Как работает
сервис онлайн займов
Опубликовано: 27 февр. 2024 г.

Заемщики каких профессий чаще всего обращаются в МФО

Опубликовано: 27 февр. 2024 г.

Работники каких сфер чаще всего берут займы

Анализ деятельности микрофинансовых организаций показывает, что представители различных профессий в разной степени прибегают к услугам микрокредитования. В зависимости от сферы деятельности заемщиков можно выделить несколько ключевых групп:

  • Работники сферы торговли. Являются наиболее активной категорией заемщиков, на них приходится приблизительно 14,4% всех выданных микрозаймов. Важно отметить, что в период самоизоляции доля займов, взятых людьми, занятыми в розничной торговле, сократилась на четверть, в то время как ситуация с заемщиками из оптовой торговли осталась без изменений.
  • Юристы и нотариусы. Занимают второе место по количеству микрозаймов с долей в 12,6%. Интересно, что их доля постепенно увеличивается. Этот рост может быть связан с распространенным мнением о том, что юридическим работникам легче получить ссуду.
  • Работники сельского хозяйства и пищевой промышленности. Замыкают тройку лидеров с долей в 8,5%. Еще в период ковида число займов, оформленных представителями этих профессий, начало постепенно увеличиваться.

В середине списка находятся работники охраны и силовых структур - 6,2%, транспорта, логистики - 6%, добывающей промышленности - 6%, здравоохранения - 5%.

Наименее склонны обращаться за микрокредитами специалисты в таких сферах, как общественное питание (2,5%), финансы (2,2%), а также рекламная отрасль и СМИ (2%). Это может быть связано как с более стабильным финансовым положением представителей данных профессий, так и с их более высокой осведомленностью о рисках и последствиях микрокредитования.

Общий портрет заемщика

Анализ данных о клиентах микрофинансовых организаций позволяет составить общий портрет типичного заемщика, выявляя основные демографические, социальные и профессиональные черты.

Возраст и образование:

  • Возрастная категория большинства заемщиков составляет от 35 до 44 лет, что составляет около 28% клиентской базы МФО.
  • Почти половина заемщиков (48%) имеет высшее образование, что указывает на их достаточно высокий уровень образовательной подготовки.
  • Ещё 28% клиентов обладают средним специальным образованием, что подчеркивает значительное распространение среди заемщиков людей с профессионально-техническими навыками.

Трудоустройство и профессии:

  • Более половины (57%) клиентов МФО являются наемными работниками, из которых 55% занимают позиции специалистов.
  • Среди женщин-заемщиков наиболее распространенными профессиями являются администраторы, бухгалтеры и продавцы.
  • Мужчины-заемщики чаще всего работают водителями, кладовщиками и операторами, что указывает на их преобладание в сферах логистики, складского хозяйства и производства.
  • Среди наиболее ответственных заемщиков выделяются инженеры, юристы, бухгалтеры и менеджеры, которые также оформляют самые крупные и долгосрочные займы наряду с директорами предприятий.
  • Доминирующим полом среди заемщиков являются женщины, составляющие 59% от общего числа клиентов.

Где живут наиболее частые клиенты МФО

Наиболее частые клиенты микрофинансовых организаций (МФО) в России преимущественно проживают в менее крупных населенных пунктах и регионах со сравнительно невысоким уровнем дохода. В этом контексте можно выделить несколько ключевых моментов:

  • Провинциальные населенные пункты. Более половины офисов МФО находятся в городах с населением до 250 тысяч человек, а также в селах и малых городах. Это подчеркивает фокус микрофинансовых организаций на жителей менее крупных населенных пунктов, где уровень доходов ниже, чем в мегаполисах.
  • Регионы с высокой долей заемщиков. Согласно данным Центробанка, самая высокая доля клиентов МФО наблюдается в Тыве, где 15,3% населения имеют долг перед такими организациями. За ним следуют Алтай (9,6%) и Севастополь (9,4%), что указывает на высокую зависимость населения этих регионов от микрокредитования.
  • Меньше всего клиентов МФО в крупных городах и некоторых регионах. На территории городов-миллионников, таких как Москва, доля населения с микрокредитами составляет 3,4%. Также, например, в Брянской, Тамбовской, Рязанской, Воронежской областях (доля заемщиков в этих областях МФО менее 4%).
  • Ограниченное присутствие в Москве и Санкт-Петербурге. Несмотря на большое население, в Москве и Санкт-Петербурге, а также в Московской и Ленинградской областях, расположено лишь около 8% офисов МФО. Это свидетельствует о том, что микрофинансовые организации менее активны в крупных экономических центрах страны.

При этом многие МФО предлагают свои услуги онлайн, где микрокредиты может оформить житель любого города России. Например, компания еКапуста имеет удобный онлайн-сервис, где предлагает займы на сумму до 30 000 рублей. Онлайн-платформа позволяет клиенту заполнить заявку онлайн из любого города и получить деньги на карту практически сразу.

Имеют ли заемщики МФО другие долги

Заемщики микрофинансовых организаций часто характеризуются высоким уровнем закредитованности. Анализ данных Центрального банка Российской Федерации показывает, что 55% клиентов МФО уже обладают кредитами, взятыми в банках. Это говорит о том, что значительная часть заемщиков МФО имеет сложную кредитную историю и множественные финансовые обязательства. Кроме того, 15% из этой группы людей уже столкнулись с просроченными платежами по банковским кредитам, что указывает на их финансовые трудности и повышенный риск невыплаты.

Почти у половины клиентов МФО имеется более одного активного микрозайма, что свидетельствует о распространенной практике повторного обращения за микрофинансированием. Особенно тревожным является факт, что у каждого седьмого заемщика наблюдается пять и более микрозаймов. За последние три года доля таких многократных заемщиков выросла на 15%, что подчеркивает тенденцию к увеличению долговой нагрузки среди определенной части клиентов.

Средняя доля просроченной задолженности по микрозаймам достигает 28%, что отражает высокий уровень финансового риска как для заемщиков, так и для МФО. Этот показатель говорит о значительных проблемах с погашением текущих займов, что может вести к дальнейшему ухудшению кредитной истории клиентов.

В целом, заемщики МФО делятся на две основные категории: те, кто берет кредиты случайно или однократно, и постоянные клиенты, обращающиеся за займами стабильно, например, раз в месяц. Это разделение подчеркивает различные подходы к использованию микрофинансирования и разную степень финансовой устойчивости и риска невыплаты долгов.

Для чего жители России берут микрозаймы

Подтвержденные данные о целях, ради которых жители России обращаются за микрозаймами, представлены исследованиями МФО и социологическими опросами. И хотя официальной статистики нет, на основе различных данных можно привести следующие данные:

  • Покупка товаров и услуг первой необходимости. Основными потребностями, на удовлетворение которых нужны деньги, являются еда, оплата коммунальных услуг и медицинское лечение. Примерно 10% жителей Москвы и около 35% из малых городов берут микрозаймы на эти цели.
  • Планирование крупных, но необязательных расходов. Сюда входят ремонт квартиры, покупка нового телефона или затратные события, такие как выпускной у детей. По данным исследований, около 60% клиентов МФО в Москве и приблизительно 30% в малых городах обращаются за займами для реализации этих целей.
  • Погашение долгов или старых кредитов. Некоторые заемщики берут микрозаймы для погашения уже существующих долгов или кредитов, когда нет других средств. Доля таких клиентов составляет примерно 15-20% как в Москве, так и в малых городах.

Важно отметить, что данные о целях займов меняются в зависимости от региональных особенностей и экономической ситуации. Однако выделенные три основные причины — это основные мотивы, побуждающие жителей России обращаться за микрокредитами в МФО.

Вопросы и ответы

Что анализирует кредитор при рассмотрении заявки на займ?

При рассмотрении заявки на займ кредитор анализирует несколько ключевых аспектов, чтобы оценить кредитоспособность и надежность заемщика.

  • Кредитная история. Это фундаментальный аспект, позволяющий кредитору оценить прошлую финансовую активность и поведение заемщика. Кредитная история включает информацию о всех ранее взятых кредитах и займах, их своевременном погашении или наличии задолженностей. Чем лучше кредитная история, тем выше вероятность получения займа на выгодных условиях.
  • Анкета заемщика. Кредитор тщательно изучает анкетные данные заемщика, которые включают личную информацию, сведения о трудоустройстве, доходах и существующих обязательствах. Эта информация помогает кредитору составить портрет заемщика и оценить его платежеспособность.
  • Собственная финансовая информация МФО или банка. Если заемщик уже является клиентом банка или МФО (например, получает зарплату на счет в этом банке, имеет вклады, дебетовые или кредитные карты), кредитор может использовать эту информацию для дополнительной оценки. Такие данные дают более полное представление о финансовом поведении и стабильности заемщика.

Анализируя эти аспекты, кредитор стремится минимизировать риски и убедиться, что заем будет возвращен. В зависимости от результатов анализа кредитор принимает решение о предоставлении займа, его условиях и размере.

Могут ли займы в МФО помочь в формировании положительной кредитной истории?

Займы в МФО действительно могут помочь в формировании положительной кредитной истории, особенно для лиц, у которых она отсутствует или имеются просрочки по предыдущим кредитам. Важно подчеркнуть несколько ключевых моментов, как займы в МФО влияют на кредитную историю:

  • Доступность для широкого круга лиц. МФО открывают доступ к финансовым услугам для людей с плохой кредитной историей или без нее, что дает возможность начать формировать или исправлять КИ. Доля таких заемщиков находится в диапазоне от 10 до 25%.
  • Построение кредитной истории с нуля. Для новых заемщиков, которые впервые обращаются за кредитом, первый займ в МФО может стать шагом к формированию положительной кредитной истории. При своевременном погашении небольшого первоначального займа (например, 5000 рублей) данные о заемщике поступают в бюро кредитных историй (БКИ), что способствует формированию хорошей репутации.
  • Исправление кредитной истории. Для заемщиков с существующими просрочками, которые потеряли доверие кредиторов, МФО предоставляют возможность исправить свою кредитную историю. Своевременное погашение займов в МФО улучшает кредитный рейтинг заемщика, так как информация о платежах передается в БКИ.
  • Финансовое образование и поведение. Регулярное взаимодействие с МФО и необходимость контролировать свои финансы для своевременного погашения займов способствуют привитию заемщиками азов финансового поведения и контроля.

Таким образом, при ответственном подходе к погашению займов, взятых в МФО, заемщики могут не только исправить свою кредитную историю, но и постепенно улучшить свои шансы на получение кредитов на более выгодных условиях в будущем.

Где точно дадут микрозайм?

Абсолютной гарантии одобрения заявки не существует, поскольку каждая МФО использует собственные критерии для оценки кредитоспособности клиентов. Будьте осторожны с предложениями, обещающими 100% одобрение без проверок, так как они могут скрывать высокие проценты или другие невыгодные условия.

Важно учитывать несколько ключевых аспектов при выборе места для получения микрозайма: проверьте свою кредитную историю и оцените свою платежеспособность, так как некоторые МФО могут предложить займы даже с плохой кредитной историей, но условия могут быть менее выгодными. Тщательно изучите условия займа, включая процентные ставки и сроки погашения, чтобы полностью понимать все свои обязательства. Важно также проверить репутацию МФО, чтобы избежать обращения в ненадежные компании. Изучите отзывы и найдите ту компанию, которая имеет высокий процент одобрения.

Например, компания еКапуста лояльно относится к заемщикам с подпорченной кредитной историей и низким доходом. Новым клиентам предлагается возможность оформить беспроцентный займ на срок до 21 дня. Микрокредит оформляется удаленно, а деньги приходят на банковскую карту или счет. Это очень удобно и позволяет оформлять микрозайм из любого региона страны.

Александр Звягенцев
Журналист. Пишу статьи по МКК.

Оформить займ на любые цели

zero
Займ под 0%
Новым клиентам на 7 дней
card
Займы на карту
Быстро и удобно
online
Займы онлайн
Не выходя из дома
rate
Займы по ставке до 0.8%
Выгодные условия клиентам