Как работает
сервис онлайн займов
Опубликовано: 5 февр. 2024 г.

Коллекторы требуют вернуть чужие долги

Опубликовано: 5 февр. 2024 г.

Коллекторы требуют вернуть чужие долги

Почему коллекторы требуют вернуть чужой долг

В микрофинансовой сфере звонки от коллекторов по чужим долгам - довольно частое явление. Такие обращения могут быть обусловлены различными обстоятельствами:

  • В некоторых случаях заемщики могут предоставлять контактные данные знакомых или родственников при оформлении кредита. Если кто-то из физических лиц, бравших кредит, указал ваш телефон в качестве контактного, коллекторы могут обращаться к вам, считая, что у вас есть информация о местонахождении должника.
  • Приобретение сим-карты на номер, который ранее использовал должник, может привести к тому, что коллекторы будут связываться с вами, думая, что вы являетесь лицом, которое оформляло займ или кредит.
  • Если вы выступили в роли поручителя или созаемщика по кредиту, коллекторы могут обращаться к вам в случае невыплаты долга основным заемщиком.
  • Если ваши персональные данные были использованы мошенниками для получения займа, коллекторы могут требовать возврата долга, считая вас участником сделки.

Что делать, если звонит коллектор и требует возврата чужого долга

Узнайте все детали

В случае получения звонка от коллектора, важно провести детальный опрос для полного понимания ситуации. Это поможет установить все необходимые детали долга, выяснить личность и организацию представителя, а также защитить свои интересы:

  • Выясните полные детали долга, начиная с самого начала разговора. Запишите разговор, предварительно предупредив собеседника о том, что ведете запись.
  • Установите, кто именно звонит и от какой организации. Уточните, от имени какого кредитора и по какому конкретному поводу.
  • Разберитесь, почему вас беспокоят по поводу долга другого человека.
  • Попросите представителя коллекторской организации отправить вам на почту документ, который подтверждает ваши обязательства и содержит все необходимые детали. Требуйте предоставления договора.
  • Уточните полные данные коллекторской организации и кредитора, включая полное название, ИНН и ОГРН.
  • Проверьте, состоит ли коллектор в реестре Федеральной службы судебных приставов.
  • Если звонит представитель кредитора, например банка или МФО, уточните его полномочия и попросите отправить документ, подтверждающий его право общаться с вами от имени кредитора.

Важно также обратиться к кредитору, от которого звонит коллектор. Обычно, банки и МФО помогают клиентам разобраться в ситуации. Например, служба поддержки в компании еКапуста всегда идет навстречу своим клиентам: если вам срочно требуются какие-то подтверждающие документы от компании, услуга выполняется очень быстро как через личный кабинет, так и по телефону компании.

Объясните коллекторам ситуацию

После проверки представленной информации можно продолжить разговор с коллектором. При этом важно уточнить основания для звонка и ясно определить свою связь с долгом, который обсуждается.

Если звонок касается долга родственника или другого лица, стоит выяснить, являетесь ли вы поручителем или созаёмщиком по кредиту. В случае отрицательного ответа, можно подчеркнуть, что требования к вам являются неправомерными.

Если вас указали в договоре кредитования как контактное лицо, звонок считается законным. Однако в таких случаях, согласно закону, контактное лицо может быть вызвано лишь однократно для уточнения информации. При этом стоит сообщить коллектору, что вы не обладаете информацией о долге, и попросить больше вас не беспокоить.

В любом случае важно сохранять спокойствие и избегать проявления агрессии. При наличии угроз или грубости со стороны коллектора, скажите ему, что записываете разговор. Кроме того, не предоставляйте дополнительные контактные данные.

Что делать, если коллекторы не перестают звонить

Если несмотря на предыдущие переговоры с коллекторами они продолжают беспокоить вас, наступает момент решительных действий, включая обращение в коллекторское агентство лично. Вам нужно сделать следующее:

  • Передать справку из банка. Получите в банке справку и другие документы о том, что у вас нет долгов перед ними, и предоставьте ее в офис коллекторской службы. Требуйте исключения вашего номера из базы должников. Обычно при взыскании долга официальными агентствами предоставление такой справки может решить вопрос.
  • Составить претензию. В случае продолжающихся звонков составьте претензию для коллекторского агентства и отправьте ее по почте. Укажите, что ваш номер по ошибке попал в базу данных, и потребуйте удаления вашей информации из нее. Запросите подтверждение и дождитесь официального ответа.
  • Личное посещение офиса коллекторов. Посещение офиса организации лично может быть более эффективным способом разрешения ситуации. После написания претензии, удостоверьтесь, что ваше заявление зарегистрировано и принято к рассмотрению. Запросите копию вашей претензии и дождитесь ответа от компании.

Эти шаги помогут вам не только прекратить назойливые звонки, но и защитят ваши права в ситуации, когда требования к вам являются необоснованными.

Куда жаловаться на действия коллекторов

Если действия коллекторов нарушают законы или создают неудобства, существует несколько организаций, куда можно обратиться с жалобами:

  • Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Если коллекторы нарушают установленное количество звонков, угрожают вам или продолжают звонить после вашего отказа, подайте жалобу в Федеральную службу судебных приставов. В результате жалобы может быть проведена внеплановая проверка, и коллекторское агентство оштрафуют и исключат из реестра.
  • Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). При нападках со стороны легальных коллекторов, состоящих в НАПКА, можно подать жалобу в данную организацию.
  • Центробанк. Если действия коллекторов связаны с деятельностью микрофинансовых организаций (МФО) или банков, жалуйтесь в Центробанк. Это позволит вам выразить свои замечания по отношению к действиям финансовых учреждений.
  • Роскомнадзор. Если коллекторы разглашают ваши личные данные или осуществляют нежелательную публичную рассылку, например, в социальных сетях, подайте жалобу в Роскомнадзор. Это позволит защитить вашу конфиденциальность и предотвратить неправомерное использование ваших данных.

Соблюдение процедур по подаче жалоб в указанные организации может способствовать защите ваших прав и нормализации ситуации с коллекторами.

Что могут и чего не могут делать коллекторы

Деятельность коллекторских агентств строго регулируется.

Коллекторы могут:

  • Общение. Коллекторы имеют право информировать должников о последствиях задолженности, однако без применения давления, угроз или других форм воздействия на должника.
  • Время звонков. По будням: с 8:00 до 22:00. По праздникам: с 9:00 до 20:00. Ограничения по звонкам: не более одного раза в сутки.
  • Способы связи. Возможны звонки, сообщения (текстом, голосом), письма, телеграммы. Отправка сообщений должнику: два раза в сутки.
  • Личные визиты. МФО, юристы или частные лица с правами на договор с просроченной задолженностью могут лично посещать должника, но не чаще одного раза в неделю.
  • Общение с членами семьи. Коллектор может общаться с членами семьи и другими лицами, если дано разрешение в договоре. Разрешение может быть отозвано должником письменным заявлением.

Коллекторы не могут:

  • Скрывать информацию. Коллекторы не могут скрывать имя, телефон, электронную почту.
  • Давление и унижение. Запрещено оказывать давление, оскорблять или унижать достоинство должника.
  • Дезинформация. Запрещено вводить в заблуждение, преувеличивать размер взыскания, обманывать относительно подачи в суд и давать неверную информацию о последствиях неуплаты.
  • Угрозы и насилие. Категорически запрещено угрожать насилием в отношении должника или его близких, а также применять физическое насилие.
  • Раскрытие информации. Нельзя раскрывать информацию о персональных данных и финансовых затруднениях должника третьим лицам, таким как соседи или коллеги.

Соблюдение этих правил помогает установить баланс между правами коллекторов и защитой прав должника.

Вопросы и ответы

На какие законы следует опираться при общении с коллекторами?
  • Закон 230-ФЗ. Определяет основные правила взаимодействия с коллекторами, устанавливает пределы их полномочий, а также определяет их права и обязанности.
  • Закон № 2300-1. Регламентирует взаимоотношения между должниками и коллекторами, содержит множество норм, направленных на защиту прав потребителя в процессе взыскания задолженности.
  • Закон № 229-ФЗ. Содержит общие нормы, определяющие контроль Федеральной службы судебных приставов (ФССП) за деятельностью коллекторов.
  • Закон о защите персональных данных. Если звонят по кредиту, который вы не брали, нарушается данное законодательство, и вам следует применять соответствующие меры защиты своих персональных данных.
  • Уголовный кодекс РФ (статьи 119 и 163). В случае угроз или вымогательства со стороны коллекторов, противоречащих закону, применяются статьи 119 (угроза причинения тяжкого вреда здоровью) и 163 (вымогательство) Уголовного кодекса Российской Федерации.

Знание этих законов позволит вам эффективно защищать свои права в процессе взаимодействия с коллекторскими агентствами.

В каком случае придется заплатить за чужой долг?

Заплатить за чужой долг вам придется в случае, если вы:

  • Поручитель. Он несет ответственность за кредит так же, как и сам должник. В данной ситуации важно не игнорировать обязательства и искать варианты разрешения ситуации. Попытайтесь найти должника и убедить его выплачивать долг. В случае затруднений, рассмотрите возможность урегулирования ситуации через суд и требование компенсации от заемщика.
  • Наследник. Если вы стали наследником и родственник оставил невыплаченный кредит, банк имеет право потребовать возврата оставшейся суммы. Однако долг не может превышать сумму наследства. Разберитесь с наследством, выясните сумму долга и обратитесь к банку для урегулирования ситуации.
  • Супруги. Обычно супруги не несут ответственности за долги друг друга, за исключением ситуаций, когда деньги были потрачены на общие нужды семьи или один из супругов является созаемщиком, поручителем или владельцем заложенного имущества. В данной ситуации проверьте обстоятельства кредита и, если необходимо, проконсультируйтесь с юристом для защиты ваших прав и определения возможных обязательств.

Важно помнить, что активное взаимодействие с банком, поиск адекватных решений и консультация с юристом могут помочь справиться с ситуацией, минимизировать риски и защитить свои интересы.

Кто такие "черные коллекторы"?

В 90-х годах задачи по выдаче кредитов и взысканию долгов осуществлялись неофициально. В тот период бандиты брали на себя роль коллекторов, хотя у них не было официальных полномочий. Используя незаконные методы, они убеждали должников выплачивать долги.

Сегодня такие неформальные методы применяются лишь полулегальными организациями, получившими прозвища "черные кредиторы" и "черные коллекторы". Названия этих организаций могут быть самыми разными, однако они обычно предлагают деньги без необходимости предоставления документов, поручителей и избегают лишних вопросов. К ним обращаются финансово неграмотные люди или те, кому было отказано в кредите в банках. Однако законодательство постепенно улучшается, и в 2024 году рынок кредитования существенно изменился.

Сегодня банки и микрофинансовые организации выдают займы, а если отказывают, клиенты могут обратиться к частным компаниям, где деньги предоставляют частные инвесторы, обычно под залог. Процесс таких сделок, как правило, регламентируется нотариусом.

Александр Звягенцев
Журналист. Пишу статьи по МКК.

Оформить займ на любые цели

zero
Займ под 0%
Новым клиентам на 7 дней
card
Займы на карту
Быстро и удобно
online
Займы онлайн
Не выходя из дома
rate
Займы по ставке до 0.8%
Выгодные условия клиентам