Как работает
сервис онлайн займов
Опубликовано: 1 февр. 2024 г.

МФО исключили из реестра

Опубликовано: 1 февр. 2024 г.

МФО исключили из реестра

Что делать заемщикам, если МФО исключили из реестра

Для физических лиц, которым срочно потребовались деньги, микрозаймы стали настоящим спасением. В микрофинансовых организациях, которых на рынке России тысячи, можно быстро и в любое время суток получить деньги на карту. Особых проверок такие компании не проводят, поэтому займы доступны многим и не нужно подтверждать доход, предоставлять залог или поручителей.

Регулирует и контролирует деятельность МФО Центральный банк России. И есть ряд ситуаций, согласно которым МФО исключается из реестра, то есть компания не может осуществлять дальнейшую деятельность по выдаче займов. Причины могут быть разные — от нарушений до добровольного выхода компании из списка кредиторов. Когда происходит такая ситуация, то компания обязана оповестить своих заемщиков о произошедших изменениях. А вот у клиентов возникает вопрос: что теперь делать с задолженностью и в какую компанию вносить платежи по договору?

Даже после исключения из реестра МФО сохраняет право на взыскание долгов от своих клиентов. Банк России может лишить организацию статуса зарегистрированной микрофинансовой компании, но исполнение договоров остается обязанностью заемщиков. В связи с этим важно соблюдать дисциплину по погашению долга и не рассматривать исключение из реестра как освобождение от финансовых обязательств.

Причины исключения из госреестра

За деятельностью микрофинансовой организации следит Центральный Банк России, который периодически проверяет компанию, может налагать штрафы, реагировать на жалобы клиентов и исключать кредитора из реестра.

Причины выбытия из госреестра ЦБ РФ:

  • Недостаточность капитала: у МФК — 70 млн рублей, а у МКК — 4 млн рублей (с 01.07.2024 г. — 5 млн).
  • Организация в течение года не выдала ни одного микрозайма.
  • Нарушения в сроках предоставления аудиторской отчетности.
  • В случае если МФО получает банковскую лицензию, так как это уже другой вид деятельности.
  • Несоблюдение норм, установленных регулятором и законодательством РФ.
  • Отсутствие членства в саморегулируемой организации, контролирующей деятельность МФО.
  • Решение собрания учредителей о прекращении деятельности микрофинансовой организации.

Важно! Исключение из реестра не приводит к ликвидации юридического лица, а лишь лишает его права выдавать микрозаймы населению. Поэтому кредиторы имеют полное право продолжать взыскивать долги со своих клиентов.

Как оплачивать долг дальше

Есть разные сценарии по тому, как будет взыскиваться задолженность. Все зависит от принятого решения микрокредитной компании.

  • Погашение задолженности по прежним реквизитам. В таком случае МФО продолжает функционировать как юридическое лицо, заёмщик будет погашать долги по прежним реквизитам. Если платежные реквизиты изменятся, то кредитор обязан уведомить об этом всех своих заемщиков. При таком сценарии некоторые кредиторы, исключенные из реестра, даже предлагают досрочное погашение по более выгодным условиям, иногда даже без начисления процентов.
  • Переуступка долга третьим лицам. В ситуации, когда МФО решает переуступить долг третьим лицам, таким как другая микрофинансовая компания или банк, заёмщику направляется уведомление о смене кредитора, где указываются новые платежные реквизиты. В таком случае поступит СМС-сообщение или письмо по электронной почте. Однако таким способом любят пользоваться мошенники, поэтому важно проверять информацию. Переуступка третьему лицу возможна только в случае, если это было оговорено в договоре займа.

Как погасить займ у нотариуса

Оплатить заём можно через нотариуса. Этим способом удобно воспользоваться, если возникают трудности с прямым внесением платежа кредитору или вы не знаете, куда направить средства. В соответствии с законодательством обязательство считается исполненным, когда заемщик передает нотариусу полную сумму долга. Затем нотариус лично извещает кредитора об уплате, что удобно и надежно.

Однако стоит учитывать, что услуги нотариата платные. Вам придется внести определенный процент от суммы долга. Помимо этого, возможны дополнительные расходы на техническую и правовую работу. Несмотря на дополнительные издержки, такой подход обеспечивает юридическую гарантию исполнения обязательств.

Важно! Некоторые заемщики ждут, когда их кредитор переуступит права другой компании и информация появится в БКИ. Такой вариант не надежный, так как сведения обновляются не моментально, а у вас появится просрочка.

Как проверить, что долга больше нет

После того как вы успешно погасили заём, важно убедиться, что долг был закрыт и больше не отражается в вашей кредитной истории. Для этого рекомендуется предпринять следующие шаги:

  • Получите справку. Напишите заявление кредитору с просьбой предоставить справку о закрытии договора, приложив копии квитанций об уплате. Запросите также информацию о том, когда он предоставит сведения о закрытии долга в БКИ.
  • Контроль за информацией в БКИ. Если вы воспользовались нотариальным депозитом, предоставьте подтверждающие документы в БКИ, чтобы изменения были внесены в базу данных как можно быстрее. Если кредитор будет игнорировать запросы и не передаст сведения в БКИ, то придется решать вопрос через суд.
  • Оспаривание через суд. Подайте заявление в суд, описывая ситуацию и ходатайствуя обязать БКИ исправить информацию по займу. Если долг полностью выплачен, суд удовлетворит запрос, и изменения будут внесены в вашу кредитную историю.
  • Проверка КИ после решения суда. Когда решение суда вступит в силу, проверьте свою кредитную историю. Вам нужно убедиться в том, что заем не считается просроченным и долги закрыты.

Как убедиться в том, что это действительно новый кредитор, а не мошенники

  • Вам нужно проверить информацию, обратившись к своему кредитору через его офис или телефон поддержки. Есть также возможность написать письмо через электронную почту, что также будет считаться официальным ответом.
  • В интернете найдите новости про свою МФО, уточнив, детали ситуации и узнав, кому переданы долговые обязательства клиентов. Ищите проверенные источники информации, чтобы не попасть на уловки мошенников.
  • Если вам предложили новые реквизиты для проведения платежей, то необходимо проверить их принадлежность. Вы можете уточнить данные о компании в налоговой, сделать официальный запрос новому кредитору.
  • Деятельность микрокредитных компаний находится под контролем СРО, в которых они обязаны состоять. В России таких две ассоциации МиР и Микрофинансовый альянс, в которые стоит обратиться для уточнения информации о новом кредиторе.
  • Если долг передан коллекторам, то уточнить данные можно в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

Помните, что новый кредитор не имеет права изменять условия займа без вашего согласия. Поэтому убедитесь, что условия остались прежними.

Нюансы, о которых должен знать заемщик

  • Досрочное погашение. Иногда микрокредитные компании при исключении их из реестра предлагают своим заемщикам досрочно погасить все обязательства без уплаты процентов. Делается это с целью быстрого сбора долгов. Вам нужно проверить новое соглашение и убедиться, что ухудшений условий нет.
  • Переуступка другому кредитору. Процедура переуступки прав требований возможна только с согласия заемщика, которое он выражает при подписании договора. Поэтому вам нужно внимательно прочитать свой договор займа. Если вы действительно согласились с такими условиями и разрешили кому-то передавать свои долги, то проверяйте нового кредитора. Не доверяйте уведомлениям, так как они могут поступать от мошенников.
  • Проверка нового кредитора. Обратитесь в МФО, где вы заключали договор, для подтверждения факта передачи ваших долгов. Проверьте реквизиты нового кредитора, указанные в уведомлении.
  • Контроль за изменением условий займа. Убедитесь, что условия, такие как процентная ставка, срок и график платежей, остаются прежними. Не подписывайте новый договор без внимательного ознакомления. Помните, что вам не могут навязать новые условия без вашего согласия.
  • Проверка информации о долге. При передаче долгов другому кредитору может возникнуть ошибочное начисление. Поэтому вам необходимо проверить свою задолженность на точность начисления по процентам, внесенным платежам и прочее. Если вы несогласны, то предоставьте подтверждающие документы, такие как чеки или выписки со счета.
  • Контроль за кредитной историей. Информация в кредитной истории поступает от кредиторов и иногда наблюдаются ошибки. Если микрофинансовую организацию исключили из реестра ЦБ РФ, то стоит проконтролировать точность данных в БКИ. Вы можете погасить долг, но он будет висеть там из-за ошибки или недобросовестности кредитора.

Вопросы и ответы

Мне выставили неправильную сумму задолженности, что делать?

Если вам была выставлена неверная сумма задолженности, это может произойти в случае передачи неверных данных новому кредитору вашей МФО. Составьте заявление новому кредитору, в котором выразите несогласие с указанной суммой долга и штрафами. Уточните в заявлении, что последний ваш платеж не был учтен или был неверно учтен, и попросите пересчитать задолженность. Прикрепите к заявлению копии чеков или выписок со счета, подтверждающих факт и сумму вашего последнего платежа.

Если новый кредитор не реагирует на ваши обоснованные требования, необходимо готовиться к обращению в суд. Соберите все необходимые документы, включая заявление, чеки и выписки со счета. После разрешения вопроса с новым кредитором проверьте свою кредитную историю. В случае появления информации о просрочке, несмотря на ваши своевременные платежи, обратитесь в бюро кредитных историй или в МФО для исправления ошибки.

Куда жаловаться на МФО, если ее исключили из реестра?

Центробанк РФ контролирует организации, которые внесены в его реестр. Исключенные МФО уже не подлежат его контролю, поэтому с жалобой придется обращаться в суд. В случае неправомерных действий коллекторов возможно обращение в ФССП или НАПКА. Федеральная служба судебных приставов может рассмотреть жалобы на неправомерные действия коллекторов и принять соответствующие меры.

Важно помнить, что разрешение подобных ситуаций часто требует судебного вмешательства, и обращение в указанные органы поможет в защите ваших прав при различных сценариях, связанных с долгами и финансовыми обязательствами.

Когда можно не возвращать заем?

Законно не возвращать займ можно в двух случаях. В первом случае, если займ был предоставлен после того, как микрофинансовая организация была исключена из государственного реестра. В этом случае компания уже не находится под контролем регулирующего органа, и ее право выдавать новые займы прекращается.

Во втором случае, если сможете убедительно доказать через суд, что МФО нарушила закон при выдаче займа. Однако этот вариант больше теоретический, чем реальный, а для успешного рассмотрения дела придется приложить значительные усилия. Доказательства должны быть весомыми, а нарушение, о котором идет речь, должно соответствовать тем, которые привели к выходу МФО из реестра Центрального банка России.

Но лучше заключать договоры с проверенными МФО, чтобы не иметь проблем в будущем. Например, еКапуста работает на рынке микрокредитования с 2012 года и зарекомендовала себя как надежный партнер. Сервис работает онлайн в круглосуточном режиме и здесь можно получить до 30 000 рублей на срок до 21 дня. Новым заемщикам доступны микрозаймы с беспроцентным периодом. Компания легальная, внесена в реестр ЦБ РФ и является членом СРО МиР.

Александр Звягенцев
Журналист. Пишу статьи по МКК.

Оформить займ на любые цели

zero
Займ под 0%
Новым клиентам на 7 дней
card
Займы на карту
Быстро и удобно
online
Займы онлайн
Не выходя из дома
rate
Займы по ставке до 0.8%
Выгодные условия клиентам