Кто такие коллекторы
Коллекторы - это специалисты, задача которых согласовать с должником график выплат по просроченной задолженности. Они работают как на основании договора с кредитором, так и самостоятельно, покупая долги. Важно понимать, что коллекторы не ограничиваются работой только с банковскими долгами - их деятельность распространяется и на другие виды задолженности, например, алименты, займы в МФО и коммунальные платежи.
С 3 июля 2016 года деятельность коллекторов регулируется специальным законом. Он устанавливает рамки, в которых они имеют право действовать, и предусматривает ответственность за нарушения. Современные методы работы коллекторов значительно отличаются от прошлых времен. Теперь они используют более мягкие и законные методы, такие как телефонные звонки, СМС, письма и личные встречи, не прибегая к угрозам или насилию.
Коллекторское агентство - это организация, занимающаяся покупкой просроченных долгов у банков и микрофинансовых организаций. Процесс работы коллекторов включает оценку доходности долга перед покупкой. Например, если долг составляет 30 000 рублей с потенциальной возможностью взыскания до 69 000 рублей из-за просрочек, коллектор предложит выкупить его за 10 000 рублей, это примерно 15% от общего долга. Таким образом МФО уменьшает свои убытки, а коллектор имеет шанс получить прибыль.
Важно отметить, что современные коллекторы действуют в рамках закона, прибегая к судебным процедурам при необходимости. В случае судебного решения суд снизит размер долга, предложит рассрочку или даже отменит штрафы. Такие исходы устраивают коллекторские компании, поскольку даже после погашения долга без процентов, они все равно получают прибыль.
Что можно и нельзя делать коллекторам
Можно
Звонить должникам. Коллекторы могут звонить по телефону в четко установленные часы: с 8:00 до 22:00 по рабочим дням и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники. Ограничение по частоте звонков составляет не более одного раза в день, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. Эти ограничения обеспечивают баланс между необходимостью информирования должника о задолженности и его правом на неприкосновенность частной жизни.
Отправлять сообщения. Коллекторы имеют право отправлять должникам текстовые и голосовые сообщения в те же временные рамки, что и для звонков. Здесь также существует ограничение: не более двух сообщений в день, четырех в неделю и шестнадцати в месяц. Сообщения должны содержать информацию о кредиторе, имя коллектора, контактный телефон и напоминание о задолженности, но без указания ее размера и структуры.
Встречаться с должниками. Коллекторам разрешено проводить личные встречи с должниками, но не чаще одного раза в неделю. Это дает возможность обсудить условия погашения задолженности и найти компромиссное решение.
Нельзя
Раскрывать информацию. Коллекторам строго запрещено раскрывать любую информацию о должнике и его долге третьим лицам, включая публикацию в интернете или другие способы общедоступного распространения. Это правило защищает конфиденциальность финансовых отношений и личной жизни должников.
Оказывать психологическое давление. Коллекторам не разрешается применять тактики, которые могли бы оказать психологическое давление на должника, включая унижение, угрозы или запугивание. Это обеспечивает соблюдение этических стандартов в процессе взыскания долгов.
Предоставлять неверную информацию. Запрещено давать должникам некорректную информацию о размере долга, сроках его погашения, возможных судебных разбирательствах или уголовном преследовании. Это правило предотвращает введение в заблуждение и защищает права должников.
Угрожать физической силой. Строго запрещено использование или угроза применения физической силы, а также уничтожение или повреждение имущества должника. Такие действия являются незаконными и подпадают под уголовную ответственность.
В еКапусте мы ценим прозрачность взаимодействия с нашими клиентами и стремимся к тому, чтобы они имели полную ясность относительно условий пользования нашими услугами. Понимание этих норм помогает должникам ориентироваться в своих правах и обязанностях, а также защищает их от возможных злоупотреблений со стороны коллекторов.
Как работают коллекторы
Когда коллекторы действуют как представители кредитора, их задача - связаться с должником и договориться о возврате просроченной задолженности. В таких случаях они выступают посредниками, помогая должнику вернуться в график платежей. Как только задолженность погашена, дело возвращается кредитору, и коллекторы завершают свое участие. В еКапусте мы стремимся к тому, чтобы наши клиенты избегали просрочек и не сталкивались с необходимостью работы с коллекторами, предлагая гибкие условия займов и консультации по вопросам финансовой ответственности.
В ситуациях, когда коллекторы выступают как новые кредиторы после покупки долга, они обретают право требовать его погашения. Это происходит через договор цессии, когда первоначальный кредитор передает право требования долга другому лицу, в данном случае - коллекторам. После покупки долга коллекторы либо продолжают договариваться с должником о погашении, либо обращаются в суд. Если дело доходит до суда, должник обязан погасить долг через пристава на основании судебного решения. В таких ситуациях важно, чтобы коллекторы предоставили все необходимые документы, подтверждающие переход долга к ним.
Работа коллекторов осуществляется дистанционно посредством телефонных звонков. Однако в некоторых случаях, особенно при наличии крупных сумм задолженности или на основании судебного решения, коллекторы имеют право выезжать к должникам.
Особое внимание коллекторы уделяют долгам со старыми просрочками, которые кредиторы продают с большой скидкой. Для банков такие долги неэффективны с точки зрения затрат ресурсов, в то время как для коллекторов это будет выгодной практикой. Они имеют право взыскать полную сумму задолженности через суд, хотя по некоторым заемам может уже истечь срок исковой давности. В таких случаях, если должник не заявляет об истечении этого срока в суде, коллекторы могут вполне успешно взыскать долг.
Как проверить коллектора
Проверка коллектора – важный этап для каждого, кто столкнулся с просроченной задолженностью. Важно убедиться, что вы имеете дело с законным представителем коллекторского агентства. Рассмотрим последовательность действий для проверки коллектора:
- Получите уведомление от кредитора. Убедитесь, что вы получили официальное уведомление от вашего кредитора, будь то банк, МФО или иное финансовое учреждение, о передаче вашего долга коллекторам в течение 30 рабочих дней. Это ваше законное право.
- Идентифицируйте коллектора при первом контакте. Требуйте, чтобы коллектор представился, назвал организацию, которую он представляет, и предоставил документы, подтверждающие его полномочия и регистрацию агентства, включая паспортные данные, доверенность от агентства и копию свидетельства о регистрации.
- Проверьте коллекторское агентство в госреестре. Посетите официальный сайт Федеральной службы судебных приставов России (ФССП) и введите название коллекторской компании в поиск реестра для проверки ее законности.
- Проанализируйте данные из реестра. Внимательно просмотрите информацию в реестре, особенно обратите внимание на наличие данных об исключении агентства из реестра и на уровень риска, обозначенный цветом.
- Сверьте данные коллектора с реестром. Сравните всю информацию, полученную от коллектора, с данными из реестра, включая номер свидетельства о регистрации, название, реквизиты организации, юридический адрес и сайт.
- Обратитесь с жалобой в случае нарушений. Если выявлены несоответствия или другие нарушения, напишите жалобу в Федеральную службу судебных приставов.
Куда жаловаться
Вопросы, связанные с деятельностью коллекторов, зачастую вызывают беспокойство у заемщиков, особенно в случаях, когда их действия кажутся незаконными или неправомерными. Понимание того, куда можно обратиться с жалобой на коллекторов, является важной частью защиты прав должников. В нашем сервисе еКапуста мы стремимся к тому, чтобы все процессы взыскания долгов были максимально прозрачными и законными. Однако мы также понимаем важность информирования наших клиентов о том, что делать в случае возникновения спорных ситуаций при взыскании долга. Вот куда можно обратиться в связи с неправомерными действиями коллекторов:
- Федеральная служба судебных приставов. В ФССП можно обратиться, если коллекторы нарушают закон в своей деятельности. Эта инстанция проверяет законность их работы и привлечет их к ответственности, вплоть до аннулирования свидетельства о включении в реестр. Жалобу можно подать через сайт ФССП, по почте или лично в отделении службы.
- Роскомнадзор. Если коллекторы нарушают закон о защите персональных данных, например, раскрывают вашу личную информацию без вашего согласия, то жалобу следует направлять в Роскомнадзор. Этот орган контролирует соблюдение правил обработки персональных данных.
- Центральный Банк РФ. Если вы не были должным образом уведомлены о том, что ваш долг передан коллекторам, либо если банк или МФО передали долг коллекторам, не включенным в реестр, следует обратиться в Центробанк. Этот орган регулирует деятельность финансовых институтов, включая вопросы передачи долгов.
- Министерство внутренних дел. Если действия коллекторов носят явно преступный характер (например, угрозы физического насилия, проникновение в жилье и прочее), необходимо срочно обращаться в МВД. Здесь возможно возбуждение уголовного дела в отношении коллекторов.
- Прокуратура. Это учреждение следует рассматривать как последнюю инстанцию для обращения, особенно если другие органы не предпринимают должных действий или результат их работы вас не устраивает. Прокуратура возьмет на контроль выполнение законодательства и примет меры в случае обнаружения нарушений. При составлении жалобы важно предоставить максимально подробную информацию о случившемся, включая все доступные доказательства нарушений (записи разговоров, письма, СМС). Если коллектор отказывается предоставить необходимую информацию или ведет себя агрессивно, рекомендуем обращаться в прокуратуру немедленно.
В каких случаях не могут требовать долг
Обстоятельства, при которых взыскание долга становится невозможным или недопустимым, важны для понимания каждым заемщиком. В сервисе еКапуста мы осознаем важность прозрачности и соблюдения правил взыскания долгов, а также стремимся информировать наших клиентов о ситуациях, когда требование долга является неправомерным. Это помогает нашим клиентам понять свои права и обязанности, а также обеспечивает их защиту в случае возникновения непредвиденных обстоятельств. Рассмотрим ситуации, когда требование долга является недопустимым:
- Стационарное лечение. Если вы находитесь на лечении в стационарном медицинском учреждении, с вас не могут требовать погашения долга. Однако необходимо предоставить подтверждение вашего пребывания в больнице. Важно помнить, что хотя в этот период требования о погашении долга приостанавливаются, сам долг и начисление штрафов и пеней на него продолжаются.
- Ограничение или лишение дееспособности. Если вы были признаны ограниченно дееспособными или лишены дееспособности, коллекторы не имеют права требовать от вас погашения долга. Для этого необходимо официальное подтверждение вашего статуса.
- Статус инвалида первой группы. Лица, имеющие статус инвалида первой группы, также защищены от требований о погашении долга. В этом случае важно предоставить соответствующие документы, подтверждающие вашу инвалидность.
- Несовершеннолетние. Лица в возрасте до 18 лет защищены от требований по долгам, кроме случаев, когда они признаны полностью дееспособными (эмансипированными) через судебное решение или органы опеки и попечительства.
- Начало процедуры банкротства. Если вы начали процесс личного банкротства, общение с кредиторами и коллекторами прекращается. Все долговые вопросы переходят к финансовому управляющему, назначенному арбитражным судом. Этот процесс требует официального оформления и сопровождается рядом юридических процедур.
