Как работает
сервис онлайн займов
Опубликовано: 27 февр. 2024 г.

Мошенники оформили онлайн-кредит. Как действовать

Опубликовано: 27 февр. 2024 г.

Запросите кредитную историю

Чтобы убедиться, что под вашим именем не числится чужой долг, первоочередной шаг — запросить свою кредитную историю. Это детальная запись о ваших текущих и ранее закрытых кредитах, хранящаяся в специализированных учреждениях — бюро кредитных историй (БКИ).

Все кредитные организации, включая банки и МФО, регулярно передают информацию о выданных кредитах в одно или несколько БКИ. В России функционировало шесть крупных бюро, включая ОКБ, НБКИ, «Скоринг бюро» и «Русский стандарт», контактные данные которых доступны в государственном реестре Центрального банка. Для получения списка БКИ, где хранится ваша кредитная история, воспользуйтесь сервисом Госуслуг. Информация в различных БКИ может отличаться, так как банки могут работать с разным числом бюро. Уточнить, в каких именно БКИ находится ваша история, можно, сделав запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) через Госуслуги, где ответ предоставляется практически мгновенно. Инструкция по запросу доступна на официальном портале.

После получения списка БКИ необходимо заказать отчет в каждом из них, что возможно сделать бесплатно до двух раз в год. Чтобы узнать общую сумму и сроки долгов, воспользуйтесь онлайн-запросом на сайте соответствующего БКИ. На сайтах бюро формы запроса обычно легко найти. В полученном отчете будет указано количество активных займов и общая сумма долга, а также детализация по каждому кредиту: наименование банка, сумма и срок кредита.

При наличии просроченной задолженности это будет выделено в отчете красным цветом в верхнем правом углу. Если сумма просроченного долга указана, для получения актуальной информации следует связаться с банком, выдавшим кредит. Также рекомендуется подать заявление о возможном мошенничестве.

Напишите заявление в полицию

Важно действовать оперативно при подозрении на мошенничество с использованием ваших персональных данных для оформления кредитов. Вот как вы можете обратиться в полицию для подачи заявления о преступлении:

  • Непосредственное обращение в полицию. Вы можете подать заявление в любом отделении полиции, не зависимо от места вашего фактического проживания или регистрации. При этом вам выдадут подтверждающий документ с номером регистрации вашего обращения. Этот номер позволит вам отслеживать ход расследования, а сам документ будет полезен при дальнейшем обращении в банк.
  • Подача заявления через интернет. Можно использовать официальный сайт Министерства внутренних дел, выбрав раздел "Обращения граждан". Этот метод может занять больше времени, так как обращения через сайт регистрируются в течение трех дней, а срок их обработки может достигать одного месяца. В случае личного обращения в полицию, ответ должен быть дан в течение трех дней.

Содержание заявления

В заявлении необходимо максимально подробно изложить все обстоятельства дела. Укажите, когда и какой кредит был оформлен на ваше имя, текущий размер задолженности, и объясните, почему вы считаете, что не могли этого сделать. В качестве доказательств могут служить выписки из банка, подтверждающие отсутствие поступлений на ваши счета в день оформления кредита, или справка о потере паспорта, если это имело место. В случае утери документов, желательно заранее уведомить об этом полицию, чтобы в будущем это стало дополнительным аргументом в вашу пользу.

После рассмотрения вашего заявления полиция примет решение о возбуждении уголовного дела или об отказе в его возбуждении, о чем вас уведомят письменно или по электронной почте. Помните, чем раньше вы обратитесь за помощью, тем больше шансов у правоохранительных органов найти мошенников и восстановить справедливость.

Обратитесь в кредитную организацию

Для разрешения ситуации с несанкционированным оформлением кредита на ваше имя первостепенно обратитесь в финансовую организацию, в которой, согласно данным БКИ, зафиксирован ваш долг. Это может быть как банк, так и микрофинансовая организация. Инициировать обращение рекомендуется до или после обращения в полицию, при этом предоставление копии уведомления из полиции усилит вес вашего обращения и поможет избежать подозрений в обмане. Сделать это можно следующими способами:

  • Личное посещение. Если организация имеет представительства в вашем городе, лучше обратиться напрямую в одно из отделений. Это позволит вам непосредственно взаимодействовать с сотрудниками и уточнить все детали на месте.
  • Дистанционное общение. Самым эффективным и удобным способом является обращение через официальные онлайн-каналы связи, такие как чат поддержки в мобильном приложении или через интернет-банкинг. Этот метод позволяет быстро и без лишних хлопот донести информацию до кредитора.

Составление претензии

Когда вы решите обратиться с претензией, помните, что не во всех учреждениях предусмотрены типовые формы. В таком случае составьте документ в свободной форме. Важно детально описать обстоятельства: укажите номер кредитного договора, сумму задолженности, как и когда вы узнали о долге, а также предоставьте убедительные доказательства вашей непричастности к его получению. Кроме банковских выписок, подтверждающих отсутствие зачислений на ваш счет, полезно будет приложить и другие доказательства, например, скриншот отчета из БКИ с указанием номера телефона, который использовался мошенниками и не принадлежал вам. Подкрепите свои слова справкой от мобильного оператора, в которой будут указаны номера, оформленные на ваше имя. Запросите эту справку заблаговременно.

Последующие шаги

После подачи претензии финансовая организация проведет внутреннее расследование. В зависимости от предоставленных доказательств и результатов проверки банк или МФО примут решение по вашему вопросу. В случае подтверждения факта мошенничества организация может инициировать процедуру аннулирования договора и списания задолженности, а также содействовать в дальнейшем расследовании дела правоохранительными органами.

Важно помнить, что своевременное и грамотное обращение в финансовую организацию, подкрепленное неопровержимыми доказательствами, значительно увеличивает ваши шансы на благоприятное решение.

Стоит отметить, что в отличие от полицейских органов, где существуют строго установленные сроки для рассмотрения заявлений, финансовые учреждения руководствуются в этом вопросе собственными внутренними правилами. Законодательно не установлены конкретные сроки для обработки подобных претензий банками, и, как правило, ответ на обращение клиента предоставляется в течение нескольких дней. О результатах рассмотрения клиент будет проинформирован через смс-уведомление или в ходе общения в чате поддержки.

После получения заявления от клиента банк обычно проводит детальное служебное расследование. Финансовая организация заинтересована в выявлении и предотвращении мошеннических действий не меньше, чем сам заемщик, поскольку в случае выдачи кредита мошеннику банк терпит финансовые потери.

Если в ходе проверки будет установлено, что кредит действительно был оформлен мошенническим путем, банк имеет право аннулировать кредитный договор, отменить все требования о выплате по нему и сообщить об этом инциденте во все Бюро Кредитных Историй для коррекции информации о неправомерно оформленном кредите.Тем не менее если финансовая организация откажет в удовлетворении вашей претензии или заявит о законности выдачи кредита, существуют дополнительные пути для оспаривания такого решения. Это может включать в себя обращение в судебные инстанции или в вышестоящие регулирующие органы для защиты своих прав.

Обратитесь к регуляторам

Если вы столкнулись с ситуацией, когда банковские учреждения не предоставляют необходимой помощи по вашему вопросу, существует несколько путей обращения к вышестоящим органам за защитой ваших прав. В России защиту прав потребителей финансовых услуг осуществляет Центральный Банк Российской Федерации (ЦБ РФ), который также контролирует деятельность банков и микрофинансовых организаций.

  • Обращение в Центральный Банк России. Если проблема остается нерешенной, возможно обращение в Центральный Банк России. Хотя ЦБ не имеет полномочий непосредственно аннулировать кредитные договоры, он может потребовать от банка отчета о рассмотрении вашего обращения и, в случае обнаружения нарушений, указать на необходимость их устранения. Это может стать мотивацией для банка рассмотреть ваш случай более внимательно.
  • Обращение к финансовому омбудсмену. Для споров имущественного характера, когда речь идет о взыскании средств, можно обратиться к службе финансового омбудсмена. Однако стоит учесть, что вопросы, связанные с законностью заключения кредитных договоров и фактами мошенничества, выходят за рамки компетенции омбудсмена.
  • Обращение в службу судебных приставов и НАПКА. Если ситуация доходит до попыток взыскания долга по мошенническому кредиту, можно также обратиться в Федеральную службу судебных приставов (ФССП), которая контролирует деятельность коллекторских агентств. Кроме того Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) предоставляет возможность обратиться с жалобой, обещая рассмотрение в кратчайшие сроки.

В случае, если все вышеупомянутые меры не приводят к решению проблемы, последним шагом становится обращение в суд для защиты своих прав через юридические процедуры. Эти меры предоставляют различные пути решения проблемы с неправомерно оформленными кредитами, начиная от прямого диалога с финансовой организацией и заканчивая судебным разбирательством.

Подайте иск в суд

Кредитные организации зачастую не признают случаи мошенничества и не аннулируют соответствующие кредиты, что порой вынуждает пострадавших отстаивать свои права через судебные инстанции. Подготовьтесь к подаче иска, тщательно собрав все необходимые документы. Важно учитывать, что бремя доказательства обстоятельств дела лежит на истце. В качестве подготовки к исковому процессу вам потребуется собрать обширный пакет документов, подтверждающих, что кредит был получен без вашего ведома. Это включает:

  • Заверенные копии документов, использованных для оформления кредита, включая сам кредитный договор и его приложения;
  • Копию паспорта, предоставленную в банк при оформлении кредита;
  • Данные о банковском счете или карте, на которые были переведены средства;
  • Копии кассовых ордеров или распоряжений о переводе средств.

Ценной информацией станут также данные о сотруднике банка, оформившем кредит, и адресе филиала, где это произошло. Всю эту информацию следует запросить у банка. Иск следует подавать в суд по месту вашего жительства, указав в нем все детали случившегося и требование о признании кредитного договора недействительным. Не забудьте потребовать от банка удаления информации о данном кредите из вашей кредитной истории. К иску необходимо приложить всю переписку с банком, поскольку суд может отказаться от рассмотрения дела, если не будет предпринята попытка урегулировать вопрос вне суда.

Онлайн-мошенничество сложнее всего доказать, но и здесь есть пути. Если мошенник использовал ваш паспорт с измененной фотографией, техническая экспертиза может выявить подделку. Для электронных подписей, которые обычно подтверждаются смс-кодом в онлайн-банке, полученным при оформлении займа, справка от мобильного оператора может подтвердить, что вы такой код не получали. Однако если жертва сама, пусть и невольно, поспособствовала мошенничеству, суды чаще склоняются к стороне кредитора, поскольку считается, что клиент самостоятельно выразил согласие на заключение договора.

Вопросы и ответы

Платить или не платить кредит, который взяли мошенники?

Пока рассматривается ваше дело в суде, кредит продолжает действовать, а значит, неуплата по нему приведет к накоплению задолженности и ухудшению кредитной истории. Однако, если суд вынесет решение в вашу пользу, кредитный договор будет аннулирован, задолженность аннулируется, а негативная информация будет удалена из вашей кредитной истории. В противном случае, если суд решит в пользу банка, к уже существующему долгу добавятся судебные издержки и испорченная репутация заемщика.

Решение о том, стоит ли выплачивать кредит до окончания судебного процесса, зависит от индивидуальных обстоятельств дела и оценки его перспектив. Если вы уверены в своей непричастности к получению кредита, например, кредит был выдан на основе утерянного документа, шансы на успех в суде высоки. Однако если вы по недоразумению помогли мошенникам, переведя деньги или предоставив личные данные, иск может быть отклонен, и вы столкнетесь с увеличением долга за время судебного разбирательства.

Важно также учитывать размер долга. Крупные суммы могут оказаться непосильными для погашения, в то время как по мелким микрозаймам может оказаться разумнее закрыть долг, чтобы избежать его роста, и уже после этого разбираться с ситуацией.

Существует мнение, что выплата по чужому долгу равносильна его признанию, но в контексте мошеннических кредитов это не так. Признание долга имеет значение для расчета срока исковой давности, который обнуляется с момента последней выплаты. Это не влияет на решение суда по делу о мошенническом кредите: суд может как признать договор недействительным, так и отклонить ваши требования в зависимости от представленных доказательств. В случае удачного исхода дела с решением суда вы можете обратиться к кредитору для возврата уплаченных средств и компенсации расходов.

Как обезопасить себя от мошенников?
  • Берегите паспорт от незнакомцев и залоговых ситуаций. Не следует передавать свой паспорт незнакомым людям или оставлять его в качестве залога. В ситуациях, когда за имущество может потребоваться залог, например, при аренде автомобиля или спортивного инвентаря, лучше использовать альтернативные гарантии, такие как денежный залог или другие документы. При необходимости копирования вашего паспорта, например, в отелях, старайтесь ограничить это минимумом и требуйте подтверждение о неразглашении ваших данных, закрепленное в соглашении об обработке персональных данных.
  • Осторожно с паспортными данными на сайтах. Вводите свои паспортные данные только на проверенных и защищенных интернет-ресурсах, таких как сайты банков или страховых компаний, и только тогда, когда это абсолютно необходимо, например, при бронировании авиабилетов. Удостоверьтесь, что в адресной строке сайта присутствует символ закрытого замка, что гарантирует безопасность соединения. Избегайте отправки копий паспорта через мессенджеры или на ненадежные сайты.
  • Не поддавайтесь на давление при принятии решений. Мошенники часто пытаются заставить своих жертв срочно принять решение. Если вы чувствуете, что на вас оказывается давление, лучше немедленно завершить разговор. Помните, что настоящие сотрудники банков или полиции никогда не будут запрашивать ваши личные данные по телефону, поскольку они уже имеют необходимую информацию.
  • Подключите сервис мониторинга кредитной истории. Регулярная проверка кредитной истории помогает контролировать финансовую активность на ваше имя. Обычно, для получения обзора активных кредитов достаточно зайти в личный кабинет на сайте кредитного бюро, но для детальной информации потребуется заказать полный отчет. Для оперативного информирования о новых кредитах или запросах в вашу кредитную историю рекомендуется подписаться на сервис мониторинга. Это позволит вам своевременно узнавать о любых попытках мошенничества и предпринимать необходимые действия.
Звонят ли работники Банка России через мессенджеры?

Служащие Банка России, а также представители государственных структур и органов правопорядка не осуществляют звонков клиентам через мессенджеры. Такие действия характерны для мошенников, выдающих себя за сотрудников Банка России. Они могут отправлять фальсифицированные документы с использованием логотипа и печати Банка России посредством мессенджеров или электронной почты, иногда используя реальные имена сотрудников, информация о которых может быть получена из открытых источников. Цель таких действий - завоевать доверие и в дальнейшем обмануть жертву, выманив деньги или оформив на нее кредит. Если вам звонят под видом «сотрудников» Банка России или других официальных лиц с разговорами о ваших финансах, рекомендуется немедленно прекратить разговор.

Александр Звягенцев
Журналист. Пишу статьи по МКК.

Оформить займ на любые цели

zero
Займ под 0%
Новым клиентам на 7 дней
card
Займы на карту
Быстро и удобно
online
Займы онлайн
Не выходя из дома
rate
Займы по ставке до 0.8%
Выгодные условия клиентам