С какими дополнительными услугами можно столкнуться в МФО
Микрофинансовые организации (МФО) предоставляют займы, однако вместе с ними предлагаются различные дополнительные услуги. Эти услуги могут оказаться полезными, но важно понимать их суть, стоимость и необходимость для каждого конкретного случая. К примеру, в сервисе еКапуста мы предлагаем клиентам прозрачные условия и полную стоимость пользования займом, которая известна сразу. Но не во всех МФО подход к информированию клиентов одинаково открыт. Рассмотрим подробно, с какими дополнительными услугами можно столкнуться в МФО.
- СМС-информирование. Эта услуга предполагает регулярную отправку сообщений о статусе займа, напоминаний о платежах, а также другой важной информации. Хотя это удобно, важно помнить, что за такую услугу может взиматься плата.
- Страхование. МФО предлагают страхование жизни или здоровья при оформлении займа. Эта услуга бывает как добровольной, так и условно обязательной - то есть влияющей на стоимость займа. Перед принятием решения стоит оценить реальную необходимость такой защиты.
- Юридические консультации. МФО предлагают доступ к юридической поддержке. Такие услуги безусловно полезны, но не всегда необходимы для получения или возврата займа.
- Платежные сервисы. МФО предлагают различные способы оплаты займа, например, через партнерские платежные системы. Важно учитывать, что за некоторые из них взимается комиссия. В еКапусте мы предлагаем разнообразные удобные способы погашения займа, но при этом стараемся минимизировать любые дополнительные расходы для наших клиентов.
- Продление займа. Эта услуга позволяет изменить срок возврата займа, что будет полезно в случае финансовых трудностей. Если вы не рассчитали свои силы, просто измените дату возврата, продлив текущий займ. Выберите срок, на который вы хотите продлить, и оплатите проценты по текущему займу. В еКапусте продление займа доступно в любое время и платить за него не нужно - только проценты за дополнительные дни.
Как проверить, включены ли дополнительные услуги
При обращении в МФО для получения займа важно быть внимательным к деталям договора, особенно в части дополнительных услуг. Вот пошаговая инструкция, как проверить, включены ли в ваш договор дополнительные платные услуги:
- Рассмотрите таблицу услуг. Начните с внимательного чтения первых страниц договора. Там должна быть таблица, где перечислены все услуги, предоставляемые кредитором за отдельную плату. Обратите внимание на пункт, где указаны услуги, необходимые для заключения договора, их цену или порядок определения цены, а также ваше согласие на оказание этих услуг.
- Проверьте полную стоимость кредита (ПСК). ПСК - это ключевой показатель, который включает в себя не только проценты по займу, но и стоимость всех дополнительных услуг. Эта информация находится в рамке на первой странице договора. ПСК позволяет увидеть общую сумму переплаты, которую вы должны будете заплатить.
- Сравните ПСК с предельной ставкой. Убедитесь, что ПСК не превышает предельную ставку, установленную Банком России. Эту информацию можно найти на официальном сайте регулятора. Сравнение позволит понять, не включены ли в договор необоснованно высокие дополнительные платежи.
- Рассмотрите условия отдельно. Если вы обнаружите в договоре дополнительные услуги, внимательно прочитайте каждую из них. Подумайте, действительно ли они вам необходимы и стоит ли переплачивать за них.
- Подписывайте осторожно. Помните, что подписание договора при помощи электронной подписи равносильно подписанию от руки: вводя СМС-код, который кредитор отправил вам для подтверждения условий договора, вы официально подписываете документ.
В нашем сервисе еКапуста мы стремимся к максимальной прозрачности условий. Мы предоставляем полную информацию о стоимости займа и дополнительных услугах, чтобы наши клиенты могли принимать осознанные решения. Важно помнить, что хорошо информированный клиент - это основа успешного и доверительного взаимодействия между заемщиком и МФО.
Что делать, если МФО берет комиссию за услуги, которые должны быть бесплатными
Когда обращаетесь в МФО за займами, важно знать, что определенные услуги должны быть бесплатными по закону. Однако бывают случаи, когда МФО пытается взимать комиссию за эти услуги. Например, за проверку банковской карты, анализ кредитной истории, передачу данных о займе нескольким бюро кредитных историй (БКИ) или за перевод денег. Вот как следует действовать, если вы столкнулись с такой ситуацией:
- Обратитесь в МФО. Попытайтесь уладить вопрос непосредственно с МФО. Укажите, что определенные услуги, за которые взимается комиссия, по закону должны быть бесплатными. В нашем сервисе еКапуста мы стремимся к тому, чтобы наши клиенты были полностью информированы о всех аспектах услуг, и мы не взимаем незаконные комиссии.
- Потребуйте возврат средств. Если МФО уже списала с вас деньги за услуги, которые должны быть бесплатными, настаивайте на их возврате. В случае отказа МФО переходите к следующим шагам.
- Обратитесь к финансовому омбудсмену. Если ваши попытки разрешить ситуацию с МФО не увенчались успехом, обратитесь к финансовому омбудсмену. Это бесплатная услуга для клиентов финансовых организаций, и решения уполномоченного имеют силу судебного постановления.
- Сообщите в Банк России. Если вы считаете, что МФО нарушает ваши права, сообщите об этом в интернет-приемную Банка России. Регулятор проведет проверку и при необходимости примет меры против МФО.
- Обратитесь в Роспотребнадзор. В случаях, когда МФО навязывает вам услуги, от которых нет выгоды, подайте жалобу в Роспотребнадзор. Это государственный орган, защищающий права потребителей.
Помните, что вы вправе требовать справедливого и законного обращения со стороны МФО. В еКапусте мы придерживаемся этих принципов, предоставляя нашим клиентам честные и прозрачные услуги.
За какие услуги компании вправе брать комиссии
- СМС-уведомления. Эта услуга включает напоминания о сроках платежей, уведомления о внесенных суммах и остатке долга. Обычно стоимость СМС-информирования составляет 50–100 рублей в месяц. Однако помните, что вы можете самостоятельно отслеживать свои платежи через личный кабинет или в офисе МФО. Важно также следить за тем, чтобы МФО отменила эту услугу после полного погашения займа.
- Страхование. Зачастую заемщиков убеждают в необходимости оформления полиса страхования жизни и здоровья, но это не обязательно. Страховка предлагается для снижения процентной ставки по займу. Рекомендуем самостоятельно рассчитать, выгодно ли это в вашем случае. Вы также имеете право выбрать страховую компанию и тип полиса на свое усмотрение.
- Помощь юристов и медиков. МФО предлагают подписки на различные дополнительные услуги, такие как юридическое сопровождение или телемедицина. Прежде чем соглашаться на такие услуги, стоит оценить их актуальность и соответствие вашим потребностям, а также уточнить стоимость.
Что делать, если МФО нарушают закон
В ситуации, когда МФО нарушает закон, заемщики имеют право и возможности для защиты своих интересов. Важно понимать, что в рамках законодательства существует несколько каналов для подачи жалоб и решения возникающих проблем. В нашем сервисе еКапуста мы придаем большое значение соблюдению законов и норм, однако в случае столкновения с нарушениями со стороны других МФО рекомендуется следующий алгоритм действий:
- Центральный Банк РФ. ЦБ РФ играет ведущую роль в регулировании деятельности МФО. Если МФО нарушает финансовые нормы или условия, необходимо обратиться в Центробанк. Он проведет проверку и примет соответствующие меры. Жалобы должны быть связаны с необоснованными процентными ставками, неправомерными платежами или нарушениями в сфере защиты личных данных клиентов.
- Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Если вопросы касаются неправомерных действий при взыскании долгов, следует обратиться в ФССП. Поводом для обращения служат, например, нарушения процедур взыскания или превышение полномочий со стороны судебных приставов или коллекторов.
- Саморегулируемая организация (СРО). МФО являются членами саморегулируемых организаций, которые наделены полномочиями контролировать деятельность своих участников. Обращение в СРО будет эффективным, если ваш кредитор входит в эту организацию.
- Роспотребнадзор. В случае нарушений прав потребителей следует обращаться в Роспотребнадзор. Этот орган занимается защитой прав потребителей и проведет проверку МФО, обязав ее устранить выявленные нарушения.
- Прокуратура. Обращение в прокуратуру рекомендуется в случаях, когда действия МФО нарушают законодательство РФ и права граждан. Прокуратура проведет проверку и при необходимости направит дело в суд.
- Финансовый омбудсмен. Финансовый уполномоченный содействует в разрешении споров между клиентами и МФО. Это быстрый и менее формальный способ решения споров, который поможет избежать длительных судебных разбирательств.
- Федеральная антимонопольная служба (ФАС). Если жалоба касается вводящей в заблуждение рекламы МФО или недобросовестных конкурентных практик, ФАС примет соответствующие меры.
- Полиция. В случае подозрений в мошенничестве или других преступных действий со стороны МФО обращение в полицию будет правильным шагом. Полиция проведет расследование и примет меры в соответствии с законом.
Можно ли отказаться от дополнительных услуг, если они уже подключены
По закону заемщики имеют право отказаться от дополнительных услуг в период охлаждения, который составляет не менее 30 дней с момента подписания договора. В этот период клиент может переосмыслить свое решение и отказаться от услуг, которые ему не нужны.
Важно, что после оформления займа МФО должна предоставить уведомление со списком всех приобретенных дополнительных услуг, давая возможность клиенту еще раз обдумать их необходимость. Если отказ от каких-то услуг повлечет изменение ставки или других условий займа, это также должно быть четко указано в документе.
Чтобы отказаться от ненужных услуг, следует подать соответствующее заявление поставщику услуги в свободной форме. Это делается дистанционно, через сайт или мобильное приложение компании в соответствии со способами связи, указанными в договоре. К заявлению необходимо приложить копию паспорта, копии договора на услугу и документов об оплате, а также банковские реквизиты для возврата средств.
Размер возврата зависит от условий договора. Если услуга еще не была предоставлена, клиент вправе требовать полного возврата средств. Если услуга уже частично была оказана, из суммы возврата будут вычтены расходы за фактически использованные дни. Если же услуга была оказана полностью, например, в случае страхового случая, стоимость услуги возвращена не будет.
