Как работает
сервис онлайн займов

Займы для самозанятых

еКапуста предлагает онлайн-займы для самозанятых. Быстрое решение, минимум документов с возможностью получения на банковскую карту или электронный кошелек.
Деньги за 15 минут под 0%
Вы берете:
20 000,00 ₽
К возврату:
20 000,00 ₽
Вернуть до:
07.08.2024
Получить бесплатно
person
Опубликовано: 24 окт. 2023 г.
Александр Звягенцев
Журналист. Пишу статьи по МКК.

Что такое займ самозанятым

Давайте представим себе Петю. Наш герой является фотографом и оформлен как самозанятый. Согласно закону самозанятый — это человек, который платит специальный налог на профессиональный доход (НПД). Петя решил улучшить качество своих услуг и пройти новое обучение по фотографии. Но в карманах у него оказалось пусто. Единственным решением, к которому пришел Петя, - это обратится за помощью в сервис еКапуста. У нас не нужно предоставлять официальные документы с работы. Он быстро получил нужные деньги на развитие и уже отрабатывает на практике полученные знания в области фотографии и создает новые проекты.

Кредитная политика микрофинансовых организаций существенно отличается от банковской. Здесь практически каждый, кто обращается за займом, имеет гораздо больше шансов на одобрение, а получить кредит в банке гораздо сложнее. Потому, что суммы займов маленькие (обычно от 3 до 30 тысяч рублей) и сроки кредитования короткие (обычно не более 1 месяца), проценты выше, но иногда их вовсе не взимают, если это часть маркетинговой стратегии.

Такие виды займов предполагают, что у заемщика нет официального трудоустройства, но есть постоянный, стабильный доход. Заемщик может быть студентом, получающим стипендию, пенсионером или быть самозанятым, как в случае с Петей. При заполнении онлайн-заявки не обязательно указывать место работы, важно просто сообщить о наличии постоянного источника дохода и, желательно, делать это честно.Петя воспользовался специальной акцией, благодаря которой получил займ без процентов для всех новых клиентов сервиса, и это сэкономило ему средства.

Плюсы и минусы

Плюсы

Легкое оформление. Петя может легко подать онлайн-заявку в удобное время и быстро получить ответ.

Быстрая выдача средств. Деньги доступны почти мгновенно в любом регионе России.

Минимум документов. Для займа требуется только паспорт, что упрощает процедуру и ускоряет выплату.

Продление сроков займа. Пете доступна опция по изменению даты погашения займа, он сможет продлить его срок, если он оценил свои возможности неверно.

Специальное предложение для новых клиентов. Новым клиентам предоставляется специальное предложение, если они своевременно вернут первый займ, то проценты не будут начисляться. Максимальная сумма займа составляет 30 000 рублей на 21 день.

Минусы

Короткий срок погашения. Срок займа всего 21 день, что требует от Пети тщательного планирования для своевременной оплаты займа.

Ограничение по сумме. Если Пете нужно больше 30 000 рублей, текущие условия займа не подходят для удовлетворения его финансовых потребностей.

Риски для кредитной истории. Задержка в оплате или неспособность вернуть средства вовремя негативно повлияют на кредитную историю Пети. Это затруднит или даже исключит возможность обращения за кредитом в другие МФО или банки в будущем.

Как оформить займ для самозанятых в еКапусте?

Пошаговая регистрация на сайте

  1. Используйте кредитный калькулятор. Используя калькулятор, выберите желаемую сумму займа и установите комфортный срок погашения.
  2. Заполните анкету. Заполните онлайн-заявку, предоставив всю необходимую информацию, включая персональные и паспортные данные, контакты и информацию о месте работы.
  3. Дождитесь результатов проверки. Автоматическая скоринг-система проверит предоставленные данные, после чего вы получите код-пароль для входа в личный кабинет.
  4. Подтвердите вашу личность. Для подтверждения личности система попросит загрузить несколько фотографий - Фотография, где вы в руке держите лист бумаги с надписью "Заявка на займ еКапуста" или Фотография, где вы держите паспорт в развернутом виде возле лица. Разворот вашего паспорта крупным планом.
  5. Выберите способ получения. Ознакомьтесь с публичной офертой и индивидуальными условиями договора. После подтверждения личности вам доступна одобренная сумма займа в личном кабинете. Выберите способ получения и введите данные карты или кошелька ЮMoney.
  6. Получите деньги. Обычно деньги поступают на счет в течение нескольких минут. Вы можете проверить баланс своей карты или кошелька, чтобы убедиться в получении средств.

Требования к заемщику и необходимые документы

  • Гражданство РФ. Заем доступен только гражданам Российской Федерации. Для этого студенту Пете потребуется предоставить свой паспорт в качестве документа, подтверждающего, что он соответствует данному условию.
  • Возраст. Чтобы стать заемщиком, Пете должно быть 18 лет или старше.
  • Мобильный телефон. Наличие мобильного телефона обязательно для успешной верификации заемщика.

Способы получения займа

  • Банковская карта. Это наиболее быстрый способ, который позволяет получить деньги практически моментально. Сервис доступен круглосуточно, даже в праздничные дни.
  • Электронные кошельки. Подходит для пользователей системы ЮMoney. Вам просто нужно указать данные своего подтвержденного кошелька.

Как оплатить займ

  • Личный кабинет или приложение еКапуста. Пете следует просто зайти на сайт или в мобильное приложение, выбрать раздел оплаты займа и совершить оплату с помощью своей банковской карты. Сам сервис не взимает дополнительных платежей за эту операцию, но стоит учесть, что банк, выпустивший карту, может взять комиссию.
  • Банковский перевод. Петя может оплатить свой долг через банк, но стоит учитывать возможные комиссии и то, что платеж поступит до 1 рабочего дня. Этот способ не рекомендуется в пятницу вечером из-за возможных задержек.
  • Электронные кошельки. Для быстрой оплаты есть вариант использовать ЮMoney, оплатить можно через официальный сайт или платежные терминалы.

Советы для Пети, на что обратить внимание

  • Оцени надежность МФО. Перед принятием решения изучи репутацию выбранной микрофинансовой компании, ознакомься с отзывами и узнай о ее рейтингах и членстве в профессиональных объединениях, таких как МКК Русинтерфинанс, которая является частью СРО МиР. Эти факторы помогут определить, насколько надежной является компания.
  • Установи реальный срок займа. Тщательно проанализируй свои финансовые возможности и выбери срок займа, который позволит тебе вернуть деньги без финансовых затруднений.
  • Изучи график погашения. Обрати внимание на даты и суммы каждого платежа, чтобы разумно распределить свои финансы и избежать просрочек.
  • Внимательно ознакомься с условиями. Внимательно изучи все условия, особенно ставки, комиссии и возможные штрафы. Постарайся учесть даже мелкие детали в договоре и обратись к сотрудникам МФО, чтобы разъяснить все непонятные моменты.
  • Рассмотри альтернативные варианты. Прежде чем взять займ, подумай о других способах получения необходимых средств. Возможно, обратиться к знакомым или родственникам за долгом будет более выгодным вариантом для тебя.
Вопросы и ответы
Как определить честность МФО и избежать мошенников?
  • Проверьте регистрацию в госреестре Банка России. Чтобы убедиться в надежности микрофинансовой организации, первым шагом стоит проверить ее наличие в государственном реестре МФО. Если вы не обнаружите ее там, это вызовет сомнения относительно ее легитимности. Еще обратите внимание на маркировку в виде синего кружка с галочкой, которая указывает на верификацию МФО в Яндексе. Отсутствие этой галочки может быть признаком мошенничества.
  • Проверьте членство в СРО. Каждая компания, предоставляющая микрозаймы, должна быть членом одной из саморегулируемых организаций (СРО). Посетите официальные сайты СРО, таких как Микрофинансовый альянс или МиР, чтобы узнать, состоит ли МФО в их списках членов.
  • Остерегайтесь завышенных обещаний. Если МФО предлагает условия, кажущиеся слишком хорошими, это будет признаком мошенничества или нарушения законодательства.
  • Внимательно изучите все документы. Независимо от репутации МФО, всегда важно внимательно читать и понимать все предоставленные вам документы перед подписанием. Не подписывайте их, если есть сомнения или непонятные моменты.
  • Учтите ограничения по размеру займов. Разные типы МФО имеют ограничения на максимальный размер займа. Если МФО предлагает суммы, превышающие эти ограничения, это является нарушением закона.
Почему процентная ставка указывается за день, а не в годовых процентах?

Процентная ставка, выраженная за день в микрофинансовых организациях, часто предоставляется в виде дневных процентов, а не годовых по нескольким причинам.

  • Краткосрочные займы. МФО предоставляют краткосрочные займы, которые часто оформляются на несколько дней или недель, в отличие от банковских кредитов, которые предоставляются на годы. Указание процентной ставки за день позволяет лучше понять затраты на займ на таком коротком временном интервале.
  • Простой расчет. Расчет дневных процентов проще и более понятен для клиентов. Это позволяет заемщикам быстро оценить, сколько им нужно будет вернуть, если они возьмут займ на несколько дней.
  • Сравнение ставок. Этот метод упрощает сравнение процентных ставок между разными МФО, так как делает проценты сопоставимыми напрямую.

Важно помнить, что процентные ставки за день хоть и кажутся невысокими, но при суммарном расчете они приведут к высокой стоимости займа при долгосрочном использовании. Поэтому всегда важно внимательно изучать условия займа и сравнивать предложения разных МФО перед принятием решения о займе.

Как обеспечить высокий шанс одобрения займа в еКапусте?

Хотя еКапуста имеет высокий процент одобрения заявок, но гарантированного одобрения на микрозаймы не существует. Чтобы получить точный результат, необходимо заполнить онлайн-заявку и дождаться ответа от компании. Есть факторы, которые следует учитывать, чтобы повысить вероятность одобрения займа у нас.

  • История погашения займов. Если у вас уже был опыт взятия займа у нашей МКК, и вы своевременно и полностью выполняли предыдущие займы, это увеличит вероятность одобрения новой заявки.
  • Наличие непогашенных долгов. Убедитесь, что у вас нет непогашенных долгов перед компанией еКапуста. Наличие задолженности снизит шансы на одобрение нового займа.
  • Оценка способности к погашению кредита. Компания еКапуста оценивает не только вашу кредитную историю, но и вашу текущую способность возврата заемных средств, включая оценку вашего дохода и других финансовых обстоятельств.
  • Правильно заполненная заявка. Заполните заявку на займ точно и четко, предоставив всю необходимую информацию. Это поможет ускорить процесс рассмотрения заявки.
  • Соблюдение требований компании. Удостоверьтесь, что вы соответствуете всем требованиям компании для займа, включая возрастные ограничения и другие условия.
  • Кредитная история. Несмотря на то, что еКапуста рассматривает заявки с негативной кредитной историей, имейте в виду, что это тоже влияет на решение по выдаче займа.
Одобрят ли заявку на займ, если нет официального места работы?

Да, большинство микрофинансовых организаций готовы предоставить кредиты гражданам, у которых нет официального места работы. Многие кредитные компании готовы рассмотреть заявки от лиц с различными источниками дохода, такими как фриланс, самозанятость, предпринимательская деятельность или неофициальные источники дохода. Основное требование - наличие стабильного дохода и способности вернуть займ в установленные сроки. Вместо официального трудоустройства и справки о доходах, компания запросит другие документы, но чаще всего подтверждение не требуется.