Как работает
сервис онлайн займов
Опубликовано: 27 февр. 2024 г.

Можно ли обмануть микрозаймы онлайн

Опубликовано: 27 февр. 2024 г.

Зачем люди обманывают МФО

В целом, обмануть МФО можно, чем нередко пользуются мошенники, однако стоит помнить, что такие действия ведут к уголовной ответственности и судебному разбирательству, которое серьезно повлияет на заемщика.

Обман микрофинансовых организаций людьми обусловлен желанием получить деньги без того, чтобы их возвращать. Изначально МФО предоставляли займы с минимальными проверками, что способствовало распространению мошеннических схем. И хотя в настоящее время процедуры проверки стали строже, прошлые представления о легкодоступных средствах продолжают мотивировать людей к обману. Некоторые заемщики не осознают серьезности последствий неуплаты, включая ухудшение кредитной истории и долгосрочные финансовые проблемы. В ситуациях финансовой нужды МФО видятся как быстрое решение, несмотря на последствия.

Существует также заблуждение о том, что МФО не смогут взыскать долги, если вы просто перестанете выплачивать займ и выходить на связь. Но это не так: микрофинансовые организации подадут иск в суд и вас обяжут платить по долгам. Многие недооценивают трудности восстановления кредитной истории после ее порчи, что может ограничить доступ к финансовым услугам в будущем. Важно осознавать, что последствия таких действий могут негативно сказаться на финансовом благополучии и репутации, в то время как честность и ответственность обеспечивают финансовую стабильность и доверие со стороны кредитных организаций.

Схемы обмана

При обращении к МФО для получения микрозаймов, недобросовестные заемщики и преступники могут использовать различные схемы обмана. Вот четыре наиболее распространенных метода:

  • Подделка документов. Этот метод включает создание фальшивых документов, на основе которых злоумышленники регистрируют сим-карты и электронные почты. Используя эти данные, они подают заявки на займы в те МФО, которые предъявляют минимальные требования к проверке заемщиков. Однако с улучшением методик проверки в МФО, шансы на успех таких мошенничеств снижаются.
  • Заем по паспорту другого лица. В данном случае мошенники используют настоящие документы, украденные у других лиц или полученные от них по каким-либо причинам. Злоумышленники заранее изучают информацию о владельце документа, его доходы и кредитную историю, после чего подают заявку на получение займа, используя эти данные. Для противодействия такому виду мошенничества многие МФО стали требовать дополнительной идентификации для займов свыше 15 000 рублей.
  • Подделка условий договора. Некоторые мошенники могут попытаться изменить условия договора, который МФО отправляет для ознакомления до выдачи займа. Изменяя пункты договора, они стремятся уклониться от ответственности, однако МФО обычно внимательно проверяют подписанные документы, что делает успех такой схемы маловероятным.
  • Невыплата задолженности. Некоторые заемщики берут деньги, имея реальные документы и данные, но затем уклоняются от выплат, меняя контактную информацию и место жительства. Часто к таким действиям прибегают лица, не осознающие последствий невозврата долгов, включая возможные уголовные наказания.

Какие данные проверяет МФО?

Микрофинансовые компании применяют многоуровневую систему проверки данных потенциальных заемщиков для минимизации рисков мошенничества и обеспечения безопасности финансовых операций. Вот основные проверки, которые они проводят:

  • Данные из паспорта. МФО требуют предоставления скан-копии паспорта или ввода данных вручную для идентификации личности.
  • СНИЛС. Проверка номера страхового свидетельства является дополнительным элементом верификации личности.
  • Электронная почта. Верификация электронной почты помогает подтвердить контактные данные заемщика.
  • Номер банковского счета или данные пластиковой карты. Эти данные необходимы для перечисления займа и проверки соответствия имени владельца счета или карты данным заемщика.
  • Мобильный телефон. Номер проверяется через отправку смс-подтверждения при получении займа, что также служит способом верификации личности.

Для проверки достоверности предоставленных данных МФО используют следующие методы:

  • Базы данных МВД. Проверка паспортных данных на подлинность.
  • Система межведомственного электронного взаимодействия. Позволяет сверять информацию с данными из различных государственных учреждений.
  • Бюро кредитных историй. Запросы в БКИ помогают оценить кредитоспособность и историю заемщика.
  • Сверка телефона. Проверка телефона может проводиться через БКИ или у сотового оператора, а также путем прямого общения с заемщиком для подтверждения его личности.

МФО также обращают внимание на методы верификации, такие как требование селфи с паспортом для уменьшения риска использования чужих документов. Современные технологии позволяют распознавать поддельные и обработанные фотографии, что значительно повышает безопасность процесса выдачи займов.

Что будет, если не выплатить долг микрофинансовой организации?

Невыплата долга микрофинансовой организации может привести к серьезным последствиям для заемщика. Вот что может произойти в случае неисполнения долговых обязательств:

  • Передача сведений в Бюро кредитных историй. Просрочки по платежам фиксируются в кредитной истории, что негативно скажется на возможности получения кредитов и займов в будущем.
  • Продажа долга коллекторам. МФО могут продать просроченный долг коллекторским агентствам, после чего процесс взыскания долга может стать более агрессивным.
  • Обращение в суд. Микрофинансовая организация имеет право подать иск в суд для взыскания задолженности, что может привести к дополнительным расходам на судебные издержки и пени.
  • Продажа или арест имущества. В случае вынесения судебного решения о взыскании долга, судебные приставы могут наложить арест на имущество заемщика и реализовать его через аукцион для покрытия долга.
  • Ограничение выезда за пределы страны. При серьезных долговых обязательствах и наличии судебного решения заемщик может столкнуться с ограничением на выезд из страны до полного погашения долга.
  • Уголовная ответственность. В случае обнаружения фактов использования поддельных документов или предоставления заведомо ложных сведений при получении займа, заемщик может быть привлечен к уголовной ответственности.

Поэтому игнорирование долговых обязательств перед МФО не только усугубляет финансовое положение заемщика из-за накопления пеней и штрафов, но также наносит ущерб его кредитной истории и репутации, что может иметь долгосрочные негативные последствия.

Как законно можно не выплачивать долг МФО?

Вопрос об избежании выплаты долга перед микрофинансовой организацией влечет за собой ряд юридических и этических аспектов. Однако существуют определенные законные способы, которые могут помочь заемщику снизить финансовую нагрузку:

  • Расторжение договора. В случае обнаружения серьезных нарушений в условиях договора или в процессе его заключения, заемщик имеет право требовать его расторжения. Для этого нужен детальный юридический анализ документов.
  • Выкуп долга. Заемщик может попытаться договориться о его выкупе за меньшую сумму. Этот способ не исключает выплату долга, но позволяет уменьшить его размер.
  • Реструктуризация долга. МФО может пойти на пересмотр условий договора, предоставив заемщику возможность реструктуризации. Это может включать уменьшение процентной ставки, изменение графика платежей или предоставление кредитных каникул.
  • Рефинансирование. Получение нового займа на более выгодных условиях для погашения текущего долга перед МФО. Этот вариант подразумевает замену одного долга другим, но он может быть выгоден за счет лучших условий.
  • Банкротство физического лица. В случае, если сумма долга значительно превышает возможности заемщика, он может инициировать процедуру банкротства. Это крайняя мера, которая предусматривает полное или частичное списание долгов, но сопряжена с рядом негативных последствий, таких как потеря имущества и ограничение кредитоспособности на длительный срок.

Использование этих методов требует внимательного изучения всех возможных последствий и консультации с профессиональным юристом. Кроме того, многие компании позволяют своим клиентам оформить пролонгацию займа. Например, МФО еКапуста позволяет продлить срок возврата займа в случае, если у заемщика нет денег погасить долг вовремя. Компания также предлагает бесплатный первый займ для новых клиентов, по которому проценты не начисляются в течение 21 дня.

Вопросы и ответы

Что можно сделать, чтобы МФО не списывала деньги с карты без решения суда?

Чтобы предотвратить несанкционированное списание средств с вашей банковской карты без решения суда, можно предпринять следующие шаги:

  • Заблокировать текущую банковскую карту и заказать ее перевыпуск. Таким образом, МФО не сможет осуществить списание средств, поскольку у них не будет актуальных реквизитов. Важно помнить, что этот метод не влияет на обязательства по возврату долга, а лишь временно препятствует списанию денег.
  • Отозвать согласие на автоматическое списание средств. Вы можете написать официальное заявление в МФО с просьбой отменить ваше согласие на автоматические списания. Сделать это лучше в письменной форме. Однако стоит учесть, что такое заявление может не иметь немедленного эффекта, если в договоре займа были соответствующие условия.

Помните, что даже применение этих мер не освобождает вас от обязанности по возврату займа. Лучшим выходом будет попытаться решить вопрос с МФО напрямую, обсудив возможность реструктуризации долга или другие способы законного урегулирования ситуации.

На меня взяли микрозайм, что делать?

Если на вас незаконно взяли микрозайм, следует действовать незамедлительно, чтобы минимизировать возможный ущерб и решить проблему. Вот шаги, которые вам необходимо предпринять:

  • Соберите информацию. Узнайте, в какой микрофинансовой организации был взят займ на ваше имя. Это можно сделать, запросив кредитную историю в бюро кредитных историй (БКИ).
  • Обратитесь в МФО. Сообщите микрофинансовой организации о мошенничестве. Предоставьте доказательства того, что займ был оформлен без вашего ведома и согласия. Это могут быть доказательства вашего алиби или другие подтверждения, что вы не могли оформить займ (например, если вы находились в другом месте).
  • Подайте заявление в полицию. Следующим шагом будет обращение в полицию с заявлением о мошенничестве. Это позволит начать официальное расследование. Полиция также может помочь в оформлении заявления и ускорить процесс рассмотрения вашего дела.
  • Защитите свои личные данные. Помимо решения текущей проблемы, важно предпринять шаги по защите своих личных данных в будущем. Это может включать смену паролей, обновление настроек безопасности на ваших устройствах.
  • Рассмотрите юридическую помощь. В зависимости от сложности ситуации, может потребоваться помощь адвоката. Юрист поможет вам правильно оформить все необходимые документы и представит ваши интересы в суде, до него дойдет дело.
  • Обратитесь в суд. Если МФО отказывается признавать сделку незаконной, последним шагом будет обращение в суд с требованием признать договор займа недействительным из-за его незаконного оформления.
Могу ли я не платить МФО при оформлении онлайн-займов?

Нет, вы не можете законно отказаться от выплаты микрофинансовой организации, если займ был оформлен онлайн. Независимо от формы оформления, будь то традиционный бумажный договор или электронный документ, обязательства по возврату займа остаются в любом случае.

Современное законодательство признает электронные документы, включая договоры займа, заключенные онлайн, равнозначными бумажным аналогам. Это означает, что любой заем, в том числе полученный через интернет, имеет юридическую силу, и заемщик обязан выполнять условия договора, включая своевременный возврат заемных средств и уплату процентов.

Попытка уклониться от выплаты по долгу может привести к серьезным последствиям, включая передачу долга коллекторским агентствам, обращение МФО в суд с целью взыскания задолженности, а также негативное влияние на кредитную историю заемщика.

Александр Звягенцев
Журналист. Пишу статьи по МКК.

Оформить займ на любые цели

zero
Займ под 0%
Новым клиентам на 7 дней
card
Займы на карту
Быстро и удобно
online
Займы онлайн
Не выходя из дома
rate
Займы по ставке до 0.8%
Выгодные условия клиентам