Как работает
сервис онлайн займов
Опубликовано: 26 февр. 2024 г.

Социальный скоринг

Опубликовано: 26 февр. 2024 г.

Социальный скоринг

Что такое социальный скоринг

Социальный скоринг — это система оценки и прогнозирования поведения людей, основанная на анализе их социальных характеристик и социальных сетей. Эта система собирает и анализирует разнообразные данные о человеке, такие как возраст, пол, место проживания, профессиональный статус, стаж работы на текущем месте и другие социально значимые параметры.

На основе этих данных формируется профиль, который позволяет оценить, насколько потенциальный клиент или пользователь соответствует определенным критериям или стандартам, установленным компанией или организацией. Каждому человеку присваивается числовой рейтинг или ранг, который отражает степень его соответствия этим критериям. Этот рейтинг может быть использован для принятия решения относительно предоставления услуг, товаров или привилегий, а также для адаптации коммуникации с клиентом.

История

История возникновения социального рейтинга начинается с Китая. 14 июля 2014 года правительство страны официально опубликовало план развития и цели внедрения системы социального рейтинга. Этот шаг был направлен на достижение амбициозной цели — «построения гармоничного социалистического общества».

Система социального рейтинга предусматривала всестороннее оценивание и контроль за поведением как индивидуальных граждан, так и организаций, с целью поощрения «хорошего» поведения и наказания за «плохое». Существенным этапом в реализации этой системы стало введение в сентябре 2016 года уточненного перечня санкций для обладателей низких рейтингов:

  • запрет на работу в госучреждениях;
  • отказ в соцобеспечении;
  • особо тщательный досмотр на таможне;
  • запрет на занятие руководящих должностей в пищевой и фармацевтической промышленности;
  • отказ в авиабилетах и спальном месте в ночных поездах;
  • отказ в местах в люксовых гостиницах и ресторанах;
  • запрет на обучение детей в дорогих частных школах.

Предполагалось, что к 2020 году система будет полностью развернута по всей стране после ряда пилотных проектов. Эта инициатива отражает более широкий тренд использования цифровых технологий и больших данных для управления социальным поведением, вызывая при этом живые обсуждения в плане этики, прав человека и приватности.

Механизм

Механизм социального скоринга представляет собой сложную систему процессов оценки индивидуума на основе анализа его социальных характеристик и поведения в сети. Оценка начинается с присвоения определённых "баллов" различным аспектам социального профиля клиента, таким как пол, возраст, место проживания, должность, длительность работы на одном месте и другие. Эти данные позволяют автоматически классифицировать клиента по определённому рангу, отражающему степень доверия и внимания со стороны бизнеса.

Процесс социального скоринга требует от потенциального заёмщика регистрации на сайте кредитной компании или специализированном ресурсе, часто с использованием аккаунтов в популярных социальных сетях, таких как «ВКонтакте» и «Одноклассники». Этот шаг необходим для предоставления компании доступа к данным страницы клиента.

После получения разрешения на доступ к данным профиля, специализированное программное обеспечение анализирует информацию о поведении пользователя в социальной сети: от предпочтений в музыке и кино до активности в определённых группах и местах посещения. Анализируется также информация о друзьях пользователя, его гаджетах и даже частоте посещений различных сайтов.

Для осуществления социального скоринга заёмщик подаёт заявку на кредит в режиме онлайн, что возможно даже с использованием смартфона. Программное обеспечение для социального скоринга обращается к данным социальной сети через её API (программный интерфейс приложения). Это подразумевает разработку индивидуальной модели соцскоринга для каждой соцсети, чтобы максимально точно оценить платёжеспособность и поведенческие факторы клиента.

Таким образом, социальный скоринг является технологически продвинутым инструментом, позволяющим кредиторам получать детализированное представление о потенциальных клиентах, их надёжности и предпочтениях, на основе анализа их активности в социальных сетях.

Проблематика

Несмотря на потенциальные преимущества, которые видят в социальном скоринге власти и крупные организации, эксперты выделяют несколько ключевых рисков и сложностей:

  • Огромное количество недостоверной информации. Социальные сети часто содержат информацию, достоверность которой вызывает сомнения. Пользователи могут преднамеренно или случайно вводить ложные данные о себе, что делает проверку такой информации крайне затруднительной.
  • Высокая вероятность мошеннических действий. Системы социального скоринга подвержены риску мошенничества, включая создание фальшивых профилей с "идеальными" данными заёмщиков или взлом аккаунтов реальных пользователей с хорошей кредитной историей.
  • Психологические аспекты. Недооценка психологического аспекта может привести к значительному искажению данных скоринга. Вариативность поведения людей и их реакций на различные жизненные ситуации может сильно влиять на итоговые результаты оценки.
  • Сложность анализа. Данные в социальных сетях чрезвычайно разнообразны и сложны для анализа с помощью автоматизированных систем. Кроме того, существует риск не только недостаточности и недостоверности информации, но и искажения фактов, что может привести к потере фокуса на целевой аудитории и, как следствие, к снижению лояльности клиентов. Кроме того, встает вопрос о нарушении права людей на неприкосновенность частной жизни.

Несмотря на то, что некоторые эксперты считают социальные сети потенциально способными предоставить объективный портрет потенциального заёмщика, основанный на положительных характеристиках, существующие риски и проблемы делают масштабное применение социального скоринга очень сложным.

Перспективы социального скоринга в России

Система социального скоринга в России, над которой работают ученые из РГСУ, представляет собой проект, нацеленный на создание механизма для оперативной социальной оценки населения. Эта система, как ожидается, найдет свое применение у органов власти всех уровней и общественных организаций, облегчая процесс идентификации граждан.

Основные аспекты системы социального скоринга

  • Цели и задачи. Проект направлен на разработку инструмента, который позволит органам власти и общественным организациям более эффективно распределять социальную поддержку среди населения, опираясь на объективные критерии и данные. Но также и находить нарушителей общественного порядка и применять к ним санкции.
  • Методология. В основе системы лежит подход, аналогичный используемому в банковской сфере для оценки кредитоспособности граждан. Это предполагает сбор и анализ данных о социальном поведении и достижениях граждан для присвоения им соответствующего социального рейтинга.
  • Структура рейтинга. Предложенная модель рейтинга включает в себя двухкомпонентный код, где первая часть отражает социальный статус, основанный на заслугах человека, а вторая часть – социальный уровень, отражающий государственную оценку потенциального вклада гражданина в развитие общества.
  • Реализация проекта. Для внедрения системы в практику необходим заказчик, но пока что российские власти не торопятся брать ответственность за внедрение такой системы.

Вопросы и ответы

Какие факторы влияют на скоринг?

Есть два вида скоринга, которые можно упомянуть в этом контексте — социальный и кредитный.

Социальный скоринг пока не внедрен в российское общество, поэтому факторы, влияющего на него, исключительно умозрительные:

  • Демографические характеристики. Включают образование, место жительства, место работы и частоту его смены, семейный статус. Эти параметры могут говорить о стабильности и надежности человека.
  • История перемещений и действий. Анализируется на основе данных с камер видеонаблюдения и других источников, позволяющих отслеживать перемещения и поведение в общественных местах. Это может включать посещаемые места, поведение в определенных ситуациях и т.д.
  • Поведение в общественных местах. Оценивается по таким критериям, как воспитанность, уважение к окружающим, социальная ответственность. Примеры действий, которые влияют на оценку: громкая музыка в общественном транспорте или, наоборот, уборка за собакой в общественном месте.
  • Экологическое поведение и социальная активность. Качество сортировки мусора, регулярность посещения пожилых родственников, участие в благотворительности и волонтёрстве, донорство крови. Такие действия могут повышать социальный рейтинг за счет демонстрации социальной ответственности и активности.
  • Соблюдение законов и общественных норм. Включает такие аспекты, как честность при сдаче экзаменов, соблюдение правил дорожного движения. Нарушение этих правил может негативно сказаться на социальном рейтинге.

Кредитный скоринг, напротив, широко используется банками и другими организациями для определения кредитоспособности клиентов и партнеров. На кредитный скоринг влияют:

  • Платежеспособность. Оценка возможности заемщика своевременно выплачивать проценты и основной долг по кредиту.
  • Кредитная история. Записи о всех ранее взятых займах и кредитах, а также информация о своевременности их погашения. Положительная кредитная история способствует высокой оценке.
  • Наличие "белой" зарплаты. Официальный доход увеличивает шансы на получение кредита, поскольку является подтверждением финансовой стабильности.
  • Семейное положение. Некоторые кредитные организации учитывают семейное положение как фактор, влияющий на финансовую стабильность.
  • Доход. Личный и семейный доходы оцениваются для определения способности заемщика обслуживать кредит.
  • Расходы. Регулярные расходы учитываются для расчета свободной суммы, которая может быть направлена на погашение кредита.
Как проверить свой рейтинг?

В России проверить социальный рейтинг на данный момент невозможно, так как эта система только тестируется и не введена на официальном уровне. А вот кредитный рейтинг узнать можно:

  • Определите, в каком бюро кредитных историй (БКИ) хранится ваша история. Это можно сделать, обратившись на портал государственных услуг. Портал предоставит вам список БКИ, где хранятся ваши данные, но не саму кредитную историю.
  • Обратитесь в выбранное БКИ с запросом на предоставление кредитной истории. Существует несколько способов сделать запрос: через сайт БКИ, авторизовавшись через Госуслуги; отправить нотариально заверенное письменное заявление почтой или курьером; лично посетить офис бюро.
  • Получение кредитной истории и рейтинга. По закону, каждый гражданин имеет право получить свою кредитную историю бесплатно дважды в год от каждого БКИ, включая один бесплатный отчет в печатном виде. При запросе кредитной истории многие бюро также предоставляют кредитный рейтинг. Если же услуга по предоставлению рейтинга не включена автоматически, вам может потребоваться сделать отдельный запрос.

Если вы хотите получать кредитный рейтинг более 2 раз в год, многие БКИ предлагают эту услугу за символическую плату — обычно от 40 до 100 рублей за запрос. Эти шаги помогут вам получить актуальную информацию о вашем кредитном рейтинге и кредитной истории.

Как защитить свои персональные данные?

Если система социального скоринга будет введена в России, то вы не сможете защитить свои данные полностью. Единственный вариант - если вы просто прекратите использовать интернет. Но вам в любом случае нужно будет получать какие-либо услуги через портал Госуслуг и пользоваться другими сайтами. Кроме того, введение системы социального скоринга предполагает, что для регистрации на многих сайтах придется вносить свои личные данные, которые будут передаваться государству на законных основаниях.

Однако вам стоит соблюдать рекомендации по защите своих данных, чтобы защититься от мошеннических схем:

  • Внимательно изучайте политику конфиденциальности сайтов. Это позволит понять, какие данные собираются, как они хранятся и используются. Убедитесь, что вы даете согласие на обработку ваших данных осознанно.
  • Ограничьте информацию, которой вы делитесь в социальных сетях. Используйте настройки приватности для контроля доступа к вашей информации. Это поможет защитить вас от мошенников, которые могут использовать ваши личные данные в корыстных целях.
  • Активируйте двухфакторную аутентификацию. Этот сервис добавит дополнительный уровень защиты, поскольку для доступа к аккаунту потребуется не только пароль, но и код, полученный на ваш телефон или электронную почту.
  • Избегайте публикации фотографий документов в интернете. Даже если вы находитесь на официальном и защищенном сайте. Любая информация может быть использована мошенниками.
  • Не используйте публичный Wi-Fi. Публичные сети недостаточно защищены, что делает их легкой целью для хакеров.
  • Обратите внимание на cookie-файлы. Не соглашайтесь на их использование автоматически. Настройте свой браузер или используйте специализированные расширения для контроля над тем, какие cookie вы принимаете, чтобы защитить свою конфиденциальность в интернете.
Александр Звягенцев
Журналист. Пишу статьи по МКК.

Оформить займ на любые цели

zero
Займ под 0%
Новым клиентам на 7 дней
card
Займы на карту
Быстро и удобно
online
Займы онлайн
Не выходя из дома
rate
Займы по ставке до 0.8%
Выгодные условия клиентам