Что такое автоломбард
Автоломбард специализируется на выдаче займов под залог транспортного средства. Оформление займа под залог автомобиля занимает всего лишь около часа, при этом требования к заемщикам минимальны. Автоломбарды не просят предоставлять информацию о кредитной истории или подтверждать доход, делая процесс более доступным для широкого круга граждан. Однако следует помнить, что за такую оперативность и легкость получения средств приходится расплачиваться — проценты в ломбардах выше, чем в банках.
Важным аспектом, который необходимо учитывать при обращении в автоломбард, является выбор легальных организаций. Банк России регулярно публикует список автоломбардов, действующих в стране. Обращение к нелегальным кредиторам повлечет за собой множество проблем, такие как завышенные проценты и потеря заложенного авто и прочее. Поэтому перед тем, как воспользоваться услугами организации, важно убедиться в ее законности, проверив ее наличие в реестре ЦБ РФ.
На каких условиях можно занять деньги в автоломбарде
- Срок и сумма займа. Заем в автоломбарде предоставляется на срок до года. Сумма зависит от состояния и возраста ТС, но всегда будет ниже рыночной стоимости, составив примерно до 70-75%.
- Проценты по займу. Максимально допустимые проценты по займам в ломбардах регулирует ЦБ РФ. Их значения обновляются каждый квартал и приводятся на официальном сайте регулятора.
- Хранение автомобиля. Ломбард принимает имущество в залог с условием хранения транспортного средства на охраняемой стоянке. При этом сам ломбард не использует автомобиль и обязуется застраховать его за свой счет.
- Оценка. Перед тем как получить деньги под залог машины, ломбард проводит оценку. Некоторые кредиторы устанавливают цену на проведение процедуры, что не совсем корректно. Автовладельцы могут не согласиться с условиями и уйти к другому кредитору, а плату необходимо внести. Поэтому нужно уточнять вопрос заранее и обращаться к ломбардам, которые не взимают плату за проведение оценки.
Требования автоломбардов к заемщикам
- Возрастные ограничения. Минимальный возраст заемщика — 18 лет, а максимальный зависит от политики автоломбарда — до 65-75 лет.
- Регистрация. Заемщик должен иметь прописку в любом из российских регионов. Это связано с необходимостью удостоверения личности и подтверждения места жительства.
- Требования к доходу. Автоломбарды не запрашивают справок для подтверждения дохода. При оформлении договора потребуется только паспорт гражданина РФ. А на автомобиль нужны ПТС и СТС.
- Кредитная история. В отличие от банков, ломбарды не проводят подробное изучение кредитной истории, что делает услуги более доступными для тех, у кого были финансовые трудности в прошлом.
Какой автомобиль можно заложить
Не все автомобили подходят для использования в качестве залога, так как в случае невыплат со стороны заемщика, имущество нужно быстро реализовать. Поэтому принимаются ликвидные машины, которые ценятся на рынке. Транспортное средство должны быть в хорошем состоянии, находиться на ходу, не иметь явных поломок, тюнинга или следов ремонта. Соответственно, чем оно новее, тем выше будет оценка.
Основные требования:
- К автомобилю предъявляются возрастные ограничения. Обычно год выпуска не должен быть более 10 лет.
- У каждого кредитора есть свои требования для иномарок и отечественных авто. Больше всего ценятся машины импортного производства.
- Транспортное средство должно находиться в исправном состоянии.
- Отсутствие залога, ареста, угона или розыска автомобиля.
Кроме легковых автомобилей, автоломбарды также могут принимать в залог грузовые автомобили, строительную технику, микроавтобусы и другие виды транспортных средств. Реже готовы принять мототехнику или водный транспорт.
Как получить заем в автоломбарде
Выбор ломбарда. Первым шагом является анализ различных предложений от ломбардов. Отзывы клиентов, стаж работы на рынке, размер процентной ставки — все эти факторы следует учесть при выборе надежной организации.Проверка кредитора. Для того чтобы обратиться в автоломбард и не потерять свое имущество, стоит проверить компанию. Легальные кредиторы внесены в реестр ломбардов Банка России, с которым можно ознакомиться на сайте регулятора.Заполнение заявки. Заявку можно подать как на сайте ломбарда, так и лично в офисе. Заполнение формы требует предоставления информации о залоговом автомобиле и личных данных заемщика. Однако при онлайн-оформлении все же придется явиться в офис организации для проведения оценки и заключения договора.Рассмотрение заявки. Сотрудники ломбарда проведут проверку клиента и оценку залогового имущества. На основе этой информации будет принято решение об одобрении или отклонении заявки.Заключение договора. После оценки вам нужно будет оставить автомобиль в автоломбарде и получить залоговый билет. В нем будут указаны описание автомобиля, его оценочная стоимость и условия кредитования, включая сумму займа, срок погашения, полную стоимость (включая все проценты), размер штрафов за просрочку и правила досрочного погашения.Получение заемных средств. Деньги выдаются сразу же после заключения сделки.
Как происходит возврат авто из ломбарда
Перед возвратом автомобиля клиент должен соблюсти все обязательства по займу и вовремя погасить долг с процентами, согласно условиям, оговоренным в залоговом билете. При обращении к кредитору необходимо предъявить следующие документы:
- Паспорт гражданина РФ.
- Залоговый билет.
- Приложения к залоговому билету.
Клиент имеет право подробно осмотреть автомобиль перед тем, как подписать акт возврата. Это важный момент, позволяющий убедиться, что вещь возвращается в том состоянии, в котором была передана. После осмотра подписывается акт и машина передается заемщику.
Распространенные мифы о ломбардах
- Обращаются только в экстренных ситуациях. Существует мнение, что клиенты автоломбардов — это люди, находящиеся в крайне трудных ситуациях, нуждающиеся в деньгах. Доля правды в этом есть, но только в срочности получения займа. Деятельность автоломбардов во многом схожа с банковской и регулируется нормативами Центрального банка РФ. Основное различие заключается в более низких требованиях к заемщикам. Поэтому в эти компании обращаются, когда срочно нужны деньги и ждать решения в банке нет возможности.
- Ломбарды занимаются скупкой угнанных авто. Существует мнение, что в автоломбардах принимают угнанные машины. На самом деле, клиент может получить займ только под залог своего автомобиля. Организации проводят проверки и им не нужны проблемы с законом, поэтому скупкой краденного они не занимаются.
- Автомобиль продадут при первой просрочке. Если клиент не в состоянии внести платеж в срок, устанавливается льготный период в течение следующего месяца, в рамках которого ставка не увеличится (Федеральный Закон "О ломбардах", ст. 10). Если возврат задолженности в указанном периоде не происходит, то залоговое имущество фиксируется как невостребованное. Машина продается только после судебного решения.
- Ломбард может свободно использовать авто. При залоге любых вещей в ломбард составляется акт приема-передачи. По машине в документе указываются дата пломбировки, текущий пробег, наличие топлива и общее техническое состояние. Ломбард несет ответственность за сохранность залоговой вещи (ГК РФ ст. 886), что может быть использовано в суде в случае нарушения обязательств перед заёмщиком.
- Автоломбарды предлагают высокие ставки. Хотя процентные ставки в некоторых крупных банках могут быть ниже, ломбарды предоставляют займы без сложных проверок, требуя лишь паспорт, водительское удостоверение, техпаспорт авто и обязательный страховой полис. Риск, связанный с выдачей займов без подробных проверок, заставляет кредиторов устанавливать более высокие проценты. Однако максимальное значение ставки регулируется ЦБ РФ.
Плюсы и минусы автозаймов в ломбардах
Плюсы
Кредитная история неважна. В отличие от банков, где кредитная история играет ключевую роль, в ломбардах это не является основополагающим фактором. Заемщики могут рассчитывать на займы, не беспокоясь о сложностях, связанных с кредитным прошлым.
Быстрое решение. Одним из значимых преимуществ является оперативность оформления. Заложить машину в автоломбард и получить деньги можно в один день, причем на всю процедуру уходит 1,5-2 часа.
Низкая ставка. По сравнению с обычными займами от микрофинансовых организаций, где ставки могут достигать 0,8% в сутки, в автоломбардах предлагаются более выгодные условия. Это позволяет заемщикам минимизировать расходы на проценты.
Минимум документов. Для получения займа достаточно иметь при себе лишь паспорт, СТС и ПТС автомобиля. При этом справка о доходах не требуется в ни одном ломбарде, что упрощает процесс оформления.
Досрочное погашение. Заемщики имеют возможность досрочно погасить займ в любой момент без каких-либо ограничений. При этом переплата пересчитывается, что позволяет клиентам эффективно управлять своими финансами и сэкономить на процентах.
Минусы
Работа офиса. Ломбардам запрещено работать круглосуточно, а для оценки залоговой вещи потребуется посетить офис кредитора. Онлайн-оформление возможно только на начальном этапе, когда дается предварительное решение.
Риск потери авто. В случае невыплаты займа ломбард имеет право забрать заложенную машину. Заемщики должны быть готовы к ответственности и своевременному погашению долга, чтобы избежать потери транспортного средства.
Ограничения на залоге. Пока на машину наложено обременение в виде залога, ее продажа, передача в подарок или любые другие операции запрещены.
Где еще можно получить займ под залог машины
Для тех, кто рассматривает альтернативные варианты, существует возможность обратиться в микрофинансовые организации. Эти компании предоставляют займы под залог авто, применяя две схемы:
- Залог ПТС. Автомобиль становится залоговым имуществом, но владелец продолжает им пользоваться. В случае просрочки платежей машина может быть изъята через суд и продана на аукционе для погашения долга.
- Залог транспортного средства. Сам транспорт используется в качестве залога, поэтому его переводят на охраняемую стоянку и опечатывают. Если допустить просрочку, автомобиль продается, а оставшиеся средства возвращаются владельцу после вычета долга.
Основное предпочтение обычно отдается первой схеме, позволяющей сохранять мобильность, особенно для тех, кто часто находится в разъездах. Микрофинансовые компании предлагают суммы до 1 млн рублей для физических лиц и до 5 млн рублей для юридических лиц. Кредитная история заемщика не играет решающей роли, важен лишь ликвидный характер залоговой вещи.
Процесс получения денег схож с автоломбардами: подача заявки на официальном сайте, оценка имущества, документооборот. Однако некоторые МФО предоставляют онлайн-выплаты, перечисляя средства на карту или банковский счет. Договоры оформляются дистанционно, что удобно для тех, кто предпочитает удаленные процедуры. Также возможен вариант выезда менеджера на адрес клиента для проведения оценки и заключения договора с МФО.
В микрофинансовых организациях также предлагаются займы до зарплаты на небольшие суммы. Например, еКапуста готова предложить до 30 000 рублей на срок до 21 дня, а новому клиенту доступен беспроцентный период. С таким займом есть возможность решить срочные финансовые вопросы без риска потерять залог и без больших переплат по проценту.
