Расшифровка Сокращений в Микрофинансовых Организациях (МФО)

spisok sokrashenii MFO

Однажды Петя решил взять кредит. Приближался отпуск, а на поездку к морю не хватало совсем небольшой суммы. Он решил не связываться с банками, а обратиться в микрофинансовые организации, так как в них получить заемные средства можно гораздо быстрее и без излишних формальностей.

Петя стал изучать предложения и типовые договора различных компаний, и в глазах его зарябило от непонятных сокращений и иностранных слов: ПСК, PDL, Pos-кредит, ИК, loans, installment и т.п. "Как во всем этом можно разобраться?" - схватился за голову Петя.

Аббревиатура и специальная терминология - частая практика в финансовых документах. Многие термины пришли к нам из иностранных языков и остались в своем первоначальном виде. Но не стоит пугаться. Крупные и надежные кредитные компании стараются максимально ясно указывать все положения и детали соглашений без использования сокращений. Если же вы встретили непонятный термин, вы всегда сможете его уточнить у сотрудника организации или найти информацию самостоятельно.

Давайте вместе с нашим героем попробуем разобраться в основных сокращениях, которые используют финансовые компании.

Что такое МФО и чем она отличается от МКК?

Микрофинансовые организации (МФО), микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК) являются специализированными финансовыми учреждениями, предоставляющими небольшие займы физическим лицам и предприятиям. Они имеют схожие функции, однако между ними существуют различия.

  • Микрофинансовые организации (МФО). Этот термин объединяет как микрофинансовые компании (МФК), так и микрокредитные компании (МКК). Они занимаются выдачей микрозаймов, которые обычно доступнее для заемщиков по сравнению с банковскими кредитами. Процентные ставки на микрозаймы часто выше, чем на банковские кредиты.
  • Микрофинансовые компании (МФК). МФК являются более крупными организациями среди МФО. Они обязаны иметь большой собственный капитал, подвергаться аудиту, их деятельность постоянно контролируется Банком России. МФК имеют широкие полномочия: они могут предоставлять более крупные займы физическим лицам - до миллиона рублей.
  • Микрокредитные компании (МКК). МКК обычно являются небольшими организациями. К ним предъявляются менее жесткие требования со стороны регулятора. Отслеживание и контроль за МКК осуществляют не прямо Банк России, а саморегулируемые организации (СРО), в которых они состоят. МКК по закону могут выдавать займы физическим лицам до 500 000 рублей.

Какие займы можно получить в МФО?

В микрофинансовых организациях доступны следующие типы займов:

  • PDL (Payday Loans - займы до зарплаты). Краткосрочные займы, предоставляемые до зарплаты. Этот тип займа помогает покрыть небольшие финансовые нужды до получения следующей зарплаты. Они обычно имеют короткий срок погашения.
  • IL (Installment Loans - займы в рассрочку). Займы в рассрочку, которые позволяют получить более долгосрочное финансирование. Сроки погашения IL обычно превышают месяц и могут быть значительно дольше. Этот вид займа предоставляет большую гибкость в планировании погашения.

Как онлайн оформить займ в МФО?

Мы выяснили, чем МФО отличается от других микрофинансовых компаний, и какие займы можно в них получить. Давайте же рассмотрим сам процесс онлайн оформления заимствования на сайте условного кредитора.

  • Предположим, вы уже рассмотрели все условия и требования различных МФО и выбрали оптимальное кредитное предложение. Перейдите на официальный сайт желаемого кредитора.
  • Если вы уже зарегистрированы, войдите с помощью логина и пароля. В противном случае, зарегистрируйтесь, указав необходимую информацию и свои контактные данные.
  • Найдите на сайте раздел "Займы" или "Кредиты". Для этого вам, возможно, понадобится открыть боковую панель сайта (sidebar). Выберите нужный вариант и щелкните на кнопку "Оформить займ" или аналогичную.
  • Заполните онлайн-заявку на заем, указав желаемую сумму и срок заимствования. От корректности введенных данных будет зависеть результат рассмотрения.
  • Ожидайте решения кредитора. Если оно будет положительным, вам предложат изучить и подписать договор онлайн. После этого деньги поступят на ваш счет или банковскую карту.

Наиболее часто используемые сокращения в МФО

При изучении кредитного договора вам могут встретиться некоторые непонятные сокращения и термины. С некоторыми из них мы уже познакомились: МФО, МФК, МКК, КИ, ЦБ РФ, PDL, IL. Вот еще несколько аббревиатур, которые могут вам понадобиться для более полного понимания условий сделки.

  • ПСК (полная стоимость кредита) - представляет собой общую сумму, которую заемщик должен вернуть для исполнения своих обязательств. Включает в себя как основной долг, так и проценты, а также возможные дополнительные платежи согласно условиям соглашения. Значение ПСК указывается на первой странице кредитного договора. Текст должен быть ясным, четким и написан хорошо читаемым шрифтом.
  • МРОТ (минимальный размер оплаты труда) - это уровень минимальной зарплаты для сотрудника, работающего на полную ставку. Также МРОТ используется при расчетах различных пособий, налогов, штрафов и других платежей.
  • СНИЛС (страховой номер индивидуального лицевого счета) - этот номер является уникальным идентификатором, указываемым в свидетельстве о принадлежности к системе обязательного пенсионного страхования.
  • POS-кредит (от англ. point of sale - "точка продаж") - форма потребительского кредитования, предназначенная для приобретения конкретных товаров в магазине (как физическом, так и онлайн) в день обращения. Сумма такого кредита может достигать 30 тыс. рублей, а срок погашения составляет, как правило, 6–12 месяцев, с выплатами в соответствии с графиком.

На что обратить внимание при оформлении договора?

Заключение кредитного договора является самым важным действием при получении займа. Не важно, берете ли вы заемные средства у банка или МФО, необходимо тщательно проверять все пункты соглашения, так как от этого зависят не только ваши финансовые обязательства, но и последствия в случае неисполнения требований кредитора. Вот основные факторы, на которые следует обратить внимание.

  • Прозрачность условий. Договор должен быть составлен понятным языком. Избегайте соглашений, в которых условия составлены слишком сложно или двусмысленно.
  • Ставки и комиссии. Ознакомьтесь с процентной ставкой и всеми комиссиями по займу. Убедитесь, что они прописаны четко и понятно.
  • Сроки погашения. Выясните, когда и как вы должны будете возвращать долг. Уточните, какие варианты есть для рассрочки платежей, если таковые имеются.
  • Штрафы за просрочку. Узнайте о штрафах и прочих санкциях, которые могут быть к вам применены в случаях просрочек по платежам.
  • Права и обязанности сторон. В договоре должны быть четко прописаны права и обязанности, как заемщика, так и кредитора.
  • Надежность заимодателя. Убедитесь, что МФО, предоставляющая микрозайм, имеет все необходимые сертификаты и разрешения на оказание финансовых услуг.
  • Подписание договора. Подписывайте договор только после тщательного прочтения и понимания всех условий. Если что-то вызывает вопросы, не стесняйтесь задавать их сотрудникам.

Мнение редакции

Иногда текст договора составлен так, что его довольно сложно понять человеку, далекому от финансовых вопросов. МФО и другие компании могут перегружать договор специальными терминами, сокращениями и заимствованиями из иностранных языков. Однако, как правило, это случается только в небольших и часто в недобросовестных компаниях. Большинство крупных банков и МФО стараются составлять договора максимально понятно, чтобы у заемщика возникало как можно меньше вопросов, и, как следствие, он с пониманием и ответственностью исполнял взятые на себе обязательства. Например, микрофинансовая организация "еКапуста" открыто публикует публичную оферту и общие условия предоставления микрозаймов, чтобы потенциальные клиенты заранее внимательно изучили все детали и приняли обдуманное решение.

Вот и наш герой Петя не стал торопиться с подписанием непонятного договора, а тщательно изучил все его пункты, расшифровал сокращения и задал вопросы службе поддержки выбранной МФО. Только после того, как все условия кредитного соглашения стали ему абсолютно понятны, он заключил сделку с компанией, получил денежные средства и уехал в отпуск на юг к морю.

Вопросы и ответы

Сколько по закону могут взыскать МФО?

Максимальная сумма штрафов и прочих начислений по займу в МФО строго определяется законодательством. Независимо от величины просрочки, сумма переплаты строго ограничена 130% от изначальной суммы долга. Проще говоря, если вы взяли взаймы 100 тысяч рублей, максимальная сумма, которую МФО может потребовать, составит 230 тысяч рублей. При этом 100 тысяч рублей – это сумма первоначального долга, а оставшиеся 130 тысяч рублей включают в себя проценты, пени, штрафы, комиссии и прочие возможные дополнительные платежи.

Можно ли расторгнуть договор с МФО?

Да. Договор микрозайма может быть расторгнут двумя способами:

Что означает "кредит предварительно одобрен"?

Заявки, поданные онлайн, проходят двухэтапную проверку. Сначала анкета анализируется с помощью специализированной скоринговой программы, которая вычисляет рейтинг потенциального заемщика. По итогам этого процесса выносится предварительное решение, которое может быть либо положительным, либо отрицательным.

Оформить займ на любые цели

zero
Займ под 0%
Новым клиентам на 7 дней
card
Займы на карту
Быстро и удобно
online
Займы онлайн
Не выходя из дома
rate
Займы по ставке до 0.8%
Выгодные условия клиентам