при обращении в автоломбард, является выбор легальных организаций. Банк России регулярно публикует список автоломбардов, действующих в стране. Обращение к нелегальным кредиторам повлечет за собой множество проблем, такие как завышенные проценты и потеря заложенного авто и прочее. Поэтому перед тем, как воспользоваться услугами организации, важно убедиться в ее законности, проверив ее наличие в реестре ЦБ РФ.

На каких условиях можно занять деньги в автоломбарде?

  • Срок и сумма займа. Заем в автоломбарде предоставляется на срок до года. Сумма зависит от состояния и возраста ТС, но всегда будет ниже рыночной стоимости, составив примерно до 70-75%.
  • Проценты по займу. Максимально допустимые проценты по займам в ломбардах регулирует ЦБ РФ. Их значения обновляются каждый квартал и приводятся на официальном сайте регулятора.
  • Хранение автомобиля. Ломбард принимает имущество в залог с условием хранения транспортного средства на охраняемой стоянке. При этом сам ломбард не использует автомобиль и обязуется застраховать его за свой счет.
  • Оценка. Перед тем как получить деньги под залог машины, ломбард проводит оценку. Некоторые кредиторы устанавливают цену на проведение процедуры, что не совсем корректно. Автовладельцы могут не согласиться с условиями и уйти к другому кредитору, а плату необходимо внести. Поэтому нужно уточнять вопрос заранее и обращаться к ломбардам, которые не взимают плату за проведение оценки.

Требования автоломбардов к заемщикам

  • Возрастные ограничения. Минимальный возраст заемщика — 18 лет, а максимальный зависит от политики автоломбарда — до 65-75 лет.
  • Регистрация. Заемщик должен иметь прописку в любом из российских регионов. Это связано с необходимостью удостоверения личности и подтверждения места жительства.
  • Требования к доходу. Автоломбарды не запрашивают справок для подтверждения дохода. При оформлении договора потребуется только паспорт гражданина РФ. А на автомобиль нужны ПТС и СТС.
  • Кредитная история. В отличие от банков, ломбарды не проводят подробное изучение кредитной истории, что делает услуги более доступными для тех, у кого были финансовые трудности в прошлом.

Какой автомобиль можно заложить?

Не все автомобили подходят для использования в качестве залога, так как в случае невыплат со стороны заемщика, имущество нужно быстро реализовать. Поэтому принимаются ликвидные машины, которые ценятся на рынке. Транспортное средство должны быть в хорошем состоянии, находиться на ходу, не иметь явных поломок, тюнинга или следов ремонта. Соответственно, чем оно новее, тем выше будет оценка.

Основные требования:

  • К автомобилю предъявляются возрастные ограничения. Обычно год выпуска не должен быть более 10 лет.
  • У каждого кредитора есть свои требования для иномарок и отечественных авто. Больше всего ценятся машины импортного производства.
  • Транспортное средство должно находиться в исправном состоянии.
  • Отсутствие залога, ареста, угона или розыска автомобиля.

Кроме легковых автомобилей, автоломбарды также могут принимать в залог грузовые автомобили, строительную технику, микроавтобусы и другие виды транспортных средств. Реже готовы принять мототехнику или водный транспорт.

Как получить заем в автоломбарде?

Выбор ломбарда. Первым шагом является анализ различных предложений от ломбардов. Отзывы клиентов, стаж работы на рынке, размер процентной ставки — все эти факторы следует учесть при выборе надежной организации.Проверка кредитора. Для того чтобы обратиться в автоломбард и не потерять свое имущество, стоит проверить компанию. Легальные кредиторы внесены в реестр ломбардов Банка России, с которым можно ознакомиться на сайте регулятора.Заполнение заявки. Заявку можно подать как на сайте ломбарда, так и лично в офисе. Заполнение формы требует предоставления информации о залоговом автомобиле и личных данных заемщика. Однако при онлайн-оформлении все же придется явиться в офис организации для проведения оценки и заключения договора.Рассмотрение заявки. Сотрудники ломбарда проведут проверку клиента и оценку залогового имущества. На основе этой информации будет принято решение об одобрении или отклонении заявки.Заключение договора. После оценки вам нужно будет оставить автомобиль в автоломбарде и получить залоговый билет. В нем будут указаны описание автомобиля, его оценочная стоимость и условия кредитования, включая сумму займа, срок погашения, полную стоимость (включая все проценты), размер штрафов за просрочку и правила досрочного погашения.Получение заемных средств. Деньги выдаются сразу же после заключения сделки.

Как происходит возврат авто из ломбарда?

Перед возвратом автомобиля клиент должен соблюсти все обязательства по займу и вовремя погасить долг с процентами, согласно условиям, оговоренным в залоговом билете. При обращении к кредитору необходимо предъявить следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Залоговый билет.
  • Приложения к залоговому билету.

Клиент имеет право подробно осмотреть автомобиль перед тем, как подписать акт возврата. Это важный момент, позволяющий убедиться, что вещь возвращается в том состоянии, в котором была передана. После осмотра подписывается акт и машина передается заемщику.

Распространенные мифы о ломбардах

  • Обращаются только в экстренных ситуациях. Существует мнение, что клиенты автоломбардов — это люди, находящиеся в крайне трудных ситуациях, нуждающиеся в деньгах. Доля правды в этом есть, но только в срочности получения займа. Деятельность автоломбардов во многом схожа с банковской и регулируется нормативами Центрального банка РФ. Основное различие заключается в более низких требованиях к заемщикам. Поэтому в эти компании обращаются, когда срочно нужны деньги и ждать решения в банке нет возможности.
  • Ломбарды занимаются скупкой угнанных авто. Существует мнение, что в автоломбардах принимают угнанные машины. На самом деле, клиент может получить займ только под залог своего автомобиля. Организации проводят проверки и им не нужны проблемы с законом, поэтому скупкой краденного они не занимаются.
  • Автомобиль продадут при первой просрочке. Если клиент не в состоянии внести платеж в срок, устанавливается льготный период в течение следующего месяца, в рамках которого ставка не увеличится (Федеральный Закон "О ломбардах", ст. 10). Если возврат задолженности в указанном периоде не происходит, то залоговое имущество фиксируется как невостребованное. Машина продается только после судебного решения.
  • Ломбард может свободно использовать авто. При залоге любых вещей в ломбард составляется акт приема-передачи. По машине в документе указываются дата пломбировки, текущий пробег, наличие топлива и общее техническое состояние. Ломбард несет ответственность за сохранность залоговой вещи (ГК РФ ст. 886), что может быть использовано в суде в случае нарушения обязательств перед заёмщиком.
  • Автоломбарды предлагают высокие ставки. Хотя процентные ставки в некоторых крупных банках могут быть ниже, ломбарды предоставляют займы без сложных проверок, требуя лишь паспорт, водительское удостоверение, техпаспорт авто и обязательный страховой полис. Риск, связанный с выдачей займов без подробных проверок, заставляет кредиторов устанавливать более высокие проценты. Однако максимальное значение ставки регулируется ЦБ РФ.

Плюсы и минусы автозаймов в ломбардах

Плюсы

Кредитная история неважна. В отличие от банков, где кредитная история играет ключевую роль, в ломбардах это не является основополагающим фактором. Заемщики могут рассчитывать на займы, не беспокоясь о сложностях, связанных с кредитным прошлым.

Быстрое решение. Одним из значимых преимуществ является оперативность оформления. Заложить машину в автоломбард и получить деньги можно в один день, причем на всю процедуру уходит 1,5-2 часа.

Низкая ставка. По сравнению с обычными займами от микрофинансовых организаций, где ставки могут достигать 0,8% в сутки, в автоломбардах предлагаются более выгодные условия. Это позволяет заемщикам минимизировать расходы на проценты.

Минимум документов. Для получения займа достаточно иметь при себе лишь паспорт, СТС и ПТС автомобиля. При этом справка о доходах не требуется в ни одном ломбарде, что упрощает процесс оформления.

Досрочное погашение. Заемщики имеют возможность досрочно погасить займ в любой момент без каких-либо ограничений. При этом переплата пересчитывается, что позволяет клиентам эффективно управлять своими финансами и сэкономить на процентах.

Минусы

Работа офиса. Ломбардам запрещено работать круглосуточно, а для оценки залоговой вещи потребуется посетить офис кредитора. Онлайн-оформление возможно только на начальном этапе, когда дается предварительное решение.

Риск потери авто. В случае невыплаты займа ломбард имеет право забрать заложенную машину. Заемщики должны быть готовы к ответственности и своевременному погашению долга, чтобы избежать потери транспортного средства.

Ограничения на залоге. Пока на машину наложено обременение в виде залога, ее продажа, передача в подарок или любые другие операции запрещены.

Где еще можно получить займ под залог машины?

Для тех, кто рассматривает альтернативные варианты, существует возможность обратиться в микрофинансовые организации. Эти компании предоставляют займы под залог авто, применяя две схемы:

  • Залог ПТС. Автомобиль становится залоговым имуществом, но владелец продолжает им пользоваться. В случае просрочки платежей машина может быть изъята через суд и продана на аукционе для погашения долга.
  • Залог транспортного средства. Сам транспорт используется в качестве залога, поэтому его переводят на охраняемую стоянку и опечатывают. Если допустить просрочку, автомобиль продается, а оставшиеся средства возвращаются владельцу после вычета долга.

Основное предпочтение обычно отдается первой схеме, позволяющей сохранять мобильность, особенно для тех, кто часто находится в разъездах. Микрофинансовые компании предлагают суммы до 1 млн рублей для физических лиц и до 5 млн рублей для юридических лиц. Кредитная история заемщика не играет решающей роли, важен лишь ликвидный характер залоговой вещи.

Процесс получения денег схож с автоломбардами: подача заявки на официальном сайте, оценка имущества, документооборот. Однако некоторые МФО предоставляют онлайн-выплаты, перечисляя средства на карту или банковский счет. Договоры оформляются дистанционно, что удобно для тех, кто предпочитает удаленные процедуры. Также возможен вариант выезда менеджера на адрес клиента для проведения оценки и заключения договора с МФО.

В микрофинансовых организациях также предлагаются займы до зарплаты на небольшие суммы. Например, еКапуста готова предложить до 30 000 рублей на срок до 21 дня, а новому клиенту доступен беспроцентный период. С таким займом есть возможность решить срочные финансовые вопросы без риска потерять залог и без больших переплат по проценту.

Вопросы и ответы

Как проводится оценка автомобиля автоломбардом?

Автоломбарды обычно располагают собственными оценщиками, компетентными в автомобильной сфере и хорошо осведомленными о текущей ситуации на рынке. Машину оценивают не только по рыночной стоимости, но также учитывается ликвидность, требуется ли ремонт в ближайшее время, процент износа за период пользования заемщиком средствами.

Ключевыми параметрами считаются:

  • Модель, марка и год выпуска ТС.
  • Пробег.
  • Внешнее состояние и целостность кузова, включая наличие повреждений и повторную окраску.
  • Состояние двигателя, включая объем, мощность и параметры потребления.
  • Условия эксплуатации ТС.
Можно ли досрочно погасить займ в автоломбарде?

Закон предоставляет заемщику право вносить досрочные платежи в полном объеме или частично, и при этом ломбард не имеет права взимать за это штрафы. Однако кредитор может потребовать предоставить ему заявление, в котором указана предполагаемая дата проведения платежа и сумма. В случае если займ возвращается в течение 14 дней с момента выдачи, такое заявление не потребуется. Досрочное погашение выгодно для заемщика, поскольку оно снижает общую переплату. Проценты начисляются на остаток основного долга, что способствует уменьшению общей суммы выплат.

Можно ли сдать в ломбард не свою машину?

Некоторые из ломбардов принимают под залог машину, принадлежащую не заемщику. Для этого нужна нотариальная доверенность с отметкой о праве закладывать транспортное средство. Тем не менее, перед тем как сдавать не свою машину в ломбард, рекомендуется ознакомиться с правилами и требованиями выбранной организации. Кредиторы могут иметь специфические условия или ограничения в отношении закладываемого имущества. Это поможет избежать недопониманий и обеспечить соблюдение всех необходимых формальностей при заключении договора.

Оформить займ на любые цели

zero
Займ под 0%
Новым клиентам на 7 дней
card
Займы на карту
Быстро и удобно
online
Займы онлайн
Не выходя из дома
rate
Займы по ставке до 0.8%
Выгодные условия клиентам